在剛剛過去的2025年上半年，金融監(jiān)管堅(jiān)持“長牙帶刺”，無論是對于銀行機(jī)構(gòu)還是相關(guān)從業(yè)人員的監(jiān)督力度都有增無減。
《金融時(shí)報(bào)》記者梳理同花順iFinD數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，今年上半年，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局以及國家外匯管理局共對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（包括各分支機(jī)構(gòu)）共開出1010張罰單，被罰沒總金額約7.44億元（以處罰公告日統(tǒng)計(jì)）。
從處罰原因來看，信貸業(yè)務(wù)仍然是銀行業(yè)頻頻“踩雷”的重點(diǎn)領(lǐng)域，上半年有近半數(shù)罰單的違規(guī)事由涉及“貸款管理不到位”“貸款‘三查’未盡職”“貸后管理不到位”以及“信貸資金被挪用”等。
值得關(guān)注的是，在嚴(yán)格落實(shí)“雙罰制”的背景下，金融管理部門同樣加大了對銀行相關(guān)從業(yè)人員的追責(zé)力度。企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，銀行業(yè)被罰個(gè)人達(dá)到1672人，遠(yuǎn)超機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量。
“一張機(jī)構(gòu)違規(guī)罰單可能涉及多位被罰責(zé)任人，使得個(gè)人罰單數(shù)量更多?！碧K商銀行研究院高級研究員杜娟向記者解釋稱，今年以來，銀行業(yè)監(jiān)管“同步追責(zé)”態(tài)勢持續(xù)，將處罰落到個(gè)人，覆蓋了總行、分行、支行的高中基層負(fù)責(zé)人。
從處罰類型來看，個(gè)人罰單主要涵蓋罰款、警告、禁止從事相關(guān)職業(yè)/工作以及沒收違法所得和責(zé)令改正。其中，罰款和警告是最主要的處罰形式之一，上半年共有1046人被警告，827人被罰款，罰款金額從1000元到30萬元不等。
此外，上半年還有106人受到“禁止從事銀行業(yè)工作”的行政處罰，其中有46人被監(jiān)管“紅牌罰下”，禁止終身從事銀行業(yè)工作。
根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局九江監(jiān)管分局6月13日發(fā)布的行政處罰信息公開表，江西廬山農(nóng)村商業(yè)銀行因員工行為管理不到位被處罰金30萬元，而相關(guān)負(fù)責(zé)人劉張華則被禁止從事銀行業(yè)工作終身；今年5月，泗洪農(nóng)商銀行原員工周召良、周軍，因?yàn)閷υ撔胁糠謧€(gè)人貸款管理不到位的違規(guī)行為負(fù)直接經(jīng)辦責(zé)任，均被終身禁業(yè)。
今年5月還出現(xiàn)了業(yè)內(nèi)較為罕見的“雙紅牌”現(xiàn)象，在銀行從業(yè)人員中有一人先后被罰兩次，且因同類問題在兩家不同機(jī)構(gòu)被罰。根據(jù)公開信息，先后任職延安農(nóng)商行董事長與延長縣農(nóng)信聯(lián)社理事長的高小鵬因?qū)ι鲜鰞杉覚C(jī)構(gòu)貸款“三查”不到位，均被處以禁業(yè)8年的處罰。
值得關(guān)注的是，在個(gè)人罰單中，還有8人被取消董監(jiān)高任職資格。其中，楊永慶因?qū)υ颇蠈さ檗r(nóng)商行貸款管理不審慎負(fù)有直接責(zé)任，被禁止10年從事銀行業(yè)工作，取消10年銀行業(yè)董事、高級管理人員任職資格。
多位受訪的業(yè)內(nèi)人士表示，在數(shù)字技術(shù)加持下，金融監(jiān)管的廣度、深度、精細(xì)化程度等都有顯著提升，對于銀行在數(shù)據(jù)安全與數(shù)據(jù)治理、監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送等方面的監(jiān)管要求也更高。
“金融嚴(yán)監(jiān)管是為了構(gòu)建更加健康、穩(wěn)定的金融體系?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、主任曾剛表示，面對可能會逐步從“嚴(yán)”向“精”的金融監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和發(fā)展戰(zhàn)略，并提高信息披露和透明度水平。
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