隨著頂層設(shè)計日趨完善，中小金融機構(gòu)風(fēng)險化解力度持續(xù)加強。今年以來，中小銀行增資擴股密集獲批，體現(xiàn)了風(fēng)險化解與轉(zhuǎn)型發(fā)展并重的改革思路。
路徑方法逐漸明晰
2025年政府工作報告提出“一體推進地方中小金融機構(gòu)風(fēng)險處置和轉(zhuǎn)型發(fā)展”，同時提及補充資本金、兼并重組、市場退出等多種化解風(fēng)險的具體方式。
招聯(lián)首席研究員、上海金融發(fā)展實驗室副主任董希淼認為，強調(diào)“一體推進”，既體現(xiàn)國家對化解中小金融機構(gòu)風(fēng)險的重視，又突出中小金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要意義。
“今年，中小金融機構(gòu)風(fēng)險處置力度將加大?！敝袊y河證券分析師張琦分析稱，對于有發(fā)展?jié)摿ΦY本金不足的機構(gòu)，可能會通過引入戰(zhàn)略投資者、發(fā)行優(yōu)先股等方式補充資本金；對于一些規(guī)模較小、經(jīng)營困難的機構(gòu)，可能會推動其與其他機構(gòu)兼并重組，實現(xiàn)資源整合和優(yōu)勢互補；對于嚴重資不抵債、無法持續(xù)經(jīng)營的機構(gòu)，則會依法實施市場退出，以維護金融市場的穩(wěn)定。
上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛認為，近年來，中小銀行改革化險思路日漸清晰：城商行方面，以吸收合并或新設(shè)合并為主；農(nóng)商銀行方面，主要是在省聯(lián)社改革過程中進行整合；村鎮(zhèn)銀行方面，主要是推動主發(fā)起行并購，或引入新的股東，在縮減數(shù)量的同時，增加資本實力，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升經(jīng)營效率和抗風(fēng)險能力。
風(fēng)險化解成效初顯
種種跡象表明，中小金融機構(gòu)風(fēng)險明顯收斂，風(fēng)險化解成效初步顯現(xiàn)。
首先體現(xiàn)在數(shù)量上。過去3年，銀行業(yè)金融機構(gòu)法人累計減少307家，機構(gòu)整合與風(fēng)險出清步伐顯著加快。
具體來看：城商行合并重組案例層出不窮，山西銀行、四川銀行、遼沈銀行、中原銀行等省級銀行應(yīng)運而生；農(nóng)信系統(tǒng)改革方案平穩(wěn)推進，四川、廣西等十余個省份的省級聯(lián)社改革已獲批或落地；村鎮(zhèn)銀行“村改支”“村改分”現(xiàn)象屢見不鮮，以主發(fā)起行增資、引進戰(zhàn)略投資者方式實現(xiàn)吸收合并。
其次體現(xiàn)在質(zhì)量上。中國人民銀行發(fā)布的《金融穩(wěn)定報告(2024)》顯示，截至2023年末，參與評級的3936家銀行機構(gòu)中，代表高風(fēng)險的“紅區(qū)”銀行僅357家，資產(chǎn)規(guī)模7.05萬億元，高風(fēng)險銀行資產(chǎn)占比僅1.78%。
“中小銀行風(fēng)險可控，無須過度擔憂?！眹抛C券金融業(yè)首席分析師王劍表示，從資產(chǎn)質(zhì)量上看，金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，近年來城商行不良率、撥備覆蓋率保持平穩(wěn)，農(nóng)商行不良率、撥備覆蓋率有所改善，中小銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量情況穩(wěn)中向好。
最后體現(xiàn)在決心上。2025年，金融監(jiān)管總局將“加快推進中小金融機構(gòu)改革化險”作為年度重點任務(wù)之一，將堅持上下統(tǒng)籌、分工包案、凝聚合力，全力處置高風(fēng)險機構(gòu)，促進治理重塑、管理重構(gòu)、業(yè)務(wù)重組。
“中小銀行此前暴露的部分存量風(fēng)險已隨改革處置有所緩解，預(yù)計未來中小商業(yè)銀行信用水平將保持穩(wěn)定。”聯(lián)合資信金融評級一部技術(shù)總監(jiān)劉睿認為。
轉(zhuǎn)型發(fā)展機遇已至
風(fēng)險化解與轉(zhuǎn)型發(fā)展是一體兩面。今年以來，多家中小銀行增資擴股方案陸續(xù)獲批，例如，浙江民泰銀行近期獲國資股東入股，資本實力將得到增強。
對于增資擴股帶來的影響，四川天府銀行董事長黃毅表示，國資入資中小銀行，不僅是對銀行資本補充的有力支持，更是提升銀行治理水平、增強市場信心的重要契機，同時也為銀行帶來了更多資源與合作契機，能夠進一步增強中小銀行的市場競爭力。
中小銀行滋生風(fēng)險，既有外因也有內(nèi)因，一定程度上緣于未及時對應(yīng)市場環(huán)境變化作出調(diào)整。不過，今年以來，商業(yè)銀行“價格戰(zhàn)”“卷利率”的現(xiàn)象有所緩解，為中小銀行提供了友好的生長土壤。一家江浙地區(qū)中小銀行副行長表示，隨著貸款利率自律機制逐漸發(fā)揮作用，中小銀行的生存空間將持續(xù)拓展。
中小銀行在服務(wù)小微企業(yè)、助推區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展方面功不可沒。未來，中小銀行應(yīng)完善自身定位，立足當?shù)亻_展特色化經(jīng)營，推動實現(xiàn)差異化、內(nèi)涵式發(fā)展。
打鐵還需自身硬。董希淼建議，中小金融機構(gòu)要充分發(fā)揮好主體作用，堅持差異化戰(zhàn)略定位和路徑，加快轉(zhuǎn)變體制機制，加強人才引進和培養(yǎng)，不斷完善公司治理，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，因地制宜做好金融“五篇大文章”，增強轉(zhuǎn)型發(fā)展與風(fēng)險防控的內(nèi)生能力。
本文鏈接：http://www.enbeike.cn/news-9-67071-0.html金融穩(wěn)定基底夯實 中小銀行化險路徑明晰
聲明：本網(wǎng)頁內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)博主自發(fā)貢獻，不代表本站觀點，本站不承擔任何法律責任。天上不會到餡餅，請大家謹防詐騙！若有侵權(quán)等問題請及時與本網(wǎng)聯(lián)系，我們將在第一時間刪除處理。
點擊右上角
微信好友
朋友圈
點擊瀏覽器下方“
”分享微信好友Safari瀏覽器請點擊“
”按鈕
點擊右上角
QQ
點擊瀏覽器下方“”分享QQ好友Safari瀏覽器請點擊“”按鈕
