近日，河北武強農(nóng)商銀行因關(guān)聯(lián)交易管理不到位，違規(guī)辦理承接貸款等違法違規(guī)行為收百萬罰單，5名相關(guān)責(zé)任人被罰。此外，該行在其官方公眾號上公布的催收公告詳細(xì)公布了借款人和擔(dān)保人的肖像、姓名、身份證號和住址等敏感信息，被指涉嫌侵犯隱私。
違規(guī)行為頻收大額罰單
1月21日，國家金融監(jiān)督管理總局衡水監(jiān)管分局披露的行政處罰信息顯示，河北武強農(nóng)商銀行因關(guān)聯(lián)交易管理不到位，關(guān)聯(lián)方識別不全面且重大關(guān)聯(lián)交易未按監(jiān)管規(guī)定程序?qū)徟?、違規(guī)辦理承接貸款，延遲風(fēng)險暴露、貸后管理不到位，信貸資金被挪用于歸還貸款或流入擔(dān)保人賬戶，合并被罰款100萬元。
同時，5名相關(guān)責(zé)任人收罰單，其中，侯建橋（時任河北武強農(nóng)商銀行副行長）被警告并罰款5萬元，周愛云（時任河北武強農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理部經(jīng)理）、王云方（時任河北武強農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理部副經(jīng)理）、高東青（時任河北武強農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理部客戶經(jīng)理）、郝存庫（時任河北武強農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理部客戶經(jīng)理）4人均被警告。
這已不是武強農(nóng)商行第一次收大額罰單。2024年2月22日，中國人民銀行衡水市分行公布了對武強農(nóng)商行的行政處罰信息。根據(jù)公告，武強農(nóng)商行因多項違規(guī)行為被處以警告并罰款66萬元。具體違規(guī)事項包括未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定以及違反人民幣銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定。
與此同時，該行兩名高級管理人員也因未盡職責(zé)而受到處罰。時任武強農(nóng)商行黨委委員、副行長周長俊和會計結(jié)算部會計輔導(dǎo)員賈敬環(huán)均因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的違法行為負(fù)有責(zé)任，分別被處以1.75萬元罰款。
催收公告被指涉嫌侵犯隱私
河北武強農(nóng)商銀行自2023年2月起，在其官方公眾號“武強農(nóng)商銀行”發(fā)布逾期貸款催收公告，公布了借款人和擔(dān)保人肖像、姓名、身份證號、住址及借款金額。有媒體發(fā)文質(zhì)疑該行做法侵犯隱私。
據(jù)《民法典》第一千零三十二條之規(guī)定，自然人享有隱私權(quán)。任何組織或者個人不得以刺探、侵?jǐn)_、泄露、公開等方式侵害他人的隱私權(quán)。隱私是自然人的私人生活安寧和不愿為他人知曉的私密空間、私密活動、私密信息。
第一千零三十四條之規(guī)定，自然人的個人信息受法律保護(hù)。個人信息是以電子或者其他方式記錄的能夠單獨或者與其他信息結(jié)合識別特定自然人的各種信息，包括自然人的姓名、出生日期、身份證件號碼、生物識別信息、住址、電話號碼、電子郵箱、健康信息、行蹤信息等。
法人股東資質(zhì)存疑
武強農(nóng)商行的股東結(jié)構(gòu)也引起了關(guān)注。公開信息顯示，河北武強農(nóng)商銀行成立于2015年，注冊資本1.35億元。該行共有10家法人股東，但其中9家法人股東均存在無人參保的情況。如，認(rèn)繳出資1338.8萬元的河北鑫潤達(dá)塑料制品有限公司自2016年至今無人參保；認(rèn)繳出資1332.7萬元的金諾天成線纜有限公司同樣自2016年至今無人參保。
2022年，衡水銀保監(jiān)分局在關(guān)于河北武強農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司定向募股方案的批復(fù)中指出，該行“應(yīng)對股東資質(zhì)進(jìn)行認(rèn)真審查，確保入股資金真實、合規(guī)，杜絕以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股”。
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