近日，河北武強農(nóng)商銀行因關聯(lián)交易管理不到位，違規(guī)辦理承接貸款等違法違規(guī)行為收百萬罰單，5名相關責任人被罰。此外，該行在其官方公眾號上公布的催收公告詳細公布了借款人和擔保人的肖像、姓名、身份證號和住址等敏感信息，被指涉嫌侵犯隱私。
違規(guī)行為頻收大額罰單
1月21日，國家金融監(jiān)督管理總局衡水監(jiān)管分局披露的行政處罰信息顯示，河北武強農(nóng)商銀行因關聯(lián)交易管理不到位，關聯(lián)方識別不全面且重大關聯(lián)交易未按監(jiān)管規(guī)定程序?qū)徟?、違規(guī)辦理承接貸款，延遲風險暴露、貸后管理不到位，信貸資金被挪用于歸還貸款或流入擔保人賬戶，合并被罰款100萬元。
同時，5名相關責任人收罰單，其中，侯建橋（時任河北武強農(nóng)商銀行副行長）被警告并罰款5萬元，周愛云（時任河北武強農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理部經(jīng)理）、王云方（時任河北武強農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理部副經(jīng)理）、高東青（時任河北武強農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理部客戶經(jīng)理）、郝存庫（時任河北武強農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理部客戶經(jīng)理）4人均被警告。
這已不是武強農(nóng)商行第一次收大額罰單。2024年2月22日，中國人民銀行衡水市分行公布了對武強農(nóng)商行的行政處罰信息。根據(jù)公告，武強農(nóng)商行因多項違規(guī)行為被處以警告并罰款66萬元。具體違規(guī)事項包括未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、違反反假貨幣業(yè)務管理規(guī)定以及違反人民幣銀行結算賬戶管理規(guī)定。
與此同時，該行兩名高級管理人員也因未盡職責而受到處罰。時任武強農(nóng)商行黨委委員、副行長周長俊和會計結算部會計輔導員賈敬環(huán)均因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務的違法行為負有責任，分別被處以1.75萬元罰款。
催收公告被指涉嫌侵犯隱私
河北武強農(nóng)商銀行自2023年2月起，在其官方公眾號“武強農(nóng)商銀行”發(fā)布逾期貸款催收公告，公布了借款人和擔保人肖像、姓名、身份證號、住址及借款金額。有媒體發(fā)文質(zhì)疑該行做法侵犯隱私。
據(jù)《民法典》第一千零三十二條之規(guī)定，自然人享有隱私權。任何組織或者個人不得以刺探、侵擾、泄露、公開等方式侵害他人的隱私權。隱私是自然人的私人生活安寧和不愿為他人知曉的私密空間、私密活動、私密信息。
第一千零三十四條之規(guī)定，自然人的個人信息受法律保護。個人信息是以電子或者其他方式記錄的能夠單獨或者與其他信息結合識別特定自然人的各種信息，包括自然人的姓名、出生日期、身份證件號碼、生物識別信息、住址、電話號碼、電子郵箱、健康信息、行蹤信息等。
法人股東資質(zhì)存疑
武強農(nóng)商行的股東結構也引起了關注。公開信息顯示，河北武強農(nóng)商銀行成立于2015年，注冊資本1.35億元。該行共有10家法人股東，但其中9家法人股東均存在無人參保的情況。如，認繳出資1338.8萬元的河北鑫潤達塑料制品有限公司自2016年至今無人參保；認繳出資1332.7萬元的金諾天成線纜有限公司同樣自2016年至今無人參保。
2022年，衡水銀保監(jiān)分局在關于河北武強農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司定向募股方案的批復中指出，該行“應對股東資質(zhì)進行認真審查，確保入股資金真實、合規(guī)，杜絕以委托資金、債務資金等非自有資金入股”。
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