開年就收到千萬級別超級罰單，合規(guī)經(jīng)營漏洞下，浙商銀行經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)定性存隱憂。
近期，國家金融監(jiān)督管理總局對浙商銀行濱海新區(qū)分行開出30萬元罰單，直指其“貸后管理不到位”等違規(guī)行為。這距離上海分行1月收到1680萬元天價(jià)罰單僅隔半月，疊加七名高管同步受罰的連鎖反應(yīng)，暴露出這家股份制銀行在高速擴(kuò)張中積累的深層危機(jī)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2024年，浙商銀行以及分支機(jī)構(gòu)累計(jì)收到監(jiān)管罰單近30張，合計(jì)罰沒金額超過1100萬元，其中不乏百萬級罰單。
合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)頻繁暴露的同時(shí)，浙商銀行業(yè)績增速放緩、資產(chǎn)質(zhì)量承壓。2024年三季報(bào)顯示，前三季度該行實(shí)現(xiàn)營收524.91億元，同比增長5.64%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤129.05億元，同比增長1.19%，是近四年來同期最低。
此外，浙商銀行高管變動也較為頻繁。2024年，浙商銀行董事會有4位董事離任，新進(jìn)5位董事，而在高級管理人員中，新聘任9位高管成員，1位辭職，即剛上任9天的新行長張榮森。
針對合規(guī)經(jīng)營、業(yè)績、資產(chǎn)質(zhì)量等相關(guān)問題，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向浙商銀行發(fā)送采訪調(diào)研函，截至發(fā)稿前，未收到浙商銀行對上述問題的合理解釋。
一季度累計(jì)被罰2000萬 合規(guī)失守暴露內(nèi)控虛設(shè)
浙商銀行再次收到監(jiān)管罰單，近日，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站披露的濱海金罰決字〔2025〕3號、4號行政處罰信息顯示，浙商銀行股份有限公司（簡稱：浙商銀行）濱海新區(qū)分行因存在“貸后管理不到位”等方面的主要違法違規(guī)行為，被國家金融監(jiān)督管理總局濱海監(jiān)管分局罰款30萬元。
值得注意的是，在1月27日，浙商銀行迎來開年首次被罰，并且一次性連收兩張罰單。一個(gè)是浙商銀行重慶分行因貸款“三查”不到位等事由而被罰款共計(jì)170萬元；另一個(gè)是，浙商銀行上海分行則因信貸業(yè)務(wù)不規(guī)范經(jīng)營；資產(chǎn)池業(yè)務(wù)未納入統(tǒng)一授信管理；貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；虛增存貸款；貿(mào)易融資業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；員工異常行為管理不到位等事由而被責(zé)令改正，并處罰款1680萬元，與此同時(shí)，七名時(shí)任高管也因各自涉及的不當(dāng)行為被處罰。
圖源：國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)
實(shí)際上，這次被罰并非浙商銀行上海分行接到的第一張千萬級罰單。此前，2023年12月29日，該分行還曾因采用不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款而被罰沒合計(jì)1734.50萬元。同時(shí)被罰的還有時(shí)任浙商銀行上海分行行長顧清良，其被禁止從事銀行業(yè)工作終身。
而顧清良本人因涉嫌犯受賄罪已于2020年9月29日被發(fā)布一審刑事判決書（（2020）浙0212刑初279號），判決書顯示顧清良累計(jì)收受款物折合人民幣1242.34萬元，被判處有期徒刑14年，并處罰金250萬元。
從上海分行的“同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)”“理財(cái)資金對接不良資產(chǎn)”等復(fù)雜違規(guī)情形，到濱海分行的基礎(chǔ)性貸后管理漏洞，折射出該行在不同業(yè)務(wù)條線、不同區(qū)域機(jī)構(gòu)均存在制度執(zhí)行失效的問題。今年一季度，浙商銀行就因信貸違規(guī)等原因被罰沒近兩千萬。另據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2024年，浙商銀行以及分支機(jī)構(gòu)累計(jì)收到監(jiān)管罰單近30張，合計(jì)罰沒金額超過1100萬元，其中不乏百萬級罰單。如泰州分行因項(xiàng)目貸款貸前調(diào)查、貸后管理不到位被沒收違法所得并處罰款合計(jì)302.5萬元。
高管頻繁變動 經(jīng)營業(yè)績顯疲態(tài)
接連受罰的同時(shí)，浙商銀行高層變動也比較頻繁，且有多名原高管被查。在顧清良之前，浙商銀行原董事會秘書、董事會辦公室主任張淑卿利用職務(wù)便利，以假借營銷費(fèi)用名義、使用虛假發(fā)票虛列開支等手段，騙取、侵吞公共財(cái)物共計(jì)1479萬余元，被判處有期徒刑十二年，并處罰金人民幣300萬元。
在顧清良被查的同年，浙商銀行資本市場部副總經(jīng)理鄒建旭因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查，鄒建旭也曾任浙商銀行深圳分行黨委書記、行長。2021年9月，原浙商銀行副行長張長弓被帶走調(diào)查。此后，浙商銀行原董事長沈仁康因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法于2023年2月6日接受浙江省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
多位分行行長及中高層管理人員相繼落馬的同時(shí)，浙商銀行也陷入管理層動蕩之中。2023年，包括新任董事長陸建強(qiáng)在內(nèi)，浙商銀行新選舉3位董事，同時(shí)有4位董事辭職，其中1位尚在資格審核期間即已提出辭職。高管中，包括近期失聯(lián)消息甚囂塵上的原副行長、董事會秘書、公司秘書劉龍?jiān)趦?nèi)的4位高管離任，新晉6位高級管理人員接任。
2024年，浙商銀行董事會有4位董事離任，新進(jìn)5位董事，而在高級管理人員中，新聘任9位高管成員，1位辭職，即剛上任9天的新行長張榮森。據(jù)2024年半年報(bào)，2024年8月9日，浙商銀行聘任張榮森為新任行長，但8月19日，張榮森便因個(gè)人原因火速辭去行長職務(wù)。此后，行長一職由董事長陸建強(qiáng)代為履行，截至目前履職時(shí)長已接近6個(gè)月，即將到達(dá)履職期限上限，仍未有新行長人選的相關(guān)消息。
內(nèi)控管理風(fēng)險(xiǎn)以及高管的頻頻變動也影響到浙商銀行業(yè)績的穩(wěn)定性。浙商銀行2024年三季報(bào)顯示，前三季度該行實(shí)現(xiàn)營收524.91億元，同比增長5.64%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤129.05億元，同比增長1.19%。
拉長時(shí)間線看，2023年前三季度，浙商銀行實(shí)現(xiàn)營收496.90億元，同比增長4.13%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤127.53億元，同比增長10.54%；2022年前三季度，浙商銀行實(shí)現(xiàn)營收477.17億元，同比增長18.06%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤115.37億元，同比增長9.07%；2021年前三季度，浙商銀行營收為404.16億元??，同比增長14.69%?，實(shí)現(xiàn)歸母?凈利潤?105.78億元，同比增長4.28%。
可以看到，近幾年浙商銀行的營收和凈利增速均不穩(wěn)定，而2024年前三季度的歸母凈利潤的增速，不僅是近四年來同期最低，還開始出現(xiàn)下滑。2024年第三季度，浙商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入172.12億元，同比上漲4.55%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤49.06億元，同比下降2.08%。
值得一提的是，內(nèi)控管理風(fēng)險(xiǎn)以及業(yè)績增速放緩并沒有影響到浙商銀行的薪酬水平。近年來，人均薪酬水平卻維持在高位上漲的趨勢中。數(shù)據(jù)顯示，2020年-2023年，浙商銀行的人均薪酬由55.25萬元，上漲至58.41萬元；2023年，高管平均薪酬230.55萬元，為人均薪酬的3.9倍。
以2023年來看，雖然2023年可謂多事之秋，不過，高管的薪酬補(bǔ)發(fā)并沒有落下。2024年10月底，浙商銀行總共對5位高管補(bǔ)發(fā)了薪酬，其中副行長陳海強(qiáng)補(bǔ)發(fā)183.81萬元，總薪酬374.96萬元；此外，副行長景峰補(bǔ)發(fā)192.84萬元，總薪酬383.99萬元；副行長駱峰補(bǔ)發(fā)201.87萬元，總薪酬393.02萬元；副行長林靜然補(bǔ)發(fā)16.13萬元，總薪酬32.46萬元；行長助理周偉新補(bǔ)發(fā)47.02萬元，總薪酬105.44萬元；綜合浙商銀行這些薪酬補(bǔ)發(fā)，5位高管總共補(bǔ)發(fā)641.67萬元，薪酬總額達(dá)到1289.87萬元，高管人均薪酬達(dá)到257.97萬元。
當(dāng)千萬級罰單從孤立事件演變?yōu)檫B續(xù)劇，浙商銀行的危機(jī)已超越個(gè)案范疇。監(jiān)管機(jī)構(gòu)穿透式檢查揭開的，不僅是某個(gè)業(yè)務(wù)流程的漏洞，更是商業(yè)銀行在規(guī)模情結(jié)驅(qū)使下集體忽視實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)困境。對于浙商銀行而言，當(dāng)務(wù)之急是重構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)——將合規(guī)要求嵌入業(yè)務(wù)流程基因，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金流向全鏈條穿透。唯有將合規(guī)內(nèi)控從成本中心轉(zhuǎn)化為核心競爭力，方能在強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代實(shí)現(xiàn)真正意義上的高質(zhì)量發(fā)展。
?。ㄓ浾?羅雪峰 財(cái)經(jīng)研究員 周子章）
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