近日，國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)發(fā)布的一則批復(fù)引發(fā)銀行業(yè)廣泛關(guān)注。工商銀行獲批收購重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行，并將其改設(shè)為工商銀行重慶璧山中央大街支行。
《證券日報》記者了解到，這是首例國有大行參與“村改支”的案例，標(biāo)志著國有大行也加入到村鎮(zhèn)銀行改革的大潮之中。與此同時，地方城商行與農(nóng)商行持續(xù)發(fā)揮改革主力軍作用，多地整合案例密集落地。
上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示，工商銀行主導(dǎo)“村改支”案例，是國有大型銀行積極響應(yīng)中央金融工作會議關(guān)于加快處置高風(fēng)險中小金融機構(gòu)的有力舉措。大型銀行參與農(nóng)村中小銀行改革化險，充分體現(xiàn)了“上下一盤棋”的體制優(yōu)勢，向外界傳遞出改革化險加速的積極信號。
蘇商銀行特約研究員高政揚認為，從行業(yè)層面看，此次突破填補了國有大行在“村改支”領(lǐng)域的空白，為后續(xù)改革提供了可復(fù)制的經(jīng)驗；在資源整合上，工商銀行依托資金、風(fēng)控與管理優(yōu)勢，能有效盤活村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)，提升運營效率；對地方經(jīng)濟而言，則為“三農(nóng)”、小微領(lǐng)域注入了更強勁的金融動能。
不過，楊海平也表示，目前，絕大多數(shù)村鎮(zhèn)銀行由城商行和農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立，國有大行旗下村鎮(zhèn)銀行數(shù)量較少，且政策層面更強調(diào)主發(fā)起行的化險責(zé)任。受制于村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行結(jié)構(gòu)，未來國有大行參與案例或相對有限。
今年1月份，國家金融監(jiān)督管理總局將“推進中小金融機構(gòu)改革化險”列為年度首要任務(wù)。在監(jiān)管推動與市場競爭雙重作用下，中小銀行合并重組明顯提速。
6月20日，國家金融監(jiān)督管理總局青海監(jiān)管局發(fā)布批復(fù)，同意青海大通農(nóng)村商業(yè)銀行吸收合并青海門源大通村鎮(zhèn)銀行、青海平安大通村鎮(zhèn)銀行。此外，廣州農(nóng)商行、常熟銀行等多家機構(gòu)在年內(nèi)紛紛啟動村鎮(zhèn)銀行整合工作。
蘇商銀行研究院高級研究員杜娟對《證券日報》記者表示，從改革成效看，“村改支”模式具有雙重價值：對村鎮(zhèn)銀行而言，可借助收購方在公司治理、風(fēng)險管理、技術(shù)能力等方面的優(yōu)勢，化解歷史風(fēng)險，規(guī)范經(jīng)營管理。對收購銀行而言，則是快速下沉市場的有效路徑，在銀行網(wǎng)點總量收縮的背景下，通過整合村鎮(zhèn)銀行資源，能夠快速搶占縣域市場，擴大客戶覆蓋與業(yè)務(wù)版圖。
杜娟也表示，銀行業(yè)推進“村改支”對收購方提出多重考驗：一是需突破管理半徑限制，推動制度、文化深度融合；二是要構(gòu)建高效協(xié)同機制，避免內(nèi)部資源消耗；三是需精準(zhǔn)評估潛在風(fēng)險，妥善處置不良資產(chǎn)；四是要妥善化解復(fù)雜股權(quán)糾紛，平衡多方利益訴求。
高政揚建議，多方需協(xié)同構(gòu)建長效機制。首先，在政策層面，監(jiān)管部門應(yīng)細化“村改支”操作指引，清晰界定風(fēng)險處置責(zé)任劃分；同時實施差異化監(jiān)管，通過設(shè)置過渡期考核機制，逐步壓降不良率，并對涉農(nóng)貸款設(shè)定比例要求，切實強化對“三農(nóng)”領(lǐng)域的支持力度。其次，在機制層面，需引入市場化定價機制，鼓勵主發(fā)起行與地方政府、AMC（資產(chǎn)管理公司）形成協(xié)同合力，共同化解不良資產(chǎn)；同步對非發(fā)起行股東制定合理補償方案，有效降低重組進程中的阻力。
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