近日，據(jù)部分媒體報(bào)道，“甘肅銀行員工投訴，該行上市前讓員工貸款持股，每人投入十萬(wàn)元，現(xiàn)如今已虧損超80%?！?/span>
對(duì)此，金融一線致電甘肅銀行客服，對(duì)方表示：“無(wú)法核實(shí)該問(wèn)題，我們客服只處理相關(guān)的業(yè)務(wù)問(wèn)題，請(qǐng)通過(guò)其他渠道核實(shí)確認(rèn)?！碑?dāng)被問(wèn)及甘肅銀行是否有投訴熱線時(shí)，該行客服則稱(chēng)：“我們能受理一些業(yè)務(wù)問(wèn)題的投訴，但您所述問(wèn)題，我們沒(méi)有接到相關(guān)通知。”
中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者亦致電甘肅銀行辦公室，對(duì)方稱(chēng)不清楚具體情況。另?yè)?jù)界面新聞，接近甘肅銀行人士表示，員工持股計(jì)劃“初衷”是作為一項(xiàng)福利予以推進(jìn)。不過(guò)“事與愿違”，隨著近年銀行業(yè)績(jī)下行，以及員工所持股份存在交易難點(diǎn)等因素，這一“福利”最終演變?yōu)椴簧俪止蓡T工的一大“槽點(diǎn)”。
根據(jù)公開(kāi)資料，甘肅銀行于2011年9月經(jīng)原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)籌建，在合并重組原平?jīng)鍪猩虡I(yè)銀行、白銀市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上，聯(lián)合甘肅省公路航空旅游投資集團(tuán)有限公司、酒泉鋼鐵（集團(tuán)）有限責(zé)任公司等省屬?lài)?guó)有大中型企業(yè)及其他發(fā)起人共同設(shè)立。2011年11月，甘肅銀行正式掛牌開(kāi)業(yè)，初始注冊(cè)資本34.86億元。
2018年1月18日，甘肅銀行在香港聯(lián)合交易所主板掛牌上市（股票代碼：02139.HK），成為甘肅省內(nèi)首家上市銀行。截至2024年6月末，甘肅銀行股本總額150.70億元，其中包含112.76億股內(nèi)資股和37.94億股H股，無(wú)控股股東或?qū)嶋H控制人。
2024年上半年，甘肅銀行實(shí)現(xiàn)總營(yíng)收31.57億元，同比下降9.5%；凈利潤(rùn)為人民幣3.95億元，同比下降3.3%，呈現(xiàn)營(yíng)收、凈利雙雙下滑的困局。另一方面，甘肅銀行的總資產(chǎn)規(guī)模依然穩(wěn)步增長(zhǎng)，截至2024年6月末，總資產(chǎn)達(dá)到人民幣4221.73億元，較2023年末增長(zhǎng)8.6%。
二級(jí)市場(chǎng)方面，截至3月3日收盤(pán)，甘肅銀行報(bào)0.233港元/股，總市值35.11億港元。
“福利”變“死錢(qián)”？員工持股貸款風(fēng)波始末
2014年，甘肅銀行面向內(nèi)部員工推出員工持股計(jì)劃，以增強(qiáng)員工歸屬感并分享企業(yè)成長(zhǎng)紅利。該行當(dāng)年向2,692名員工定向發(fā)行了2.7億股內(nèi)資股，發(fā)行價(jià)每股1.45元，募集資金3.92億元，員工人均出資約14.5萬(wàn)元。
按照監(jiān)管規(guī)定，員工持股資金應(yīng)來(lái)源于合法薪酬，金融企業(yè)不得提供貸款資助員工入股。早在2010年，財(cái)政部等五部委下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范金融企業(yè)內(nèi)部職工持股的通知》（即“97號(hào)文”）明確要求，如由金融企業(yè)提供貸款購(gòu)股，需在通知印發(fā)1年內(nèi)收回本金并按基準(zhǔn)利率收息。
員工持股計(jì)劃本意是一項(xiàng)長(zhǎng)期激勵(lì)福利，但隨著近年銀行業(yè)績(jī)下滑、內(nèi)部股權(quán)流動(dòng)受限等因素，這項(xiàng)“福利”最終演變?yōu)橐恍﹩T工口中的“槽點(diǎn)”。
甘肅銀行于2018年1月在香港聯(lián)交所上市，H股發(fā)行價(jià)2.69港元。上市初期股價(jià)一度沖高至3.15港元，但此后持續(xù)走低。
隨著股價(jià)深跌，員工持股計(jì)劃的問(wèn)題浮出水面。2025年2月中旬，有媒體曝光甘肅銀行前員工的爆料，稱(chēng)該行上市前曾要求員工貸款入股，每人投入約10萬(wàn)元。據(jù)稱(chēng)由于部分員工資金不足，銀行安排他們通過(guò)消費(fèi)貸款等方式籌資購(gòu)買(mǎi)內(nèi)部股，這一消息引發(fā)輿論關(guān)注。
有員工對(duì)媒體表示，當(dāng)年大部分員工購(gòu)買(mǎi)股份出于自愿，寄望于每年分紅收益，少數(shù)人可能存在被動(dòng)入股或貸款籌資的情況。然而上市后內(nèi)資股交易渠道狹窄，加之業(yè)績(jī)下滑，員工所持股份價(jià)值大幅縮水。
截至2月28日收盤(pán)，甘肅銀行H股股價(jià)僅0.231港元，較發(fā)行價(jià)跌去91%。由于員工持有的是未開(kāi)通港股通的內(nèi)資股，無(wú)法在二級(jí)市場(chǎng)自由交易，只能在銀行內(nèi)部或股東間協(xié)議轉(zhuǎn)讓?zhuān)蛐枨蟛蛔銕缀鯚o(wú)法變現(xiàn)。許多持股員工（包括已離職者）多年無(wú)法套現(xiàn)股份，且自2018年首次分紅后已連續(xù)五年未現(xiàn)金分紅，員工持股淪為“死錢(qián)”。
面對(duì)投入資金嚴(yán)重虧損且長(zhǎng)期無(wú)法退出，不少員工心生不安。一些員工通過(guò)媒體表達(dá)不滿(mǎn)，直言“10萬(wàn)塊如今虧得只剩不到2萬(wàn)”。多位員工請(qǐng)求銀行制定退出方案，但迄今未收到明確答復(fù)。有持股員工甚至沒(méi)有拿到正式的股權(quán)證書(shū)，此類(lèi)不規(guī)范操作加劇了員工的困擾和不滿(mǎn)。
截至目前，甘肅銀行方面對(duì)此風(fēng)波尚未有公開(kāi)公告或詳細(xì)回應(yīng)，媒體多次致電該行相關(guān)部門(mén)均未獲答復(fù)。這一員工持股風(fēng)波不僅影響內(nèi)部士氣，也引發(fā)了市場(chǎng)對(duì)該行公司治理和穩(wěn)定性的擔(dān)憂(yōu)。
上市即巔峰？業(yè)績(jī)驟降、市值蒸發(fā)近270億
甘肅銀行于2018年上市前后經(jīng)歷了業(yè)績(jī)的高峰與驟降。2018年可被視為業(yè)績(jī)高點(diǎn)，當(dāng)年?duì)I收接近89億元，凈利潤(rùn)達(dá)34.35億元。
然而上市次年業(yè)績(jī)即急轉(zhuǎn)直下：2019年?duì)I收降至72.33億元，同比下滑18.5%；凈利潤(rùn)僅5.09億元，約為2017年凈利潤(rùn)的15%。
業(yè)績(jī)下滑主要由于資產(chǎn)質(zhì)量惡化，大量計(jì)提減值損失所致——2019年該行計(jì)提資產(chǎn)減值損失達(dá)43.12億元，同比增加119.7%，侵蝕了當(dāng)年利潤(rùn)。此后甘肅銀行業(yè)績(jī)“一蹶不振”，2020年至2022年凈利潤(rùn)均在數(shù)億元水平徘徊。
最新披露的2023年年報(bào)顯示，該年?duì)I業(yè)收入66.65億元，同比微增2.1%；歸母凈利潤(rùn)6.45億元，同比微增7.2%，但與上市之初相比仍屬低位。
可以看出，2019年甘肅銀行凈利潤(rùn)出現(xiàn)斷崖式下跌，反映出大規(guī)模資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計(jì)提對(duì)盈利的沖擊。此后雖然盈利有所恢復(fù)但始終低迷：2019年至2023年凈利潤(rùn)均不足10億元，相比上市前的2017年和2018年顯著縮水。
截至2023年末，甘肅銀行總資產(chǎn)3885.89億元，較上年增長(zhǎng)3.0%，但資產(chǎn)規(guī)模和盈利水平與同省的蘭州銀行相比差距有所擴(kuò)大。
甘肅銀行H股自上市后股價(jià)表現(xiàn)不佳，可謂“上市即巔峰”。2018年1月18日上市首日，發(fā)行價(jià)2.69港元/股，市值一度達(dá)到約300億港元，此后股價(jià)短暫沖高至3.15港元后便一路下挫。
2020年4月1日，該行股價(jià)曾在短短一小時(shí)內(nèi)暴跌43.5%，從前一日的約1.15港元跌至當(dāng)日收盤(pán)僅0.65港元，市值瞬間蒸發(fā)接近一半。對(duì)此甘肅銀行緊急公告稱(chēng)，若干股東因自身融資目的將所持H股質(zhì)押給多家機(jī)構(gòu)，因融資違約被強(qiáng)制平倉(cāng)，導(dǎo)致該日本行H股出現(xiàn)異常拋售和暴跌。
然而，甘肅銀行并未披露引發(fā)平倉(cāng)的具體股東姓名，彼時(shí)復(fù)雜的股權(quán)代持和關(guān)聯(lián)關(guān)系也使外界難以厘清股東背景。
股價(jià)暴跌之后，相關(guān)部門(mén)出手紓困：2020年下半年甘肅金融控股集團(tuán)等本地國(guó)資增持該行H股，成為主要股東以穩(wěn)定市場(chǎng)信心。此舉加之監(jiān)管部門(mén)的表態(tài)，一度遏制了股價(jià)進(jìn)一步下探。
甘肅銀行上市以來(lái)股價(jià)表現(xiàn)，從上市初期的每股約2.7港元一路跌至0.26港元左右，市值蒸發(fā)逾九成
但總體來(lái)看，甘肅銀行上市后的股價(jià)長(zhǎng)期低迷。截至2月28日，該股收?qǐng)?bào)約0.23港元，較發(fā)行價(jià)跌去逾91%，總市值由高峰時(shí)的近300億港元縮水至不足40億港元，蒸發(fā)了近270億港元。目前，甘肅銀行股價(jià)已處于“仙股”水平（低于1港元），反映出投資者信心的嚴(yán)重不足。
單一客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)高企，股東出手紓困能否奏效？
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，甘肅銀行的不良貸款率近年來(lái)雖有波動(dòng)但總體高于同業(yè)平均水平。截至2024年6月末，該行不良貸款率為1.94%，雖較2023年末略降0.06個(gè)百分點(diǎn)，但仍高于全國(guó)城商行平均水平。值得注意的是，甘肅銀行不良貸款率從2017年的1.74%上升至2019年的2.45%高點(diǎn)，此后有所改善，近年維持在2%左右。
更值得警惕的是貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)聯(lián)貸款問(wèn)題。根據(jù)2024年中期報(bào)告：甘肅銀行前十大借款人貸款總額約269.9億元，折合占監(jiān)管資本凈額的86.44%，單一最大客戶(hù)貸款余額80億元，占資本凈額25.62%，遠(yuǎn)超監(jiān)管要求的10%上限。這一數(shù)據(jù)意味著，該行信貸高度集中于少數(shù)大客戶(hù)，一旦某重大客戶(hù)資金鏈斷裂，銀行將面臨巨額壞賬風(fēng)險(xiǎn)。
此外，大量貸款投向該行股東及關(guān)聯(lián)方。截至2024年6月末，甘肅銀行對(duì)關(guān)聯(lián)方貸款余額達(dá)257.3億元，占全部貸款的11%。其中第一大股東——甘肅省公路航空旅游投資集團(tuán)有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“甘肅公航旅”，為甘肅省屬大型國(guó)企）獲得授信123.41億元，已使用貸款余額102.26億元。
信貸結(jié)構(gòu)明顯偏向股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)，引發(fā)市場(chǎng)質(zhì)疑是否存在利益輸送。監(jiān)管規(guī)定銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度不得超資本凈額15%，對(duì)關(guān)聯(lián)方授信占比也有限制，因此甘肅銀行此類(lèi)指標(biāo)長(zhǎng)期超標(biāo)，已多次受到市場(chǎng)關(guān)注。
在最新的評(píng)級(jí)報(bào)告中，聯(lián)合資信亦表示，由于部分存量項(xiàng)目金額較大且規(guī)模壓降進(jìn)展緩慢，甘肅銀行單一最大貸款客戶(hù)集中度處于高水平，同時(shí)隨著對(duì)省屬重點(diǎn)項(xiàng)目等領(lǐng)域的支持力度加大，最大十家貸款客戶(hù)集中度呈上升趨勢(shì)。
截至2024年6月末，甘肅銀行單一最大客戶(hù)貸款及最大十家客戶(hù)貸款占資本凈額的比例分別為25.62%和86.44%；前十大借款人集中于租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)、金融業(yè)等行業(yè)。大額風(fēng)險(xiǎn)暴露指標(biāo)方面，由于對(duì)個(gè)別制造業(yè)企業(yè)及其所在集團(tuán)授信規(guī)模大，甘肅銀行最大單家非同業(yè)單一客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)暴露及最大單家非同業(yè)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)暴露占一級(jí)資本凈額的比例超標(biāo)，面臨一定壓降壓力。
在不良貸款率居高、撥備覆蓋率下降（2024年中期撥備覆蓋率僅134.7%，接近120%的監(jiān)管紅線）情況下，如若宏觀環(huán)境轉(zhuǎn)差，這些集中度超標(biāo)的貸款可能放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口。
近些年來(lái)，面對(duì)類(lèi)似風(fēng)險(xiǎn)事件，監(jiān)管也采取了一系列措施。針對(duì)金融機(jī)構(gòu)員工持股的亂象，早在2010年財(cái)政部等五部委下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范金融企業(yè)內(nèi)部職工持股的通知》（即“97號(hào)文”）就作出了嚴(yán)格規(guī)定，要求員工入股資金不得來(lái)源于違規(guī)貸款，嚴(yán)禁強(qiáng)制員工參股。
甘肅銀行2014年的員工持股方案雖然獲得有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，但從后續(xù)爆出的細(xì)節(jié)看，若確有員工通過(guò)消費(fèi)貸款入股，顯然違反了監(jiān)管初衷。根據(jù)媒體報(bào)道，銀保監(jiān)系統(tǒng)已關(guān)注到部分中小銀行存在貸款集中度超標(biāo)、股東違規(guī)融資入股等問(wèn)題，并對(duì)相關(guān)銀行開(kāi)出罰單或責(zé)令整改。
與此同時(shí)，在業(yè)績(jī)大幅滑坡和風(fēng)險(xiǎn)暴露后，甘肅銀行于2020年啟動(dòng)定增補(bǔ)血計(jì)劃。當(dāng)年4月公告的方案顯示，甘肅省國(guó)有資產(chǎn)投資集團(tuán)、甘肅公航旅、酒鋼集團(tuán)、金川集團(tuán)四家省屬股東擬參與內(nèi)資股增發(fā)。這四家企業(yè)分別以約41%、40%、9%、9%的比例認(rèn)購(gòu)新增股份。
發(fā)行完成后四者合計(jì)持股比例將從約34.95%提高至44%-48%區(qū)間，接近控股。此次增發(fā)不超過(guò)37.5億股內(nèi)資股，募集資金用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本，以持續(xù)滿(mǎn)足監(jiān)管要求、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。這一方案獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，于2020年6月股東大會(huì)表決通過(guò)。
增資完成后，甘肅銀行資本充足率得到提升（2021年核心一級(jí)資本充足率回升至11%以上），一定程度上緩解了資本壓力。2023年3月底，甘肅銀行發(fā)布年度業(yè)績(jī)公告，披露了當(dāng)年?duì)I收、凈利小幅增長(zhǎng)以及不良率持平在2.0%的情況。
2024年12月，甘肅銀行公告通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式向甘肅省資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓一批不良債權(quán)，賬面本金約4.39億元，以1050萬(wàn)元價(jià)格處置，預(yù)計(jì)產(chǎn)生約3339萬(wàn)元資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓虧損。此舉顯示銀行在加快不良資產(chǎn)處置、主動(dòng)暴露損失，以控制風(fēng)險(xiǎn)敞口。
聯(lián)合資信分析認(rèn)為，作為甘肅省唯一一家省級(jí)法人城市商業(yè)銀行，甘肅銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋甘肅省所有市州區(qū)域和約95%的縣域，存貸款市場(chǎng)份額在省內(nèi)排名靠前，在支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)當(dāng)?shù)亟鹑诜€(wěn)定等方面發(fā)揮重要作用，在甘肅省金融體系中具有較為重要的地位，加之地方國(guó)有企業(yè)股東持股比例較高，當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難時(shí)，獲得地方政府直接或間接支持的可能性較大。
甘肅銀行自2011年成立，從地方城商行起步，2018年登陸港交所，成為甘肅首家上市銀行。此次員工持股風(fēng)波，將上市7年股價(jià)跌逾90%的窘境推上臺(tái)面，也暴露了貸款集中度超標(biāo)與不良資產(chǎn)壓頂?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)因素。
從“福利”夢(mèng)碎到市值縮水近270億港元，甘肅銀行的困局不僅限于員工抱怨，更牽涉經(jīng)營(yíng)與治理的深層矛盾。未來(lái)，這家省級(jí)金融主力軍能否破解經(jīng)營(yíng)困局、重振信心，仍是員工與市場(chǎng)共同關(guān)注的焦點(diǎn)。
本文鏈接：http://www.enbeike.cn/news-9-66785-0.html股價(jià)跌逾90%！甘肅銀行陷“員工貸款入股風(fēng)波”
聲明：本網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)博主自發(fā)貢獻(xiàn)，不代表本站觀點(diǎn)，本站不承擔(dān)任何法律責(zé)任。天上不會(huì)到餡餅，請(qǐng)大家謹(jǐn)防詐騙！若有侵權(quán)等問(wèn)題請(qǐng)及時(shí)與本網(wǎng)聯(lián)系，我們將在第一時(shí)間刪除處理。
點(diǎn)擊右上角
微信好友
朋友圈
點(diǎn)擊瀏覽器下方“
”分享微信好友Safari瀏覽器請(qǐng)點(diǎn)擊“
”按鈕
點(diǎn)擊右上角
QQ
點(diǎn)擊瀏覽器下方“”分享QQ好友Safari瀏覽器請(qǐng)點(diǎn)擊“”按鈕
