新聞記者 徐蔚
6月6日，國泰財產(chǎn)保險有限責任公司（以下簡稱“國泰產(chǎn)險”）官網(wǎng)發(fā)布公告，披露一則國家金融監(jiān)督管理總局對其總公司層面的行政處罰決定（金罰決字〔2025〕93號）。公告顯示：公司存在關聯(lián)方和關聯(lián)交易報告存在遺漏、給予投保人合同約定以外的其他利益、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款費率、承保理賠關鍵信息記載存在遺漏的行為，被監(jiān)管機構處以總計196萬元的高額罰款。
國泰財產(chǎn)保險有限責任公司官網(wǎng)截圖
因關聯(lián)交易等問題被罰
從公司此次處罰事由來看，首當其沖的是關聯(lián)交易問題。國泰產(chǎn)險的業(yè)務高度依賴第一大股東，涵蓋提供退貨運費險物流服務、保險代理、推廣信息技術服務等多個業(yè)務環(huán)節(jié)，交易規(guī)模動輒數(shù)十億元。這種高度依賴單一股東生態(tài)圈的商業(yè)模式，雖在短期內(nèi)帶來穩(wěn)定業(yè)務來源，卻也埋下了關聯(lián)交易公允性的隱憂。
梳理國泰產(chǎn)險官網(wǎng)披露的處罰記錄：2014年，福建分公司因虛列業(yè)務費用，被罰15萬元；2015年，江蘇分公司因財務數(shù)據(jù)不真實，被罰款20萬元；2022年，廣東分公司因向第三方機構支付未提供服務的費用，被罰40萬元；2023年，北京分公司因未如實記錄業(yè)務及管理費，被罰40萬元，湖北分公司則因編制虛假資料被罰18萬元。
此次國泰產(chǎn)險總公司被處以196萬元的重罰，刷新了公司成立以來的處罰紀錄。6月10日下午，記者聯(lián)系上國泰財產(chǎn)保險有限責任公司，相關負責人士回復稱，公司高度重視此次處罰，相關事項已在第一時間整改，具體信息以官網(wǎng)信息披露為準。目前公司經(jīng)營穩(wěn)定，后續(xù)將繼續(xù)嚴格遵守監(jiān)管規(guī)定，為廣大家庭和企業(yè)提供保險服務。
一季度增長遭遇“急剎車”
據(jù)公開資料顯示，國泰產(chǎn)險成立于2008年8月，最初由國泰人壽和國泰世紀產(chǎn)物保險（均隸屬于臺灣國泰金控）共同出資設立，兩家公司各持股50%。
國泰產(chǎn)險的“前半生”，過得并不順利。以車險為主的國泰產(chǎn)險，保費規(guī)模僅有6.51億元。并且常年持續(xù)虧損，成立九年虧掉超過8億元。
2016年7月，螞蟻集團（原螞蟻金服）對國泰產(chǎn)險進行增資，出資8.3億元，持股比例達到51%，成為控股股東，國泰人壽和國泰世紀產(chǎn)物保險持股比例降至合計49%（各24.5%）；2018年12月，國泰產(chǎn)險各股東按現(xiàn)有股權結(jié)構等比例增資10億元，注冊資本增加到26.33億元。
擁抱螞蟻集團后，公司業(yè)務結(jié)構從依賴傳統(tǒng)車險轉(zhuǎn)向以退貨運費險為代表的場景化互聯(lián)網(wǎng)保險，構建“保險+科技+服務”的新模式。2019年公司不僅終結(jié)了多年虧損，并連續(xù)七年保持盈利，其后每年利潤在數(shù)千萬至1億元左右浮動。
但值得注意的是，2022-2024年間，盡管盈利紀錄仍在延續(xù)，凈利潤卻呈現(xiàn)逐年下滑態(tài)勢。2025年一季度，國泰產(chǎn)險業(yè)務增長遭遇“急剎車”。最新數(shù)據(jù)顯示，公司當季保險業(yè)務收入同比驟降29.8%，與過去三年保持的兩位數(shù)高增長形成強烈反差。
國泰財產(chǎn)保險有限責任公司2025年第一季度償付能力報告摘要截圖
不過，在一季度保費規(guī)模大幅縮水的同時，公司卻實現(xiàn)凈利潤0.41億元。這種“瘦身健體”的業(yè)績表現(xiàn)或是公司主動收縮低質(zhì)量業(yè)務的結(jié)果。
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