近日，央行披露4家銀行大額罰單，包括一家國有大行、三家股份行因涉及多項反洗錢領域違規(guī)被處罰。此外，還有53名責任人被罰款或警告。
4家被罰的銀行分別為光大銀行、恒豐銀行、民生銀行、農業(yè)銀行。整體看，4家銀行合計被罰沒超9900萬元，被罰原因多涉及未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務、與身份不明的客戶進行交易等多項違法行為。
4家銀行合計被罰沒9905萬
具體來看，農業(yè)銀行因12項違法行為被中國人民銀行警告，并被沒收違法所得487.59萬元，罰款4672.94萬元。另外，多名相關責任人也被處以警告以及1萬元-10萬元不等的罰款。光大銀行被罰涉及11項違法行為，中國人民銀行對光大銀行給予警告，沒收違法所得201.77萬元，罰款1677.06萬元。
民生銀行、恒豐銀行被罰則均涉及8項違法行為，其中，中國人民銀行對民生銀行給予警告，沒收違法所得99.07萬元，罰款1705.5萬元；另外，恒豐銀行被警告，并被罰款1060.68萬元。
從被罰原因來看，4家銀行涉及多項相同違法行為類型。如，4家銀行被罰均涉及違反賬戶管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務管理規(guī)定；占壓財政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；與身份不明的客戶進行交易。
農業(yè)銀行、光大銀行、恒豐銀行被罰還均涉及未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告。
另外，農業(yè)銀行、光大銀行、民生銀行被罰也還均涉及違反清算管理規(guī)定；民生銀行8項違法行為中還包括妨礙監(jiān)管工作。
此外，農業(yè)銀行、光大銀行違法行為中還均包括違反人民幣流通管理規(guī)定；違反國庫科目設置和使用規(guī)定。農業(yè)銀行12項違法行為中還包括違反特約商戶實名制管理規(guī)定。
9家支付機構合計被罰沒2637萬元
同樣是反洗錢等領域的違法違規(guī)行為，1月27日，中國人民銀行北京分行也公布了一批違法違規(guī)機構，此次共有9家支付公司受罰，合計被罰沒約2637萬元。
具體來看，此次受罰的9家機構分別為：北京首付通支付有限責任公司、北京和融通支付科技有限公司、北京亞科支付科技有限責任公司、北京理房通支付科技有限公司、北京雅酷時空信息交換技術有限公司、天翼電子商務有限公司、北京中投科信電子商務有限責任公司、網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司、北京海科融通支付服務有限公司。
總體上，9家支付機構存在多種違法違規(guī)行為，包括違規(guī)進行支付賬戶到銀行賬戶非同名劃轉、交易信息設置及上送不規(guī)范、未落實交易信息真實完整可追溯要求、風險監(jiān)測系統(tǒng)對可疑交易處理不力、違規(guī)提供T+0結算服務、僅憑身份證件為小微商戶入網(wǎng)、將單位商戶資金結算至自然人賬戶、未嚴格落實商戶實名制與本地化經營、未按規(guī)定簽訂商戶服務協(xié)議、靜態(tài)條碼超限額、未嚴格落實單位支付賬戶開戶審核、支付接口管理不規(guī)范、未落實外包管理規(guī)定等。
另外，部分機構還涉及未按規(guī)定計提手續(xù)費收入與留存商戶入網(wǎng)協(xié)議、超范圍開展線下碼牌業(yè)務、未按規(guī)定審核特約商戶資料、未履行客戶身份識別義務與報送交易報告、未取得客戶授權協(xié)議、為特定機構違規(guī)開立賬戶、辦理機構間貨幣資金轉移、為無證機構提供支付結算服務、未及時處置特約商戶支付接口轉接情況、未按規(guī)定設置特約商戶收單銀行結算賬戶、受理協(xié)議簽訂與商戶管理系統(tǒng)登記不規(guī)范等。
新版《反洗錢法》今年起施行
近年來，反洗錢監(jiān)管持續(xù)高壓，金融監(jiān)管部門高度重視對金融機構、支付公司等機構的反洗錢工作，彰顯了監(jiān)管部門持續(xù)打擊洗錢犯罪的決心。
2025年1月1日起，新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》正式施行。新《反洗錢法》在完善“反洗錢”定義的同時，進一步明確洗錢上游犯罪的類別，并對反洗錢違規(guī)行為的處罰范圍和處罰措施提出了更高標準的要求。
有銀行從業(yè)人士告訴券商中國記者，隨著科技的發(fā)展，反洗錢工作也更加注重技術手段的創(chuàng)新與應用。例如，金融機構積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術手段提升反洗錢監(jiān)測和分析能力，及時發(fā)現(xiàn)和處置可疑交易。
“同時，監(jiān)管部門也加強了對新技術、新業(yè)態(tài)的監(jiān)管，要求金融機構關注、評估運用新技術、新產品、新業(yè)務等帶來的洗錢風險，并采取相應的防范措施?！痹撊耸垦a充表示，可以預見的是，隨著科技的不斷發(fā)展，反洗錢工作或將更加依賴于大數(shù)據(jù)、人工智能等技術手段。
不過，盡管有法律法規(guī)和監(jiān)管體系的支撐，仍有個別機構在反洗錢工作方面存在明顯不足。例如，一些支付機構為了追求業(yè)務利益，放松了對合規(guī)風險的管控，導致反洗錢工作流于形式。此外，一些機構在客戶身份識別、交易記錄保存、可疑交易報告等方面存在嚴重漏洞，給洗錢犯罪提供了可乘之機。
基于此，在監(jiān)管部門不斷加大處罰力度的同時，也需要金融機構充分發(fā)揮其在反洗錢工作中的“第一道防線”作用，嚴格執(zhí)行反洗錢內控制度，切實履行客戶盡職調查義務、大額交易和可疑交易報告義務，進一步強化反洗錢工作。
（來源：央行官網(wǎng)、財聯(lián)社、券商中國）
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