美國金融業(yè)迎來一個歷史性時刻。
美聯(lián)儲周二宣布，正式解除自2018年起對富國銀行施加的資產(chǎn)增長限制。這一限制源自2016年震驚全美的假賬戶丑聞，曾被視為美國監(jiān)管史上最嚴(yán)厲的處罰之一。消息公布后，富國銀行股價在盤后交易中上漲3%。
美聯(lián)儲在聲明中表示：“富國銀行已滿足2018年監(jiān)管令中解除增長限制的所有條件。此次解除增長限制反映出銀行在解決自身缺陷方面取得了重大進(jìn)展?！辈贿^，美聯(lián)儲強調(diào)，2018年監(jiān)管令中的其他條款仍將繼續(xù)生效，直到銀行完成所有合規(guī)要求。
這項決定在投資者、分析師及銀行業(yè)高管之間早有預(yù)期?？偛课挥谂f金山的富國銀行近年來陸續(xù)解除了多個監(jiān)管命令，而增長限制和美國貨幣監(jiān)理署（OCC）的一項十年前的命令，是其最后面臨的兩項重大監(jiān)管壓力。
2018年2月，美聯(lián)儲首次對一家銀行整體資產(chǎn)規(guī)模設(shè)限，要求富國銀行的資產(chǎn)不得超過2017年底的1.95萬億美元，直到其公司治理和內(nèi)部控制機制達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。此舉開創(chuàng)先河，也表明當(dāng)時監(jiān)管部門對富國銀行系統(tǒng)性問題的嚴(yán)重性高度警覺。
假賬戶丑聞源自2016年消費者金融保護局（CFPB）發(fā)現(xiàn)富國銀行員工在沒有客戶授權(quán)的情況下，自2011年起擅自開設(shè)超過200萬個儲蓄和信用卡賬戶。激進(jìn)的銷售目標(biāo)與交叉銷售獎勵制度，誘導(dǎo)了員工的違規(guī)行為，引發(fā)公眾強烈憤怒。2016年9月，富國銀行股價應(yīng)聲下跌12%。
當(dāng)時，CFPB對富國銀行處以1億美元的創(chuàng)紀(jì)錄罰款，OCC追加3500萬美元罰款，洛杉磯市和縣也索賠5000萬美元。美聯(lián)儲的資產(chǎn)上限成為終極監(jiān)管武器，僅適用于“嚴(yán)重違規(guī)或長期整改無效”的情形。時任美聯(lián)儲主席耶倫在任期結(jié)束前一天宣布處罰，接任者鮑威爾上任即接手這一燙手山芋。
這一系列處罰和監(jiān)管風(fēng)暴，促使富國銀行全面反思其企業(yè)文化、銷售模式和治理結(jié)構(gòu)。2016年底，富國銀行修改公司章程，強制分離董事長與首席執(zhí)行官職務(wù)，并對業(yè)務(wù)線進(jìn)行整頓，調(diào)整高管層，并增強董事會監(jiān)督和風(fēng)險管理機制。
隨著資產(chǎn)上限解除，富國銀行仍需接受第三方評估，以檢驗其治理機制的有效性與可持續(xù)性。Evercore ISI分析師John Pancari預(yù)計，如果沒有資產(chǎn)上限，富國銀行每股年收益可增加約1.19美元，相當(dāng)于18%的增長，這主要得益于存款增加、交易收入上升、支出降低和貸款增長。Pancari對富國股票評級為“跑贏大市”，并指出上述利好可能將在2025至2026年間全面顯現(xiàn)。
不過，摩根大通分析師Vivek Juneja提醒稱，節(jié)省的成本需要與業(yè)務(wù)再投資相平衡。他對富國股票的評級為“中性”。
此次解除資產(chǎn)上限，標(biāo)志著富國銀行自丑聞爆發(fā)以來歷經(jīng)三任總統(tǒng)、三位首席執(zhí)行官和一場全球大流行病的漫長整改周期的結(jié)束。2016年時，富國擁有員工約26.9萬人，如今已減少約20%。
現(xiàn)任CEO Charlie Scharf于2019年10月上任，接替臨時CEO Allen Parker。Parker是前總法律顧問，他在Tim Sloan于2019年3月突然退休后暫時接手。Sloan則是在2016年假賬戶事件曝光后接替John Stumpf，而Stumpf已被永久禁止從事銀行業(yè)。Sloan目前在Fortress投資集團擔(dān)任副董事長及商業(yè)地產(chǎn)債務(wù)負(fù)責(zé)人。
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