近日，中國(guó)人民銀行浙江分行官網(wǎng)披露，德清農(nóng)商銀行因違反支付結(jié)算、貨幣金銀、征信業(yè)務(wù)、反洗錢等多項(xiàng)管理規(guī)定，被予以警告并罰款167.5萬(wàn)元。其中，時(shí)任仙潭路支行企業(yè)信用報(bào)告查詢員王某，因未在查詢信用報(bào)告前取得信息主體本人書面同意，涉及征信業(yè)務(wù)違規(guī)，個(gè)人被罰款0.5萬(wàn)元。
回溯2024年，該行已因流動(dòng)資金貸款發(fā)放不審慎等問題，遭國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖州監(jiān)管分局處以155萬(wàn)元經(jīng)濟(jì)處罰。
不過從2024年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來看，德清農(nóng)商銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模仍保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)：資產(chǎn)總額達(dá)742.93億元，增幅3.12%；各項(xiàng)存款余額571.30億元，增幅3.13%；各項(xiàng)貸款余額480.44億元，新增41.99億元，業(yè)務(wù)擴(kuò)張勢(shì)頭明顯。盈利方面，全年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額8.23億元、凈利潤(rùn)6.41億元，五級(jí)不良貸款率控制在0.71%，資產(chǎn)質(zhì)量表面呈現(xiàn)可控狀態(tài)。
然而，在規(guī)模增長(zhǎng)的背后，多項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)暴露的經(jīng)營(yíng)隱憂不容忽視。在流動(dòng)性管理層面，存貸款比例高達(dá)78.97%，超出≤75%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，顯示資金運(yùn)用偏于激進(jìn)，一旦遭遇集中提款等突發(fā)情況，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)空間將大幅收窄；同時(shí)備付金比例僅2.39%，未達(dá)到≥3%的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)急支付的緩沖儲(chǔ)備不足，進(jìn)一步削弱了流動(dòng)性安全墊的保障能力。
盈利端的表現(xiàn)同樣乏力，資本利潤(rùn)率10.56%、資產(chǎn)利潤(rùn)率0.88%，均遠(yuǎn)低于≥20%、≥1%的標(biāo)準(zhǔn)值，反映出銀行運(yùn)用資本和資產(chǎn)創(chuàng)造利潤(rùn)的能力欠佳，盈利質(zhì)量亟待提升。
綜合來看，德清農(nóng)商銀行在追求規(guī)模增長(zhǎng)的過程中，資產(chǎn)負(fù)債配置的合理性、流動(dòng)性儲(chǔ)備的充足性以及盈利模式的可持續(xù)性均存在明顯改進(jìn)空間，如何在業(yè)務(wù)擴(kuò)張與風(fēng)險(xiǎn)管控之間找到平衡，將是其未來經(jīng)營(yíng)中需要重點(diǎn)破解的課題。
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