今年上半年，“個人+機構雙罰”幾乎成為保險業(yè)違規(guī)處罰的“標配”?！督?jīng)濟參考報》記者梳理上半年金融監(jiān)管機關對保險業(yè)進行的500余次處罰發(fā)現(xiàn)，責任人受罰涉及警告、罰款、撤銷任職資格及不同程度的禁業(yè)處罰，其中至少20人被終身禁止進入保險業(yè)，多家險企甚至出現(xiàn)高管集體被“紅牌罰下”。
業(yè)內(nèi)人士認為，“雙罰”下對違規(guī)個人的嚴肅處罰，不僅彰顯了監(jiān)管問責的深度，也對保險機構完善風控、強化治理提出了更高要求。
十余名高管集體“紅牌罰下”
集體“紅牌罰下”的案例出現(xiàn)在“明天系”保險公司違規(guī)案中?！懊魈煜怠逼煜氯冶ｋU和資管公司12名時任高管，因存在公司治理報告與實際情況不符，違規(guī)通過信托、存款、理財、股權基金投資向關聯(lián)方輸送利益，向監(jiān)管部門提供虛假報告、報表、文件和資料等違法違規(guī)行為，集體遭終身禁業(yè)，力度和規(guī)模之大為近年來罕見。
具體來看，行政處罰信息顯示，國家金融監(jiān)督管理總局除對天安財險吊銷業(yè)務許可證、對相關責任人員警告并罰款共計253萬元、撤銷任職資格外，還對郭予豐、高煥利、奚星華、王浩終身禁止進入保險業(yè)；對趙興桐、張祥禎、馬淑偉、洪偉禁止進入保險業(yè)10年；對李先旺、王霞禁止進入保險業(yè)5年。
天安人壽方面，國家金融監(jiān)督管理總局除對天安人壽吊銷業(yè)務許可證、對相關責任人員警告并罰款共計99萬元外，還對王偉、吉喆、張璐終身禁止進入保險業(yè)；對陳玉龍禁止進入保險業(yè)10年；對崔勇禁止進入保險業(yè)5年；對唐寧、趙曉強、劉勇、陳頎禁止進入保險業(yè)3年。
華夏久盈資產(chǎn)管理有限責任公司方面，對丁德勝、趙瑜綱、崔勇、梁志勇、蔣健等責任人員終身禁止進入保險業(yè)；對張洪濤禁止進入保險業(yè)15年；對陳慧禁止進入保險業(yè)5年；對于凌雁、張洪新、郭濱、謝民等責任人員禁止進入保險業(yè)1年。
此次遭到“紅牌罰下”的多為“天安系”險企公司高管。天安財險方面，郭予豐曾任天安財險董事長，高煥利曾任總裁，趙興桐曾任監(jiān)事長，張祥禎曾任副總裁兼財務負責人，馬淑偉曾任公司副總裁兼董事會秘書。天安人壽方面，王偉曾任天安人壽董事會秘書，吉喆曾任董事，陳玉龍曾任總經(jīng)理，唐寧曾任副總經(jīng)理。華夏久盈資產(chǎn)方面，丁德勝曾任董事長，趙瑜綱曾任總經(jīng)理，崔勇曾任副總經(jīng)理，蔣健曾任董事會秘書。
虛假信息、內(nèi)控缺失成為高發(fā)問題
除上述提及的總公司高管集體受罰外，今年上半年也有多家險企分支機構負責人、業(yè)務人員因違規(guī)被不同程度禁業(yè)。綜合來看，虛假信息、內(nèi)控缺失成為高發(fā)問題。
例如，原中國人民人壽保險股份有限公司臨潼支公司銷售人員王勛，因利用保險公司從業(yè)人員身份從事違法活動，被終身禁止進入保險業(yè)；時任華安財產(chǎn)保險股份有限公司廣東分公司清遠中心支公司連山營銷服務部經(jīng)理劉馨駿，利用開展保險業(yè)務為個人牟取不正當利益，被禁止進入保險業(yè)4年；原保險代理人尹麗，利用職務便利實施詐騙，被終身禁止進入保險業(yè)；時任信泰人壽保險股份有限公司湖州中心支公司續(xù)收崗位服務專員鐘皞，因欺騙投保人，被禁止進入保險業(yè)4年；時任中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司溫宿支公司員工張龍，因挪用保險費，被禁止進入保險業(yè)3年；時任太平財產(chǎn)保險有限公司貴州分公司理賠客服部/消保部非車審核崗員工王濤，因利用職務審核權限虛假理賠，被禁止進入保險業(yè)7年。
除了禁業(yè)處罰，記者根據(jù)同花順數(shù)據(jù)統(tǒng)計，今年上半年，保險業(yè)收到的500余張監(jiān)管“罰單”中，保險機構違規(guī)案件往往伴隨著對多名直接責任人的連帶處罰，其中包括警告、罰款、撤銷任職資格乃至不同程度禁業(yè)等。從違規(guī)事由來看，高頻原因主要有提供虛假信息，如“數(shù)據(jù)不真實”“提供虛假報告”等；內(nèi)部管理不到位，如“內(nèi)控制度執(zhí)行不到位”“財務管理不善”等；利益輸送等。此外還有違規(guī)套取費用、保險條款及費率違規(guī)等。
“這反映出監(jiān)管機關在‘雙罰制’下同時問責單位和責任人的執(zhí)法傾向?！庇袠I(yè)內(nèi)人士認為，監(jiān)管機關通過同時處罰機構和責任人，進一步擴大了警示效應。
業(yè)務人員遭禁業(yè)暴露公司合規(guī)風險
除了公司高管，年內(nèi)也出現(xiàn)了普通業(yè)務員因違規(guī)行為遭到終身禁業(yè)處罰的案例。業(yè)內(nèi)人士指出，典型案例背后往往伴隨著更深層次的問題，例如合規(guī)或治理問題。
今年1月，重慶監(jiān)管局萬州監(jiān)管分局披露，安誠財險重慶分公司巫山支公司因對不具有保險利益的保險標的承保并理賠，被罰款35萬元。同時，對時任農(nóng)險業(yè)務員葉茂終身禁止進入保險業(yè)，對時任經(jīng)理劉偉給予警告，并處3萬元罰款。
這成為年內(nèi)首位由監(jiān)管機關披露的因農(nóng)險違規(guī)被處終身禁業(yè)的違規(guī)責任人，安誠財險在農(nóng)業(yè)保險方面的業(yè)務“粗糙”程度隨之暴露。記者梳理發(fā)現(xiàn)，不只是在重慶，安誠財險在四川布局的農(nóng)業(yè)保險工作成績也不甚理想。四川金融監(jiān)管局今年4月發(fā)布的2024年度四川保險公司農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營綜合考評工作顯示，在13家財險公司中，安誠財險排名“墊底”，成為唯一一家考評成績?yōu)椤癉級”的保險公司。
長期從事農(nóng)業(yè)保險研究的首都經(jīng)濟貿(mào)易大學教授庹國柱此前在接受記者采訪時曾表示，為了進一步規(guī)范保險市場秩序、防范風險、保護消費者權益，多地金融監(jiān)管機關對農(nóng)業(yè)保險領域的違法違規(guī)問題進行了現(xiàn)場檢查，從重處罰了一些經(jīng)營機構。庹國柱指出，在農(nóng)險領域，虛假承保、虛假理賠、虛假費用問題較多，“特別是在一些災害嚴重地區(qū)，理賠工作粗糙。”
另一起陽光保險前員工遭終身禁業(yè)的案例，則牽涉到一樁涉案金額超7000萬元的騙貸案件。業(yè)內(nèi)人士表示，“合規(guī)管理流于形式”為行業(yè)敲響警鐘。
國家金融監(jiān)督管理總局許昌監(jiān)管分局行政處罰信息公示表顯示，時任陽光信保事業(yè)部許昌第一營業(yè)部經(jīng)理的何庭含，因利用開展保險業(yè)務為個人謀取不正當利益，被處以終身禁止進入保險業(yè)的處罰。
這背后是一起涉案金額高達7623萬元的騙貸案件。自2017年起，陽光財險河南分公司信保事業(yè)部許昌營業(yè)部原經(jīng)理何庭含為完成總部下達的業(yè)績指標，以“貸款由公司償還”承諾和20%返利為誘餌，誘騙客戶辦理貸款，并通過偽造保險公司公章、虛構客戶收入等手段行騙。據(jù)警方查證，至2023年2月案發(fā)，何庭含通過297人，在多家保險、金融機構辦理了359筆大額貸款，共計7623萬余元，以劃扣的利息、保險費等費用折抵本金，尚有1543萬元未償還。2025年4月，許昌市中院對該案作出二審裁定，維持原判。何庭含因貸款詐騙罪、洗錢罪、偽造國家機關證件罪被判處有期徒刑15年，并處罰金22萬元，責令退賠各被害單位損失3236萬元。
“這類案件暴露出部分險企關鍵風控環(huán)節(jié)形同虛設?！庇袠I(yè)內(nèi)人士表示，何庭含長期偽造保險公司公章，而公司內(nèi)控系統(tǒng)卻未能識別。案件前后跨度達6年，期間審計與合規(guī)檢查失效。同時，何庭含還以“沖業(yè)績”為名拉攏其他機構員工參與造假，暴露出險企對員工行為管理的缺位。該業(yè)內(nèi)人士認為，從業(yè)者遭終身禁業(yè)的案例，警示所有機構必須從制度設計、流程管控到文化建設全方位強化合規(guī)意識。
本文鏈接：http://www.enbeike.cn/news-9-67395-0.html多人收禁業(yè)“紅牌” 保險業(yè)敲響合規(guī)警鐘
聲明：本網(wǎng)頁內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)博主自發(fā)貢獻，不代表本站觀點，本站不承擔任何法律責任。天上不會到餡餅，請大家謹防詐騙！若有侵權等問題請及時與本網(wǎng)聯(lián)系，我們將在第一時間刪除處理。
點擊右上角
微信好友
朋友圈
點擊瀏覽器下方“
”分享微信好友Safari瀏覽器請點擊“
”按鈕
點擊右上角
QQ
點擊瀏覽器下方“”分享QQ好友Safari瀏覽器請點擊“”按鈕
