經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 楊然
監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果是衡量保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)程度的主要依據(jù)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局不久前發(fā)布《保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡(jiǎn)稱《評(píng)級(jí)辦法》），自2025年3月1日起施行。在業(yè)內(nèi)專家看來(lái)，監(jiān)管部門將依據(jù)《評(píng)級(jí)辦法》對(duì)保險(xiǎn)公司開展監(jiān)管評(píng)級(jí)并實(shí)施分類監(jiān)管，對(duì)合理配置監(jiān)管資源、提升監(jiān)管有效性、加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控具有重要意義。
《評(píng)級(jí)辦法》明確，監(jiān)管部門對(duì)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的、開業(yè)滿一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度以上的保險(xiǎn)公司開展監(jiān)管評(píng)級(jí)，包括保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司以及外國(guó)再保險(xiǎn)公司分公司?！对u(píng)級(jí)辦法》印發(fā)后，《人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》中有關(guān)監(jiān)管評(píng)級(jí)的規(guī)定與《評(píng)級(jí)辦法》不一致的，以《評(píng)級(jí)辦法》為準(zhǔn)。
根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)為本的原則，《評(píng)級(jí)辦法》規(guī)定保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括公司治理、償付能力、負(fù)債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量、信息科技、風(fēng)險(xiǎn)管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等公司經(jīng)營(yíng)管理各方面風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)整體風(fēng)險(xiǎn)大小確定評(píng)級(jí)結(jié)果，充分真實(shí)反映其實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平。同時(shí)，考慮到不同類型公司在經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)特征上存在不同，允許設(shè)置差異化的評(píng)級(jí)要素。
《評(píng)級(jí)辦法》規(guī)定，不同類型公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果均為1級(jí)至5級(jí)和S級(jí)，數(shù)字越大風(fēng)險(xiǎn)越大。對(duì)正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的公司，直接列為S級(jí)。按照高風(fēng)險(xiǎn)高強(qiáng)度原則，監(jiān)管部門根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)公司實(shí)施分類監(jiān)管，扶優(yōu)限劣，將評(píng)級(jí)結(jié)果作為采取監(jiān)管措施、日常監(jiān)管中市場(chǎng)準(zhǔn)入和現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要依據(jù)。比如，評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)和2級(jí)的，可降低現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，并在機(jī)構(gòu)和人員準(zhǔn)入、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)試點(diǎn)等方面給予支持；評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)的，可以采取限制向股東分紅、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍等措施。“結(jié)合評(píng)級(jí)實(shí)踐和監(jiān)管實(shí)際，《評(píng)級(jí)辦法》設(shè)置‘一票否決’機(jī)制，即公司單項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過大將下調(diào)評(píng)級(jí)結(jié)果?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，比如保險(xiǎn)公司若存在公司治理嚴(yán)重缺陷、償付能力不足、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大等問題，評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)為4級(jí)及以下。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)精算科技實(shí)驗(yàn)室主任陳輝認(rèn)為，通過評(píng)級(jí)結(jié)果實(shí)施差異化監(jiān)管，有利于合理配置監(jiān)管資源，提升監(jiān)管的精準(zhǔn)性和有效性，同時(shí)，也有助于保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理，利用評(píng)級(jí)結(jié)果優(yōu)化經(jīng)營(yíng)策略?！啊对u(píng)級(jí)辦法》還體現(xiàn)了監(jiān)管思路的轉(zhuǎn)變，更注重風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估。這種轉(zhuǎn)變體現(xiàn)了監(jiān)管思路的進(jìn)步，能夠更好地應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境?！标愝x說(shuō)。
根據(jù)《評(píng)級(jí)辦法》，原則上當(dāng)年的監(jiān)管評(píng)級(jí)工作應(yīng)于下一年3月底前完成?！翱紤]到監(jiān)管部門需要建立健全相關(guān)配套制度、開發(fā)信息系統(tǒng)，保險(xiǎn)公司需要做好準(zhǔn)備工作，在監(jiān)管評(píng)級(jí)運(yùn)行初期將適當(dāng)延后完成時(shí)間，穩(wěn)妥推進(jìn)保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作。”金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，下一步將做好《評(píng)級(jí)辦法》實(shí)施工作，根據(jù)不同類型保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)特征和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，制定具體的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，健全監(jiān)管評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)，強(qiáng)化評(píng)級(jí)剛性約束和結(jié)果運(yùn)用，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
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