近日，武漢農(nóng)商銀行2025年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃正式落地。該行已獲中國人民銀行備案，擬于全國銀行間市場發(fā)行總額700億元的同業(yè)存單，且全部為人民幣存單，外幣存單發(fā)行額度為0。
作為全國首家掛牌的副省級(jí)省會(huì)城市農(nóng)村商業(yè)銀行，自2009年9月9日成立以來，武漢農(nóng)商銀行持續(xù)拓展機(jī)構(gòu)布局。截至2024年末，全行總股本達(dá)59.98億股，在崗職工超5000人，共設(shè)立239家分支機(jī)構(gòu)，其中武漢市內(nèi)布局210家，在湖北省內(nèi)設(shè)有咸寧、宜昌、黃岡3家分行，還跨區(qū)域在湖北、江蘇、廣東等6省（區(qū)）發(fā)起設(shè)立47家長江村鎮(zhèn)銀行。
經(jīng)營規(guī)模呈現(xiàn)穩(wěn)步擴(kuò)張態(tài)勢(shì)。2024年末，資產(chǎn)總額攀升至4636.44億元，較2023年末的4290.13億元增加346.31億元，增幅達(dá)8.08%；各項(xiàng)存款規(guī)模達(dá)3674.89億元，對(duì)比2023年末的3460.1億元，增量214.79億元，增幅7.20%；各項(xiàng)貸款規(guī)模為2872.07億元，增幅7.62%，資產(chǎn)、存貸規(guī)模均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長。
不過，在規(guī)模擴(kuò)張的同時(shí)，2024年盈利及部分盈利效率、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)指標(biāo)出現(xiàn)明顯波動(dòng)。盈利表現(xiàn)上，營業(yè)收入連續(xù)兩年下滑，2022年為76.85億元，2023年降至73.89億元，2024年進(jìn)一步下滑至72.36億元，2024年較2023年降幅約2.07%；利潤總額波動(dòng)劇烈，2022年14.18億元，2023年微升至15.23億元，2024年卻大幅跌至9.06億元，2024年相對(duì)2023年降幅高達(dá)40.51%；凈利潤2022年13.26億元，2023年13.29億元基本持平，2024年降至10.13億元，相比2023年降幅達(dá)23.78%，盈利質(zhì)量在2024年明顯下滑。盈利效率指標(biāo)中，凈息差持續(xù)收窄，2022年1.88%，2023年1.74%，2024年降至1.41%；資產(chǎn)利潤率2022-2023年維持0.35%，2024年降至0.23%；成本收入比從2023年的39.66%微升至2024年的39.86%。
風(fēng)險(xiǎn)抵御相關(guān)指標(biāo)有喜有憂。資本充足率逐年提升，2024年達(dá)11.09%，風(fēng)險(xiǎn)抵御的資本支撐持續(xù)增強(qiáng)；撥備覆蓋率2022年189.66%，2023年大幅降至156.48%，2024年微升至156.88%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力經(jīng)2023年調(diào)整后漸趨穩(wěn)定；不良貸款率2022年2.76%，2023年升至2.94%，2024年維持該水平，資產(chǎn)質(zhì)量管控仍需持續(xù)關(guān)注。
同業(yè)存單方面，該行2024年發(fā)行成果亮眼，全年成功發(fā)行181期，發(fā)行期限聚焦3個(gè)月、6個(gè)月、1年期，累計(jì)發(fā)行金額554.1億元，年末余額316.8億元。此次2025年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃的推進(jìn)，將進(jìn)一步優(yōu)化該行資金結(jié)構(gòu)，助力業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，也為觀察其后續(xù)經(jīng)營改善路徑提供了窗口。
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