當(dāng)前，金融監(jiān)管持續(xù)強(qiáng)化，對(duì)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的要求日益嚴(yán)格。據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，2025年6月全國(guó)農(nóng)信系統(tǒng)監(jiān)管處罰明細(xì)。數(shù)據(jù)顯示，該月農(nóng)信系統(tǒng)共收65張罰單，合計(jì)被罰沒(méi)金額3785.78萬(wàn)元，反洗錢(qián)與信貸違規(guī)成突出問(wèn)題，反映行業(yè)合規(guī)短板。
反洗錢(qián)違規(guī)問(wèn)題突出，多家機(jī)構(gòu)遭重罰
在這65張罰單中，反洗錢(qián)相關(guān)違規(guī)占比最高。共有30余家機(jī)構(gòu)因未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、未報(bào)送大額交易報(bào)告、與身份不明客戶(hù)交易等問(wèn)題受到處罰。
以四川大英農(nóng)商行為例，該行因提供虛假報(bào)表、違反賬戶(hù)管理規(guī)定等多項(xiàng)違規(guī)行為，被警告并罰款165.1萬(wàn)元。具體違規(guī)事實(shí)包括提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、違反征信安全管理要求等。江西廣信農(nóng)商行因與身份不明客戶(hù)交易、假幣收繳不力等，被處以94.88萬(wàn)元罰款，違規(guī)事實(shí)有提供虛假的統(tǒng)計(jì)報(bào)表、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易、發(fā)現(xiàn)假幣而不收繳等。河北元氏農(nóng)商行因違反反洗錢(qián)規(guī)定等，被警告并罰款140.7萬(wàn)元，其涉及違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定、違反賬戶(hù)管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)等多項(xiàng)反洗錢(qián)相關(guān)違規(guī)。
此外，浙江諸暨農(nóng)商銀行因未按規(guī)定報(bào)送大額或可疑交易報(bào)告、未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，被處90萬(wàn)元罰款；遼寧農(nóng)商銀行本溪縣支行則因未按規(guī)定報(bào)送大額或可疑交易報(bào)告，被罰款20萬(wàn)元。這些案例凸顯出反洗錢(qián)合規(guī)壓力在持續(xù)加大。
信貸業(yè)務(wù)違規(guī)頻發(fā)，貸款管理漏洞凸顯
信貸領(lǐng)域的違規(guī)現(xiàn)象同樣高發(fā)。安徽霍邱農(nóng)商行因違規(guī)發(fā)放貸款、虛報(bào)監(jiān)管數(shù)據(jù)，被罰款230萬(wàn)元。其違規(guī)事實(shí)為違規(guī)掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量、信貸管理不規(guī)范、違規(guī)發(fā)放貸款、與合作擔(dān)保公司業(yè)務(wù)管理不審慎、虛報(bào)監(jiān)管數(shù)據(jù)。
浙江平湖農(nóng)商行因貸款用途不合規(guī)，被罰125萬(wàn)元，是由于貸款管理不到位，發(fā)放了用途不合規(guī)的流動(dòng)資金貸款。云南祿勸農(nóng)商行因信貸資金挪用等問(wèn)題，被處以135萬(wàn)元罰款。
陜西漢陰農(nóng)商銀行貸后管理不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用，還通過(guò)即放即收方式發(fā)放無(wú)實(shí)際用途貸款以虛增信貸規(guī)模，因此被罰款73萬(wàn)元。
浙江禾城農(nóng)商銀行發(fā)放不符合條件的固定資產(chǎn)貸款、貸款實(shí)際用途和合同約定不符，且貸后管理不到位，被罰款115萬(wàn)元。此類(lèi)違規(guī)情況大多與“貸后管理不到位”“貸款三查未盡職”相關(guān)，反映出部分機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管控方面存在明顯疏漏。
內(nèi)控與數(shù)據(jù)治理問(wèn)題受關(guān)注
多家機(jī)構(gòu)因內(nèi)控缺陷遭到處罰。比如江西寧都農(nóng)商行竹笮支行因“內(nèi)部控制管理不到位”被罰40萬(wàn)元；廣東東源農(nóng)商行因“貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”，被罰款95萬(wàn)元。
此外，數(shù)據(jù)報(bào)送不實(shí)、征信管理不合規(guī)等問(wèn)題也屢次被點(diǎn)名。像湖南寧鄉(xiāng)農(nóng)商行就因提供虛假統(tǒng)計(jì)資料等，被罰88.5萬(wàn)元。江西銅鼓農(nóng)商銀行錯(cuò)報(bào)單位活期存款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、未按規(guī)定重新識(shí)別客戶(hù)身份、未按規(guī)定為公眾兌換殘缺、污損人民幣等，被警告并處罰款人民幣52.45萬(wàn)元。這些案例表明農(nóng)信系統(tǒng)在內(nèi)部管理和數(shù)據(jù)治理方面還有很大的提升空間。
區(qū)域性特點(diǎn)顯著，江西、河北成“重災(zāi)區(qū)”
從地域分布情況來(lái)看，江西（12張）、河北（9張）、新疆（6張）的罰單數(shù)量位居前列。
江西的農(nóng)商行普遍涉及反洗錢(qián)與征信違規(guī)，弋陽(yáng)、廣豐等地的機(jī)構(gòu)均因“與身份不明客戶(hù)交易”被罰款40萬(wàn)元。如江西廣豐農(nóng)商銀行因與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易，被處罰款40萬(wàn)元；江西弋陽(yáng)農(nóng)商銀行同樣因與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易，于2025年6月24日被處罰款40萬(wàn)元。
河北的機(jī)構(gòu)則主要集中在反洗錢(qián)和賬戶(hù)管理問(wèn)題上，例如石家莊鹿泉農(nóng)商行因客戶(hù)身份識(shí)別不力，被罰款42萬(wàn)元；河北平山農(nóng)商銀行未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易，被罰款76萬(wàn)元。
本文鏈接：http://www.enbeike.cn/news-9-67354-0.html2025年6月農(nóng)信系統(tǒng)合計(jì)被罰沒(méi)3786萬(wàn)元
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