近日，新時(shí)達(dá)、寶利國(guó)際等上市公司披露了購(gòu)買(mǎi)董責(zé)險(xiǎn)的公告。據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，截至6月26日，今年以來(lái)已有超過(guò)280家上市公司披露了購(gòu)買(mǎi)董責(zé)險(xiǎn)的公告，保費(fèi)在幾萬(wàn)元到上百萬(wàn)元不等，保險(xiǎn)賠償限額在千萬(wàn)元到上億元不等。
整體來(lái)看，近年來(lái)，購(gòu)買(mǎi)董責(zé)險(xiǎn)的上市公司數(shù)量呈上升趨勢(shì)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著監(jiān)管力度加強(qiáng)、相關(guān)司法案件催化、上市公司風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)增強(qiáng)，董責(zé)險(xiǎn)日益受到關(guān)注，未來(lái)董責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)滲透率有望進(jìn)一步提升。
投保數(shù)量整體增長(zhǎng)
董責(zé)險(xiǎn)是上市公司董監(jiān)高在履職過(guò)程中，因工作疏忽、不當(dāng)行為被追究責(zé)任時(shí)，由保險(xiǎn)公司賠償法律訴訟費(fèi)用及承擔(dān)其他相應(yīng)民事賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。今年以來(lái)，已有超過(guò)280家上市公司披露了購(gòu)買(mǎi)董責(zé)險(xiǎn)的公告，數(shù)量與去年同期基本持平。其中，部分公司已連續(xù)多年購(gòu)買(mǎi)董責(zé)險(xiǎn)。
從上市公司披露的公告來(lái)看，董責(zé)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為一年，后續(xù)每年可續(xù)?；蛑匦峦侗?，保費(fèi)在幾萬(wàn)元到幾百萬(wàn)元不等，多數(shù)保費(fèi)為數(shù)十萬(wàn)元，保險(xiǎn)賠償限額在1000萬(wàn)元至2億元之間。
對(duì)于購(gòu)買(mǎi)董責(zé)險(xiǎn)的原因，多家上市公司在公告中表示，為進(jìn)一步保障公司及公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的合法權(quán)益，推動(dòng)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員充分行使權(quán)利和履行職責(zé)，提升公司治理水平，從而保障公司和投資者的權(quán)益。
值得注意的是，近年來(lái)，投保董責(zé)險(xiǎn)的上市公司數(shù)量整體呈增長(zhǎng)趨勢(shì)?！吨袊?guó)上市公司董責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)報(bào)告（2025）》顯示，披露購(gòu)買(mǎi)董責(zé)險(xiǎn)公告的上市公司數(shù)量從2020年的184家增加至2024年的475家。其中，2023年投保董責(zé)險(xiǎn)的上市公司數(shù)量小幅回落，2024年投保董責(zé)險(xiǎn)的上市公司數(shù)量又恢復(fù)快速增長(zhǎng)趨勢(shì)。
并不“兜底”所有行為
業(yè)內(nèi)人士表示，在新公司法強(qiáng)化董監(jiān)高責(zé)任、相關(guān)司法案件催化、上市公司風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)提升等因素作用下，董責(zé)險(xiǎn)日益受到關(guān)注。
“自2019年起，新證券法與新公司法的陸續(xù)施行對(duì)董責(zé)險(xiǎn)在A(yíng)股市場(chǎng)滲透率的快速提升起到了很大的推動(dòng)作用?！鄙虾Ｊ薪ň暵蓭熓聞?wù)所高級(jí)顧問(wèn)律師王民說(shuō)。
北京京師（成都）律師事務(wù)所律師劉誠(chéng)冬認(rèn)為，投保董責(zé)險(xiǎn)的公司數(shù)量增長(zhǎng)，說(shuō)明在市場(chǎng)監(jiān)管趨嚴(yán)、投資者維權(quán)意識(shí)提升的背景下，公司和管理層風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)正在增強(qiáng)。近年來(lái)證券市場(chǎng)虛假陳述、內(nèi)幕交易等情況時(shí)有發(fā)生，董責(zé)險(xiǎn)作為轉(zhuǎn)移履職風(fēng)險(xiǎn)的工具，逐漸受到關(guān)注。
對(duì)于董責(zé)險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍，有上市公司在公告中表示，保單基本能涵蓋所有因非惡意的不當(dāng)行為（董監(jiān)高在履行職責(zé)時(shí)，任何事實(shí)上或被指控違反信托、錯(cuò)誤、不作為、錯(cuò)誤陳述、虛假陳述、誤導(dǎo)性陳述、誹謗或侵犯名譽(yù)權(quán)、違反已獲充分授權(quán)的保證、過(guò)失、違反職責(zé)或任何其他向其要求賠償?shù)氖马?xiàng)）所引起的法律賠償責(zé)任。
不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士也提示，董責(zé)險(xiǎn)并不能為董監(jiān)高所有行為“兜底”。劉誠(chéng)冬表示，董責(zé)險(xiǎn)賠付判定核心依據(jù)是“過(guò)失責(zé)任”原則，需同時(shí)滿(mǎn)足三個(gè)條件：一是被保險(xiǎn)人因履行職務(wù)行為引發(fā)索賠；二是該行為被認(rèn)定為過(guò)失或疏忽，且不屬于故意違法犯罪；三是索賠符合保單約定的賠償范圍。
市場(chǎng)滲透率有望上升
整體來(lái)看，上市公司的董責(zé)險(xiǎn)投保率相對(duì)較低。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著市場(chǎng)監(jiān)管趨嚴(yán)、相關(guān)司法實(shí)踐不斷推動(dòng)，董責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)滲透率有望進(jìn)一步上升。
王民表示，隨著新公司法的施行與監(jiān)管部門(mén)對(duì)A股上市公司監(jiān)管執(zhí)法力度的增強(qiáng)，董監(jiān)高面臨的履職責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步上升，預(yù)計(jì)A股上市公司董責(zé)險(xiǎn)滲透率將穩(wěn)步提升。與此同時(shí)，董責(zé)險(xiǎn)理賠案件也將逐步增多。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，后續(xù)可從提升差異化定價(jià)能力、明確理賠標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)化服務(wù)模式等方面發(fā)力，促進(jìn)董責(zé)險(xiǎn)更好發(fā)展。
劉誠(chéng)冬表示，保險(xiǎn)公司可聯(lián)合法律、財(cái)務(wù)等機(jī)構(gòu)，對(duì)行業(yè)進(jìn)行細(xì)分后，根據(jù)評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)大小，向不同行業(yè)提供差異化費(fèi)率和保障方案；完善保單條款表述，明確關(guān)鍵概念，減少理賠爭(zhēng)議；探索“保險(xiǎn)+服務(wù)”模式，為投保企業(yè)提供合規(guī)培訓(xùn)、訴訟支持等增值服務(wù)，減少風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生概率。
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