在科技創(chuàng)新成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)核心驅(qū)動(dòng)力的當(dāng)下，理財(cái)公司正加速錨定科技金融這片“黃金賽道”，以產(chǎn)品創(chuàng)新與戰(zhàn)略布局叩開(kāi)科技與金融深度融合的大門(mén)。不久前，交銀理財(cái)發(fā)布的國(guó)內(nèi)首只掛鉤“上海清算所交銀理財(cái)科技金融債券指數(shù)”的理財(cái)產(chǎn)品正式落地；招銀理財(cái)同期推出ESG科技雙主題產(chǎn)品，將ESG理念與科技投資標(biāo)的深度綁定；浦銀理財(cái)、平安理財(cái)?shù)纫嗉娂娙刖?，通過(guò)差異化策略搶占市場(chǎng)。分析人士預(yù)測(cè)，未來(lái)3—5年，在政策支持與投資者需求共振下，科技金融理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模將迎來(lái)快速增長(zhǎng)，人工智能、新能源等賽道或成投資熱點(diǎn)。
產(chǎn)品上新
6月17日，國(guó)內(nèi)首只掛鉤“上海清算所交銀理財(cái)科技金融債券指數(shù)”的理財(cái)產(chǎn)品——“交銀理財(cái)穩(wěn)享債券穩(wěn)健日開(kāi)180天持有期(科技金融指數(shù))理財(cái)產(chǎn)品”在交通銀行首發(fā)，據(jù)了解，“上海清算所交銀理財(cái)科技金融債券指數(shù)”由上海清算所與交銀理財(cái)聯(lián)合編制發(fā)布，這也是該指數(shù)首次被應(yīng)用于國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品。
從產(chǎn)品設(shè)計(jì)來(lái)看，“交銀理財(cái)穩(wěn)享債券穩(wěn)健日開(kāi)180天持有期(科技金融指數(shù))理財(cái)產(chǎn)品”為開(kāi)放式凈值型理財(cái)產(chǎn)品，核心特點(diǎn)是實(shí)際收益率將與存續(xù)期間標(biāo)的指數(shù)的表現(xiàn)直接掛鉤。投資策略聚焦于優(yōu)選科技創(chuàng)新領(lǐng)域相關(guān)企業(yè)發(fā)行的債券以及明確將募集資金用于科技創(chuàng)新領(lǐng)域的科創(chuàng)票據(jù)和科技創(chuàng)新債券。
上述產(chǎn)品的供應(yīng)額度為0.1億元，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)參照60%×上海清算所交銀理財(cái)科技金融債券指數(shù)+40%×半年存款(BNCK)，銷(xiāo)售費(fèi)為0.2%/年，固定管理費(fèi)為0.1%/年，不收取超額業(yè)績(jī)報(bào)酬。
資深金融政策專家周毅欽指出，國(guó)內(nèi)首只掛鉤“上海清算所交銀理財(cái)科技金融債券指數(shù)”的理財(cái)產(chǎn)品是理財(cái)公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過(guò)程中的重要一步，亦對(duì)其他理財(cái)公司有參考價(jià)值。一方面該產(chǎn)品打破常規(guī)，以掛鉤科技金融債券模式豐富產(chǎn)品體系，提供差異化投資選擇，完善市場(chǎng)基準(zhǔn)，為后續(xù)同類(lèi)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)提供參考。另一方面助力科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展，聚焦科創(chuàng)企業(yè)債券投資，精準(zhǔn)輸送資金，緩解相關(guān)企業(yè)的融資難題。
無(wú)獨(dú)有偶，招銀理財(cái)也在科技金融領(lǐng)域發(fā)力，上新了安泰ESG科技主題款理財(cái)產(chǎn)品。以“招睿安泰ESG科技定開(kāi)1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品”為例，該產(chǎn)品的核心圍繞強(qiáng)化科技賦能，發(fā)展綠色金融，主打ESG科技主題，認(rèn)購(gòu)日期為6月19日—26日，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R2中低風(fēng)險(xiǎn)。北京商報(bào)記者從招銀理財(cái)處獲悉，截至6月18日，招銀理財(cái)已發(fā)行8只ESG科技雙主題的產(chǎn)品，產(chǎn)品管理規(guī)模合計(jì)58.56億元，優(yōu)先聚焦符合ESG理念、科技領(lǐng)域的相關(guān)標(biāo)的，符合國(guó)家戰(zhàn)略支持導(dǎo)向，力爭(zhēng)使得遴選的資產(chǎn)具備更優(yōu)性價(jià)比。
多家理財(cái)公司布局
政策層面的大力支持，是理財(cái)公司布局科技型理財(cái)產(chǎn)品的重要驅(qū)動(dòng)力。近年來(lái)，國(guó)家出臺(tái)了一系列鼓勵(lì)科技創(chuàng)新的政策措施，為科技型企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境。中央金融工作會(huì)議明確提出，要做好科技金融等金融“五篇大文章”，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技創(chuàng)新的支持力度。
政策的出臺(tái)，為理財(cái)公司投資科技金融領(lǐng)域提供了明確方向，北京商報(bào)記者注意到，已有浦銀理財(cái)、平安理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)公司發(fā)布了類(lèi)似的產(chǎn)品。
目前，科技金融理財(cái)產(chǎn)品大多以固定收益類(lèi)資產(chǎn)為主要投資標(biāo)的，旨在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，通過(guò)投資科技創(chuàng)新領(lǐng)域相關(guān)資產(chǎn)，獲取一定的超額收益。同時(shí)，產(chǎn)品普遍注重對(duì)投資標(biāo)的的篩選，優(yōu)先選擇符合國(guó)家科技創(chuàng)新戰(zhàn)略方向的企業(yè)發(fā)行的債券或其他資產(chǎn)。
從差異來(lái)看，不同理財(cái)公司的產(chǎn)品在投資策略、標(biāo)的選擇等方面存在明顯不同。譬如，交銀理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)掛鉤特定的科技金融債券指數(shù)，使產(chǎn)品收益與指數(shù)表現(xiàn)緊密相連，投資標(biāo)的更為聚焦于指數(shù)成分券。招銀理財(cái)?shù)目萍祭碡?cái)產(chǎn)品則更強(qiáng)調(diào)和ESG理念結(jié)合，篩選科技領(lǐng)域投資標(biāo)的。
平安理財(cái)穩(wěn)健精選封閉第98期(私銀科創(chuàng))100%投資于固定收益類(lèi)資產(chǎn)，主要聚焦科技創(chuàng)新債券(精選AA+及以上優(yōu)質(zhì)國(guó)央企信用主體)。浦銀理財(cái)兩款“綠色科技主題”理財(cái)產(chǎn)品，在投資策略上，側(cè)重于投資綠色金融、科技創(chuàng)新方向的固定收益類(lèi)資產(chǎn)，在追求產(chǎn)品增值的同時(shí)，深度支持清潔能源、綠色交通、生態(tài)環(huán)保等產(chǎn)業(yè)以及科技創(chuàng)新、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家、新金融專家余豐慧指出，為了平衡科技行業(yè)的高波動(dòng)性和產(chǎn)品的穩(wěn)健性，理財(cái)公司通常會(huì)采用多元化的投資策略，例如，通過(guò)固定收益類(lèi)資產(chǎn)來(lái)穩(wěn)定整體組合的風(fēng)險(xiǎn)水平，并利用科技股或相關(guān)指數(shù)的增長(zhǎng)潛力提升收益。風(fēng)控層面，理財(cái)公司還需要加強(qiáng)對(duì)底層資產(chǎn)的質(zhì)量篩選，提高對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)的分析能力，并建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。此外，還需關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化以及科技行業(yè)特有的技術(shù)更新?lián)Q代風(fēng)險(xiǎn)。
市場(chǎng)規(guī)模將持續(xù)擴(kuò)大
從宏觀層面看，科技創(chuàng)新已成為我國(guó)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的核心動(dòng)力。隨著我國(guó)在人工智能、半導(dǎo)體、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，科技型企業(yè)的融資需求將持續(xù)增長(zhǎng)，理財(cái)公司可以通過(guò)發(fā)行相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品，為這些企業(yè)提供資金支持，同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身業(yè)務(wù)的拓展和收益的提升。
從投資者需求來(lái)看，隨著居民財(cái)富的不斷積累和投資理念的逐漸成熟，越來(lái)越多的投資者開(kāi)始關(guān)注具有長(zhǎng)期增長(zhǎng)潛力的投資領(lǐng)域。科技金融理財(cái)產(chǎn)品正好契合了這部分投資者對(duì)科技創(chuàng)新領(lǐng)域的投資需求，能夠?yàn)樗麄兲峁┒嘣馁Y產(chǎn)配置選擇。
北京社科院副研究員王鵬預(yù)測(cè)，隨著政策支持及投資者需求增加，未來(lái)3—5年科技金融理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)規(guī)模將快速增長(zhǎng)；人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用廣，生物醫(yī)藥受健康需求推動(dòng)，新能源是未來(lái)能源方向，相關(guān)產(chǎn)品或成熱點(diǎn)。
招銀理財(cái)指出，該公司發(fā)揮自身長(zhǎng)期深耕資本市場(chǎng)投融資業(yè)務(wù)的資源和優(yōu)勢(shì)，優(yōu)先支持符合經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資，特別是向醫(yī)療健康、高端制造、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等新質(zhì)生產(chǎn)力產(chǎn)業(yè)提供投融資支持，同時(shí)通過(guò)發(fā)行科技主題理財(cái)產(chǎn)品，引導(dǎo)民眾財(cái)富轉(zhuǎn)化為對(duì)科技型企業(yè)的投資，推動(dòng)金融與科技的深度融合。
“未來(lái)3—5年，隨著科技創(chuàng)新的不斷推進(jìn)和社會(huì)資本對(duì)科技領(lǐng)域的關(guān)注度增加，預(yù)計(jì)科技金融理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)規(guī)模將持續(xù)擴(kuò)大?！庇嘭S慧進(jìn)一步指出，人工智能、生物醫(yī)藥、新能源等領(lǐng)域由于其巨大的發(fā)展?jié)摿蛷V泛的應(yīng)用前景，有望成為主要的投資熱點(diǎn)。然而，科技金融理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展也面臨挑戰(zhàn)，包括如何準(zhǔn)確評(píng)估科技企業(yè)的價(jià)值、管理技術(shù)創(chuàng)新帶來(lái)的不確定性以及應(yīng)對(duì)監(jiān)管政策的變化等。因此，持續(xù)的技術(shù)研究和創(chuàng)新能力將是推動(dòng)這一市場(chǎng)健康發(fā)展的關(guān)鍵因素。
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