為規(guī)范開展金融領(lǐng)域嚴(yán)重失信主體名單管理工作，維護(hù)金融市場良好秩序，日前，國家金融監(jiān)督管理總局起草了《關(guān)于嚴(yán)重失信主體名單管理的暫行規(guī)定（征求意見稿）》（以下簡稱《暫行規(guī)定》），近日向社會公開征求意見。
《暫行規(guī)定》共三十一條，明確金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員等主體受到金融監(jiān)督管理總局或其派出機(jī)構(gòu)行政處罰或監(jiān)管強(qiáng)制措施，且性質(zhì)特別惡劣、情節(jié)特別嚴(yán)重，嚴(yán)重破壞市場公平競爭秩序和社會正常秩序的，依照《暫行規(guī)定》列入嚴(yán)重失信主體名單。
具體來看，當(dāng)事人違反法律法規(guī)，受到金融監(jiān)督管理總局或者其派出機(jī)構(gòu)下列行政處罰之一的，應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定列入嚴(yán)重失信主體名單：被吊銷經(jīng)營許可證或者業(yè)務(wù)許可證；取消或者撤銷終身任職資格；終身禁止從事銀行業(yè)工作或者終身禁止進(jìn)入保險業(yè)。
當(dāng)事人未受到前條所列行政處罰，但因下列行為之一，受到金融監(jiān)督管理總局或者其派出機(jī)構(gòu)從重行政處罰，或者采取限制市場準(zhǔn)入、責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)的監(jiān)管強(qiáng)制措施，嚴(yán)重破壞市場公平競爭秩序和社會正常秩序的，應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定列入嚴(yán)重失信主體名單。具體有六項(xiàng)：一是以欺騙、賄賂等不當(dāng)手段取得行政許可；二是偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營或者業(yè)務(wù)許可證；三是采取欺詐手段騙取貸款；四是金融機(jī)構(gòu)股東、實(shí)際控制人等濫用股東權(quán)利或者不履行股東義務(wù)，導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)、客戶或者其他股東利益；五是金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員、金融機(jī)構(gòu)股東、實(shí)際控制人組織或參與非法集資等非法金融活動，未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或者從事金融業(yè)務(wù)；六是法律、行政法規(guī)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)列入的其他情形。
此外，當(dāng)事人在金融監(jiān)督管理總局或者其派出機(jī)構(gòu)作出行政處罰等行政決定后，有履行能力但拒不履行、逃避執(zhí)行等，嚴(yán)重影響金融監(jiān)督管理部門公信力，被人民法院作出強(qiáng)制執(zhí)行裁定的，應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定列入嚴(yán)重失信主體名單。
國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)對被列入嚴(yán)重失信主體名單的當(dāng)事人，可以采取的管理措施包括：依據(jù)法律、行政法規(guī)和黨中央、國務(wù)院政策文件，在審查行政許可、資質(zhì)、資格、委托承擔(dān)政府采購項(xiàng)目、工程招投標(biāo)時作為重要考量因素；列為重點(diǎn)監(jiān)管對象，適當(dāng)提高檢查頻次；不適用告知承諾制等基于誠信的管理措施等。此外，金融機(jī)構(gòu)可以查詢嚴(yán)重失信主體名單信息，在投融資、授信、貸款、保險等業(yè)務(wù)中參考使用。值得一提的是，《暫行規(guī)定》明確，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)安排，與國家有關(guān)信用信息平臺共享嚴(yán)重失信主體名單信息。
《暫行規(guī)定》同時明確，嚴(yán)格規(guī)范名單管理程序。對列入、移出名單的具體程序進(jìn)行了規(guī)定，明確了列入名單滿3年將移出名單并解除管理措施。同時規(guī)定了事先告知、異議處理等程序，充分保障相關(guān)主體知情權(quán)、申辯權(quán)。建立信用修復(fù)機(jī)制，鼓勵嚴(yán)重失信主體糾正失信行為、消除不良影響，列入名單滿1年可按規(guī)定申請?zhí)崆耙瞥?，明確了提前移出條件、審核期限等。
“《暫行規(guī)定》的出臺對維護(hù)國家金融市場良好秩序具有重要意義，但在很多地方仍需完善。”對此，有市場專家表示，監(jiān)管處罰、執(zhí)行強(qiáng)制措施的情形非常復(fù)雜，在應(yīng)用場景上值得推敲。比如，任何情形下被列入名單的主體均在投融資甚至保險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域受到限制是否合理？在信用修復(fù)上，需要受到監(jiān)管處罰滿一年才可以申請消除也稍顯嚴(yán)苛。“如果《暫行規(guī)定》未來真的和征信系統(tǒng)對接，該規(guī)定中的‘失信’情形和征信報告中的貸款違約、承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任等情形性質(zhì)也有所不同，仍需明確?！痹搶＜曳治龇Q。
對此，金融監(jiān)督管理總局指出，將認(rèn)真研究各方反饋意見，進(jìn)一步修改完善《暫行規(guī)定》并適時發(fā)布實(shí)施。
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