承德銀行股份有限公司（以下簡稱“承德銀行”）正歷經(jīng)高管團隊“大換班”。
機構(gòu)之家注意到，就在6月6日，國家金融監(jiān)管總局河北監(jiān)管局連續(xù)批復(fù)承德銀行兩位副行長任職資格，分別為郭立剛和彭朝華。這是在該行歷經(jīng)開年以來董事長和行長雙雙更迭后，核心高管團隊再添兩位新將。
圖片系河北金融監(jiān)管局批復(fù)郭立剛、彭朝華副行長任職資格
“緊湊”管理架構(gòu)下，內(nèi)部擢升兩位副行長
近兩年，承德銀行正歷經(jīng)高管大換血，而當前兩位新添副行長僅為此輪變局的進一步延續(xù)。事實上，就在兩個月前，該行迎來新一任掌舵者，即董事長汪泳和行長張建軍。
董事長汪泳今年57歲，大學本科學歷，企業(yè)法律顧問職稱。1987年，汪泳參加工作，至今已有37年經(jīng)濟工作和24年金融工作經(jīng)驗。2021年6月，汪泳開始擔任承德銀行行長，同年9月起任副董事長。今年3月份，汪泳再度晉升，接替到齡退休的前任張磊，肩擔董事長一職，從此承德銀行開啟“汪泳時代”。與此同時，考慮到原行長汪泳的晉升，副行長張建軍補足其升任后的職位空缺，被提拔為行長兼副董事長。作為“70后”的他，今年55歲，大學本科，擁有政工師職稱，擁有36年經(jīng)濟、金融工作經(jīng)歷。
根據(jù)承德銀行2024年年報，截至去年末，該行核心管理層中，除了時任行長的汪泳和副行長張建軍之外，僅剩首席信息官高偉、首席風險官兼審計部總經(jīng)理徐瑞莉和計劃財務(wù)部總經(jīng)理姜鳳玲。彼時原董事長張磊和副行長趙廣樹已于去年到齡退休，與此同時，申振丹不再擔任行長助理（此前負責圍場該行子公司華商村鎮(zhèn)銀行全面管理工作，2024年，承德銀行對此進行吸收合并，完成村改支）。
在這樣緊湊管理架構(gòu)下，管理層職能更趨集中：以時任副行長張建軍來看，其在2023年負責的領(lǐng)域僅包括支持貸審委工作，并分管授信管理部、風險合規(guī)部和客服中心，到了2024年則擴張至“負責全行公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、微貸業(yè)務(wù)、客服管理方面工作，分管公司銀行部、零售銀行部、微貸中心、客服中心”。如此龐大的業(yè)務(wù)分工，往往意味著顧此失彼的風險，現(xiàn)狀亟待改變。
圖片系2024年末承德銀行核心高管名單及分工情況
資料來源：公司年報
此次正式上任的副行長彭朝華和郭李剛，應(yīng)是補充去年離任的趙廣樹和申振丹所留下的空缺。隨著兩者正式上任，以及汪泳和張建軍今年以來升任至該行一二把手，承德銀行正式形成以汪泳為領(lǐng)導核心，張建軍為行長的“一正二副”的格局，職能分工將更趨合理。
從此次新上任的兩位副行來看，由于并未公開簡歷，相關(guān)信息并不多。不過機構(gòu)之家梳理推測，兩者同樣為承德銀行內(nèi)部晉升，體現(xiàn)該行管理層的延續(xù)性以及較高磨合度。例如，在2022年1月廊坊銀保監(jiān)分局關(guān)于彭朝華任職資格的批復(fù)（廊銀保監(jiān)復(fù)〔2022〕3號）中，監(jiān)管核準彭朝華承德銀行廊坊分行行長的任職資格。這也意味著，彭朝華在擔任承德銀行副行長之前，擁有分行的管理經(jīng)驗。廊坊分行在當?shù)貥I(yè)務(wù)發(fā)展比較突出，這也體現(xiàn)承德銀行對彭朝華的重視程度。對于郭立剛而言，從過去相關(guān)報道可見，在此次晉升之前，其曾負責對公領(lǐng)域：在2024年3月，其作為承德銀行總行企業(yè)部總經(jīng)理，參加了河北省物流產(chǎn)業(yè)集團的座談交流。此外，在2025年5月，郭立剛作為承德銀行副行長，參加了晟德基建公司與承德銀行的座談會。
圖片系當時廊坊銀保監(jiān)分局關(guān)于彭朝華任職資格的批復(fù)
圖片系時任承德銀行總行公司部總經(jīng)理郭立剛參與河北物流集團座談交流
資料來源：河北省物流產(chǎn)業(yè)集團官網(wǎng)
股東方多為當?shù)禺a(chǎn)業(yè)經(jīng)營實體，收入已連續(xù)多年停滯
承德銀行成立于2002年3月，前身是承德市城市信用社。作為河北省重要的城市商業(yè)銀行，目前下轄7家分行及120家支行共127家分支機構(gòu)，員工總數(shù)超2123人。
從股東層面來看，承德市財政局作為第一大股東，充當“定海神針”，其持有2.69億股，占比8.84%，體現(xiàn)地方政府對該行的支持，同時也是承德銀行信譽和穩(wěn)定性的重要保證。與此同時，在承德銀行前十大股東中名單中，還有當?shù)匾槐娒衿?，并體現(xiàn)出鮮明的當?shù)亟?jīng)濟特色。作為資源型城市，承德市已發(fā)現(xiàn)礦產(chǎn)資源豐富，特別是釩鈦磁鐵礦資源，是國內(nèi)除攀枝花外的大型釩鈦磁鐵礦資源基地。從股東層面可見一斑：截止2024年末，寬城建龍礦業(yè)公司、承德市紫石礦業(yè)公司和豐寧鑫源礦業(yè)公司分別持股占比7.85%、3.83%和3.49%。眾多民企股東簇擁，一方面表明該行與當?shù)仄髽I(yè)有著緊密的聯(lián)系和合作，這可能成為業(yè)務(wù)發(fā)展的資源和客戶基礎(chǔ)，但同時需要警惕其容易落得股東“錢袋子”的風險。
圖片系承德銀行前十大股東情況
資料來源：企業(yè)預(yù)警通
從經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)來看，2020年為承德銀行經(jīng)營發(fā)展重要分水嶺。在此之前，該行收入增長高歌猛進，短短數(shù)年，其收入規(guī)模已經(jīng)從2016年的21.0億大幅上升至2020年的38.0億，接近翻倍；不過自2020年后，該行收入增長明顯降速，2021年至2024年收入規(guī)模分別為39.1億、39.7億、38.8億和39.7億，對應(yīng)增速分別為3.0%、1.5%、-2.3和6.8%，過往兩位數(shù)增長已經(jīng)一去不復(fù)返，并伴隨部分年份收入下滑。今年開年以來，更是遭遇“一記悶棍”，一季度收入大幅下滑19.6%。從盈利表現(xiàn)來看，承德銀行倒是通過“撥備調(diào)解術(shù)”實現(xiàn)今年一季度以來微弱增長（+1.0%）。此外，10年期間承德銀行利潤增長累計67%，不及收入同期增長88%的表現(xiàn)，尤其是在此前收入大增時期，盈利表現(xiàn)并不同步。
圖片系承德銀行2016年至2024年收入和利潤表現(xiàn)（億元）
資料來源：wind
從近幾年來看，承德銀行收入多渠道均呈一定壓力。從凈利息收入而言，已經(jīng)連續(xù)多年下降，2022年至2024年分別下降11.5%、8.9%、29.1%，今年開年以來，第一季度繼續(xù)下降20.5%。這背后息差水平則從1.98%下降至1.27%，大幅沖擊其核心業(yè)務(wù)創(chuàng)收能力。與此同時，自2018年開始，該行凈手續(xù)費收入均為負值，意味著持續(xù)虧損。尤其是在2022年，承德銀行凈手續(xù)費虧損幅度高達7.1億，可見其中間業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型，仍任重道遠?？紤]到銀行收入“三駕馬車”中已有兩架不及預(yù)期，留給承德銀行的，或許就是把資金放在債市中，試試運氣了。
存貸偏離度加大，資產(chǎn)質(zhì)量存隱憂
與此同時，承德銀行目前所面臨存貸款偏離度加大的困境。過去幾年，在負債端驅(qū)動下，該行資產(chǎn)規(guī)模已成功實現(xiàn)突破2000億，然而資金投放確是難題，其中流向信貸方向的資金增長卻在放緩，由此可見更多的資金則騰挪至債市，或者是閑置，這與上文收入端分析結(jié)果相一致。
2022年至2024年末，該行存款增長分別為8.8%、11.2%和9.2%，而同期貸款增長分別為5.1%、9.9%和2.5%；與之相對應(yīng)的，該行存款在負債端中占比從2021年的75.3%提升至2024年的80.5%，而貸款在資產(chǎn)中占比卻從45.7%下降至41.1%，體現(xiàn)出日漸不匹配的割裂局面。
圖片系承德銀行存貸款占比情況
資料來源：wind
值得注意的是，由于承德銀行在近兩年在貸款投放方面表現(xiàn)疲弱，以至于未達目標，進而進一步調(diào)整次年目標。機構(gòu)之家梳理該行歷年年報發(fā)現(xiàn)，在2023年年報中，承德銀行將次年貸款余額目標設(shè)為960億，然而2024年末該行貸款余額僅為928億，與預(yù)設(shè)目標有一定差距。在2024年年報中，該行已將明年貸款余額目標進一步下調(diào)950億。
圖片分別系承德銀行2023年年報和2024年年報中部分業(yè)務(wù)次年發(fā)展目標
從資產(chǎn)質(zhì)量指標來看，近幾年承德銀行不良率整體穩(wěn)定在1.71%，同時撥備覆蓋率也于2024年末進一步上升至248.6%。然而該行關(guān)注率整體偏高，截止去年末為2.49%，幾乎是2019年1.28%水平的兩倍，而彼時不良率仍高達1.84%，這也意味著更多風險資產(chǎn)或往關(guān)注貸款領(lǐng)域騰挪。對于，東方金誠在2024年跟蹤評級指出，該行面臨一定信用風險管理壓力。報告顯示，關(guān)注類貸款主要集中于批發(fā)零售業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等行業(yè)，涉及建筑建材、房地產(chǎn)開發(fā)、采礦業(yè)等領(lǐng)域。在區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整背景下，部分借款人經(jīng)營壓力有所顯現(xiàn)。
圖片系承德銀行2024年末與期初貸款投放行業(yè)情況
資料來源：公司年報
隨著今年以來領(lǐng)導班子密集換防，與空降領(lǐng)導不同，承德銀行目前基本為內(nèi)部晉升，青藍相繼下相信管理層具備較好磨合度。隨著此次監(jiān)管正式批復(fù)，人員擴充后管理職責、工作重心預(yù)計也將得到更合理分配，后續(xù)該行如何更好推進本地化經(jīng)營，支持當?shù)亟?jīng)濟的同時反哺并改善自身業(yè)績，值得觀察。
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