在小微金融領(lǐng)域，“全國(guó)看浙江，浙江看臺(tái)州”是行業(yè)共識(shí)。作為臺(tái)州本土金融主力軍，臺(tái)州銀行憑借特色小微服務(wù)模式，長(zhǎng)期是區(qū)域銀行標(biāo)桿。但在經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)與行業(yè)轉(zhuǎn)型的雙重壓力下，這家以“小而美”著稱的銀行，正面臨增長(zhǎng)動(dòng)能的震蕩。
從地方金融社到區(qū)域標(biāo)桿的成長(zhǎng)軌跡
臺(tái)州銀行前身可追溯至1988年成立的路橋銀座金融服務(wù)社，2002年以市場(chǎng)化方式組建為全國(guó)首家城市商業(yè)銀行，2010年正式更名為臺(tái)州銀行。
股權(quán)結(jié)構(gòu)上，截至2024年末，該行注冊(cè)資本18億元，第一大股東為招商銀行（持股24.86%），吉利系（李書(shū)福父子實(shí)控）、騰達(dá)建設(shè)（600512.SH）及臺(tái)州國(guó)資均為持股5%以上的重要股東，形成“民營(yíng)資本+國(guó)有資本+上市企業(yè)”多元格局，為業(yè)務(wù)開(kāi)展提供資源協(xié)同基礎(chǔ)。
發(fā)展路徑上，臺(tái)州銀行始終錨定小微金融賽道，通過(guò)“信貸員實(shí)地走訪+多維度信息整合”的模式，精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)。這一策略推動(dòng)其資產(chǎn)規(guī)?？焖贁U(kuò)張，2024年達(dá)4119億元，位居浙江城商行資產(chǎn)規(guī)模第5位；盈利能力同樣突出，ROA（總資產(chǎn)收益率）長(zhǎng)期穩(wěn)居全國(guó)城商行前三，2024年以1.18%繼續(xù)位列第三，成為小微金融服務(wù)的典型樣本。
2024年凈利潤(rùn)幾近“零增長(zhǎng)”
2023-2024年，臺(tái)州銀行凈利潤(rùn)增速遭遇“過(guò)山車”：2023年同比增長(zhǎng)21.58%，2024年卻驟降至0.05%，歸母凈利潤(rùn)僅從45.51億元微增至45.53億元，近乎“零增長(zhǎng)”。
營(yíng)收端增長(zhǎng)乏力，進(jìn)一步暴露經(jīng)營(yíng)短板：2024年?duì)I業(yè)收入100.41億元，僅較2023年增長(zhǎng)3.33%。作為營(yíng)收核心的利息凈收入（占比超87%），增速僅0.49%；投資收益與公允價(jià)值變動(dòng)損益成為營(yíng)收增長(zhǎng)“主力”。
成本端壓力陡增則加劇盈利困境：2024年?duì)I業(yè)支出從50.11億元升至53.93億元，增幅7.62%。其中，信用減值損失達(dá)15.87億元，同比激增33.02%，成為利潤(rùn)“吞噬項(xiàng)”，本質(zhì)是宏觀經(jīng)濟(jì)下行周期中，小微客群經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)向銀行傳導(dǎo)的體現(xiàn)。
盡管2024年不良率1.10%仍處行業(yè)較低水平，但較2023年上升0.22個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比同步上升0.44個(gè)百分點(diǎn)至0.96%，小微客群風(fēng)險(xiǎn)暴露趨勢(shì)明顯。
風(fēng)險(xiǎn)根源與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)高度相關(guān)：臺(tái)州銀行超59.85%貸款集中于制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)。在傳統(tǒng)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)承壓，逾期率上升，迫使銀行計(jì)提更多減值損失。為維持利潤(rùn)，臺(tái)州銀行撥備覆蓋率從359.29%降至309.67%，以消耗風(fēng)險(xiǎn)緩沖墊為代價(jià)“保利潤(rùn)”，給未來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量管控埋下隱患。
2025年：經(jīng)營(yíng)下滑趨勢(shì)加劇
進(jìn)入2025年，臺(tái)州銀行經(jīng)營(yíng)壓力進(jìn)一步顯現(xiàn)。
截至3月末，合并口徑財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示：資產(chǎn)總額4099.10億元，負(fù)債總額3725.99億元。
盈利指標(biāo)全面承壓：營(yíng)業(yè)總收入276.15億元，較上年同期降幅達(dá)17.12%；利息凈收入255.52億元，同比降幅10.18%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入5.16億元，降幅23.14%；投資收益3.18億元，降幅10.57%。最引人關(guān)注的凈利潤(rùn)，更是從上年同期159.67億元暴跌至66.24億元，同比降幅58.52%，超五成的利潤(rùn)縮水，凸顯經(jīng)營(yíng)困境的嚴(yán)峻性。
在小微金融賽道深度競(jìng)爭(zhēng)、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜的當(dāng)下，如何重塑增長(zhǎng)動(dòng)能、平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，成為臺(tái)州銀行亟待突破的“必答題”。
本文鏈接：http://www.enbeike.cn/news-9-67286-0.html臺(tái)州銀行增長(zhǎng)動(dòng)能失速！2025一季度凈利潤(rùn)同比下降58.52%
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