日前，重慶三峽銀行披露2025年第一期無(wú)固定期限資本債券發(fā)行情況，該債券實(shí)際發(fā)行規(guī)模達(dá)35億元，票面利率為2.69%。此次發(fā)債是該行在資本充足率持續(xù)承壓背景下的重要舉措，旨在通過(guò)外部資本補(bǔ)充緩解資本壓力，保障業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。
重慶三峽銀行董事長(zhǎng)劉江橋在銀行業(yè)深耕多年，擁有豐富的金融管理經(jīng)驗(yàn)，履歷上涵蓋建設(shè)銀行、重慶農(nóng)商行等重要崗位，自2022年掌舵重慶三峽銀行以來(lái)，致力于推動(dòng)該行穩(wěn)健前行。如今，面對(duì)重慶三峽銀行資本充足率困局，這位經(jīng)驗(yàn)豐富的領(lǐng)導(dǎo)者再次站在關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。
數(shù)據(jù)顯示，重慶三峽銀行資本充足率近年來(lái)呈下降趨勢(shì)。截至2024年末、2023年末及2022年末，其資本充足率分別為11.72%、12.62%和13.09%；一級(jí)資本充足率分別為10.57%、11.77%和11.83%；核心一級(jí)資本充足率分別為9.35%、10.33%和10.31%。
2025年，這一趨勢(shì)仍在延續(xù)，據(jù)該行2025年一季度第三支柱信息披露報(bào)告，截至3月31日，其核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別降至9.08%、10.28%、11.42%。
《重慶三峽銀行股份有限公司2025年第一期無(wú)固定期限資本債券募集說(shuō)明書(shū)》指出，2022年末以來(lái)，該行資本充足率下降，主要原因是贖回二級(jí)資本債券以及業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)的資本消耗增多。而該行第四屆董事會(huì)第8次臨時(shí)會(huì)議審議通過(guò)的《關(guān)于發(fā)行資本債券補(bǔ)充資本的議案》更凸顯了資本補(bǔ)充的迫切性?！蹲h案》顯示，2025年該行有27億元無(wú)固定期限資本債券擬行權(quán)兌付，這將導(dǎo)致資本充足率再下降約1.23個(gè)百分點(diǎn)。初步測(cè)算，若沒(méi)有外源資本補(bǔ)充，預(yù)計(jì)到2025年末本行資本充足率將下降至約9.76%，低于10.5%的最低監(jiān)管要求。
《議案》指出，近年來(lái)重慶三峽銀行積極爭(zhēng)取發(fā)行二級(jí)資本債券補(bǔ)充資本，在2022年12月召開(kāi)的該行2022年第二次臨時(shí)股東大會(huì)審議通過(guò)了《重慶三峽銀行發(fā)行不超過(guò)60億元二級(jí)資本債券的議案》，但是由于該行監(jiān)管評(píng)級(jí)與發(fā)行二級(jí)資本債券的要求存在差距，該行一直未能獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的發(fā)行批準(zhǔn)。
值得關(guān)注的是，本次35億元永續(xù)債發(fā)行后，據(jù)重慶三峽銀行估算，其資本凈額將增至293.38億元，一級(jí)資本充足率、資本充足率預(yù)計(jì)將分別升至12.16%、13.31%，這將有效緩解該行的資本壓力。
從經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來(lái)看，近年來(lái)重慶三峽銀行業(yè)績(jī)波動(dòng)明顯，整體盈利能力承壓。2021年至2024年，該行營(yíng)業(yè)收入分別為52.47億元、46.06億元、51.19億元和52.21億元，同比變動(dòng)幅度分別為15.48%、-12.21%、11.14%和1.99%；凈利潤(rùn)分別為14.97億元、11.96億元、13.14億元和13.23億元，同比變動(dòng)幅度分別為-0.41%、-20.32%、9.88%和0.70%。不過(guò)，該行資產(chǎn)規(guī)模保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，截至2024年末、2023年末及2022年末，資產(chǎn)總額分別為3360.55億元、3019.70億元和2629.59億元，同比分別增長(zhǎng)11.29%、14.84%和9.40%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，2024年重慶三峽銀行撥備覆蓋率出現(xiàn)明顯改善，截至年末達(dá)202.25%，較2023年末的163.73%有大幅提升，但不良貸款率有所上升，2024年末為1.66%，較2023年末的1.60%上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。2024年，該行計(jì)提撥備13.94億元，信用減值損失達(dá)到19.08億元，同比增加6.31%。
在資本充足率持續(xù)下滑、盈利能力放緩的背景下，重慶三峽銀行此次發(fā)行永續(xù)債“補(bǔ)血”具有重要意義。隨著重慶國(guó)資完全控股該行，其在經(jīng)營(yíng)上正逐步擺脫歷史包袱，但未來(lái)仍面臨諸多挑戰(zhàn)，如何在補(bǔ)充資本的同時(shí)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展，仍是該行需要持續(xù)探索的課題。
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