2月28日，上海保險交易所旗下的新能源車險平臺“車險好投?！毙冀尤氲诙旊U公司，包括紫金財險、大家財險、比亞迪財險、眾安在線、中銀保險、華泰財險在內(nèi)共計22家。
中國保險行業(yè)協(xié)會表示，該平臺主要為高賠付風(fēng)險的新能源汽車提供線上化便利投保窗口，新能源車主可通過平臺鏈接保險公司進行投保，保險公司不得拒保。
此前1月25日，“車險好投?！逼脚_正式上線，首批10家財險公司宣布入駐。首批主要為大中型財險公司，包括人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、國壽財險、中華財險、陽光財險、大地財險、太平財險、申能財險和永安財險。
以此來看，目前已有32家財險接入“車險好投?！逼脚_。
據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會披露，截至2月25日，“車險好投?！逼脚_累計注冊用戶達18.5萬人，已有11.4萬輛新能源汽車通過平臺完成投保，覆蓋家用汽車等非營運汽車和營運汽車，提供保險保障共計944.9億元，最多時單日投保量已超過1萬單。
或可緩解”投保難、投保貴”問題
1月24日，國家金融監(jiān)管總局聯(lián)合工信部、交通運輸部、商務(wù)部共同發(fā)布《關(guān)于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出引導(dǎo)保險行業(yè)建立高賠付風(fēng)險分擔(dān)機制和平臺，為高賠付風(fēng)險的新能源汽車提供有效保險保障，實現(xiàn)消費者愿保盡保。
為了貫徹落實上述指導(dǎo)意見，1月25日，在中國保險行業(yè)協(xié)會的引導(dǎo)下，上海保險交易所推出“車險好投保”平臺。
2月28日，時代周報記者分別通過“車險好投保”官方微信公眾號和支付寶嘗試投保，目前客戶端僅支持個人用戶投保，每個用戶最多登記3輛車。法人用戶也可投保，但需要在網(wǎng)頁端登記投保需求并自主選擇保險公司后，由相關(guān)保司提供線下承保服務(wù)。
時代周報記者發(fā)現(xiàn)，用戶在投保時可選擇僅投保交強險或者商業(yè)險，也可兩者同時投保，但需要在選擇保險公司后才可以進一步查看方案和具體費率。
以大家財險為例，投保頁面顯示，交強險總責(zé)任限額為20萬元，用戶可根據(jù)自身需求定制方案，保險期間一年，僅支持躉交，具體投保方案以及報價需參考車輛品牌、車況等綜合評估。
2月28日，時代周報記者分別致電人保財險和平安產(chǎn)險，客服人員均表示，不清楚“車險好投?！逼脚_費率是否低于其他銷售渠道，建議用戶注冊平臺自行查看保險費率，也可聯(lián)系保險公司銷售人員進一步溝通。
盤古智庫高級研究員余豐慧向時代周報記者表示，一方面，“車險好投?！逼脚_能發(fā)揮集中資源優(yōu)勢，將眾多財險公司匯聚在一起，通過平臺可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，幫助保險公司更好地評估風(fēng)險、精準定價；另一方面，平臺也可能推動整個行業(yè)服務(wù)標準化、規(guī)范化，促進市場規(guī)模進一步擴大。
北京聯(lián)合大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融系教師楊澤云向時代周報記者指出，“車險好投?！逼脚_可以看作是新能源車險的“剩余市場”，由于部分高風(fēng)險的新能源車即使在最高保費定價下仍可能面臨拒保問題，“車險好投?！逼脚_可以幫助這部分車主完成投保，一定程度上緩解了投保難、投保貴的問題。不過，最理想的解決方案可能是，未來新能源車通過提升智能化來降低出險率和賠付率。
2024年新能源車險承保虧損達57億
近日，中國精算師協(xié)會與中國銀保信聯(lián)合發(fā)布了2024年新能源車險相關(guān)賠付數(shù)據(jù)。
數(shù)據(jù)顯示，2024年我國保險行業(yè)共承保新能源汽車3105萬輛，保費收入1409億元，提供風(fēng)險保障金額106萬億元，但全年的承保虧損達到57億元，呈現(xiàn)連續(xù)虧損。在不考慮財險公司日常經(jīng)營管理費用成本的情況下，承保的2795個車系中，賠付率超過100%的有137個。
具體來看，新能源車賠付率較高涉及的原因眾多。一方面，新能源車本身的維修成本就高于燃油車，比如電池等核心部件價格昂貴、配件局部損壞可能需要整套更換零件；另一方面，新能源車險發(fā)展年限較短，保司在數(shù)據(jù)積累和費率定價方面的經(jīng)驗還有所不足；另外，部分車主按照家用車費率投保，但兼職從事網(wǎng)約車業(yè)務(wù)，這也造成了費率和風(fēng)險不匹配的問題。
以比亞迪財險為例，其2024年第四季度償付能力報告顯示，公司2024年保險業(yè)務(wù)收入13.51億元，全年凈利潤虧損1.69億元；其中，綜合成本率高達308.81%，高于行業(yè)平均水平。
2024年5月，比亞迪財險正式開展新能源汽車保險業(yè)務(wù)，2024年全年簽單保費達13.98億元（全部為車險業(yè)務(wù)），但并未實現(xiàn)持續(xù)盈利。2024年二季度盈利0.18億元，但三季度即轉(zhuǎn)為虧損0.88億元，全年累計虧損1.69億元。
面對行業(yè)痛點，除了通過監(jiān)管部門下轄平臺來分擔(dān)高賠付風(fēng)險，保險公司是否還有更好的應(yīng)對方法？
時代周報記者在互動平臺上發(fā)現(xiàn)，多家頭部險企對該問題進行了回復(fù)。
在2024年3月的投資者問答中，中國太保表示，公司已圍繞銷售端和服務(wù)端建立了新能源車險業(yè)務(wù)的新商業(yè)模式，并于2023年下半年開始大規(guī)模推廣應(yīng)用。
“2023年新能源車險增速超過50%，雖然綜合成本率仍超過100%，但2023年內(nèi)已逐季呈現(xiàn)明顯下降趨勢。因此，公司對新能源車險業(yè)務(wù)的發(fā)展前景充滿期待?！敝袊１硎尽?/span>
2024年4月的投資者問答中，中國平安則提到，公司已通過積極推進風(fēng)險減量，構(gòu)建新能源專屬定價、服務(wù)、理賠體系，持續(xù)提升車險盈利能力。未來將在無人駕駛、里程保險等新的車險細分領(lǐng)域儲備核心技術(shù)，推動產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，滿足客戶多樣化需求，推動車險業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
中國人保則選擇更新車險風(fēng)險定價模型。在2024年4月的投資者問答中，中國人保表示已使用了從車、從用等幾十個定價因子來進行車險風(fēng)險差異化識別，建立了行業(yè)領(lǐng)先的風(fēng)險定價模型。
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