國(guó)家金融監(jiān)督管理總局最新數(shù)據(jù)顯示，2025年保險(xiǎn)行業(yè)分支機(jī)構(gòu)“瘦身”步伐持續(xù)加快。截至7月18日，年內(nèi)保險(xiǎn)公司共撤銷分支機(jī)構(gòu)1799家，新設(shè)225家，凈減少1574家。此輪“裁撤潮”中，營(yíng)銷服務(wù)部占比最高，且撤銷機(jī)構(gòu)多集中于縣域及三四線城市，頭部險(xiǎn)企如泰康人壽年內(nèi)撤銷數(shù)量已超去年全年，縮減幅度超11%。
業(yè)內(nèi)人士指出，在代理人規(guī)模收縮與利差損壓力加大的背景下，行業(yè)正加速?gòu)囊?guī)模擴(kuò)張向“提質(zhì)增效”轉(zhuǎn)型，優(yōu)化渠道結(jié)構(gòu)、提升專業(yè)化水平成為險(xiǎn)企生存發(fā)展的關(guān)鍵命題。
泰康人壽分支機(jī)構(gòu)“縮水”超一成
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局保險(xiǎn)許可證信息顯示，截至7月18日，年內(nèi)保險(xiǎn)公司共撤銷1799家分支機(jī)構(gòu)，共成立225家分支機(jī)構(gòu)，凈減少1574家分支機(jī)構(gòu)。
營(yíng)銷服務(wù)部占大頭。從截至7月18日的年內(nèi)數(shù)據(jù)來(lái)看，共有1099家保險(xiǎn)公司營(yíng)銷服務(wù)部、564家支公司、86家中心支公司、14家電話銷售中心、3家省級(jí)分公司等被撤銷。
對(duì)比往年數(shù)據(jù)來(lái)看，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)“裁撤潮”勢(shì)頭不減。有行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年保險(xiǎn)行業(yè)裁撤分支機(jī)構(gòu)約3000家，2023年和2024年分別為2000家。照此規(guī)模計(jì)算，截至7月18日，2025年年內(nèi)裁撤分支機(jī)構(gòu)數(shù)量已達(dá)到2022年的約六成，以及2023年、2024年全年九成水平。
從裁撤分支機(jī)構(gòu)的具體情況來(lái)看，撤銷機(jī)構(gòu)主要集中在縣域地區(qū)以及三、四線城市。其中頭部保險(xiǎn)公司撤銷幅度尤為顯著，有公司年內(nèi)已裁撤分支機(jī)構(gòu)上百個(gè)。
7月14日至18日當(dāng)周，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)就公布了135家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的撤銷信息，其中大多集中在頭部機(jī)構(gòu)。例如，中國(guó)人壽撤銷43家分支機(jī)構(gòu)；中國(guó)人保撤銷26家；泰康人壽撤銷15家；中國(guó)太保撤銷2家；中國(guó)平安撤銷1家……
僅7月24日，各級(jí)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)就公示了7家保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)的撤銷申請(qǐng)批復(fù)。具體來(lái)看，上海監(jiān)管局批復(fù)同意撤銷中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)上海市閘北支公司；寧夏金融監(jiān)管局批復(fù)同意撤銷中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)銀川分公司派勝營(yíng)銷服務(wù)部、銀川市興慶支公司正源北街汽車城營(yíng)銷服務(wù)部、銀川市中山支公司生存檢測(cè)站營(yíng)銷服務(wù)部、賀蘭支公司新正源營(yíng)銷服務(wù)部；湖州監(jiān)管分局批復(fù)同意撤銷泰康人壽浙江湖州南潯營(yíng)銷服務(wù)部；新疆金融監(jiān)管局批復(fù)同意撤銷合眾人壽烏魯木齊第三營(yíng)銷服務(wù)部。
一些頭部險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)“縮水”明顯。記者綜合財(cái)報(bào)及金融監(jiān)管機(jī)關(guān)公布的信息發(fā)現(xiàn)，2024年全年泰康人壽減少約220家分支機(jī)構(gòu)。而2025年，截至7月18日泰康人壽已撤銷約280家分支機(jī)構(gòu)，數(shù)量已超過(guò)去年。
結(jié)合財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，截至2024年末，泰康人壽在全國(guó)共有2485家分支機(jī)構(gòu)，包括分公司、電話銷售中心、支公司、營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷服務(wù)部等，2025年年內(nèi)撤銷的約280家分支機(jī)構(gòu)已占上年末存量分支機(jī)構(gòu)總數(shù)的11%。
具體來(lái)看，進(jìn)入7月，泰康人壽分支機(jī)構(gòu)“收縮”勢(shì)頭不減，一連撤銷重慶、大連2家電話銷售中心，同時(shí)還撤銷至少30家營(yíng)銷服務(wù)部。其中更有“一地多撤”，例如，7月泰康人壽四川南充4家營(yíng)銷服務(wù)部撤銷，天津、浙江麗水、浙江杭州分別有2家營(yíng)銷服務(wù)部撤銷。
“年內(nèi)近1800家分支機(jī)構(gòu)的撤銷，特別是頭部公司在縣域的大幅收縮，是行業(yè)面對(duì)新單增長(zhǎng)乏力、成本壓力上升和渠道深度轉(zhuǎn)型的必然選擇?！蹦潮ｋU(xiǎn)行業(yè)分析師在接受記者采訪時(shí)表示，險(xiǎn)企希望通過(guò)“瘦身健體”，清退低效網(wǎng)點(diǎn)，從而降低運(yùn)營(yíng)成本，另一方面也是將資源向高效率區(qū)域和數(shù)字化渠道傾斜的關(guān)鍵步驟。
“轉(zhuǎn)身”或“跌倒”提質(zhì)增效為關(guān)鍵
不只是泰康人壽，多家頭部險(xiǎn)企均出現(xiàn)了營(yíng)銷服務(wù)部“一地多撤”的情況。例如，7月21日，唐山金融監(jiān)管分局就一連批復(fù)了中國(guó)人壽唐山分公司下轄6個(gè)營(yíng)銷服務(wù)部的撤銷的申請(qǐng)。有業(yè)內(nèi)人士指出，新單大幅下滑、保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍改革轉(zhuǎn)型加速了分支機(jī)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整進(jìn)程。
營(yíng)銷服務(wù)部成為裁撤“大頭”，反映了傳統(tǒng)人海戰(zhàn)術(shù)的代理模式正在被重塑，由物理網(wǎng)點(diǎn)驅(qū)動(dòng)的粗放增長(zhǎng)難以為繼。作為保險(xiǎn)業(yè)的“觸手”之一，險(xiǎn)企代理人規(guī)模收縮則走在分支機(jī)構(gòu)“裁撤潮”之前。
“上市險(xiǎn)企代理人規(guī)模在2019年達(dá)到頂峰，此后逐步收縮?！睋?jù)東吳證券分析師孫婷分析統(tǒng)計(jì)，截至2024年末，五家上市險(xiǎn)企代理人規(guī)模合計(jì)138.1萬(wàn)人，較年初下降3.7%。孫婷預(yù)測(cè)，2025年5月末，中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)和中國(guó)太平代理人規(guī)模分別較年初下降8%、13%、6%、1%、2%，雖然繼續(xù)下滑，但整體表現(xiàn)保持企穩(wěn)態(tài)勢(shì)。
結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)及險(xiǎn)企利差損壓力加大等背景，提質(zhì)增效正成為行業(yè)主攻方向。在分支機(jī)構(gòu)收縮的同時(shí)能否完成效率提升，成為險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)“轉(zhuǎn)身”而非“跌倒”的“必要條件”。
“代理人頻繁在行業(yè)內(nèi)流動(dòng)或階段性離開(kāi)行業(yè)造成了大量‘孤兒?jiǎn)巍漠a(chǎn)生，給保險(xiǎn)客戶續(xù)保和理賠造成一定困難，甚至影響了部分客戶的切身利益和獲取保障的權(quán)益。”東興證券分析師劉嘉瑋認(rèn)為，能否改善代理人渠道生態(tài)、增強(qiáng)隊(duì)伍歸屬感，與險(xiǎn)企自身經(jīng)營(yíng)和人員管理密切相關(guān)。
國(guó)金證券分析師舒思勤認(rèn)為，從渠道轉(zhuǎn)型來(lái)看，關(guān)鍵在于培養(yǎng)專業(yè)化代理人，同時(shí)創(chuàng)新其他渠道發(fā)展，圍繞分層經(jīng)營(yíng)等方面升級(jí)。完成了清虛的險(xiǎn)企，有望實(shí)現(xiàn)核心銷售人力企穩(wěn)，且銷售能力也有一定提升，后續(xù)轉(zhuǎn)型效能繼續(xù)釋放?！坝绕湓诟?dòng)收益產(chǎn)品銷售背景下，對(duì)于銷售專業(yè)化要求更高，隊(duì)伍的能力差異能更顯著的體現(xiàn)在業(yè)績(jī)結(jié)果上?！?/span>
政策也已提出明確指引。金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)深化人身保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人營(yíng)銷體制改革的通知》提出，深化個(gè)人營(yíng)銷體制改革。其中提到，提升保險(xiǎn)銷售人員專業(yè)化水平，強(qiáng)化公司對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的全流程管理；引導(dǎo)保險(xiǎn)銷售人員職業(yè)化發(fā)展，逐步構(gòu)建支持保險(xiǎn)銷售人員長(zhǎng)期服務(wù)的組織架構(gòu)、晉升體系和傭金薪酬激勵(lì)制度；鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新保險(xiǎn)銷售人員管理體制，支持公司員工依法自愿轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)銷售顧問(wèn)；增強(qiáng)長(zhǎng)期服務(wù)能力，建立以業(yè)務(wù)品質(zhì)、服務(wù)質(zhì)量為導(dǎo)向的傭金激勵(lì)設(shè)計(jì)和遞延發(fā)放機(jī)制；對(duì)于不同類型銷售人員，建立平衡合理的激勵(lì)分配機(jī)制。此外，還包括強(qiáng)化管理和監(jiān)督力度，以及夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)等多方面舉措。
在此背景下，險(xiǎn)企大多專注于代理人專業(yè)化與銀保、線上渠道多元化并進(jìn)的模式，同時(shí)提升隊(duì)伍的專業(yè)化與產(chǎn)能。例如，中國(guó)人保強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)高質(zhì)量代理人招募和培訓(xùn)，著力提升隊(duì)伍的績(jī)效，計(jì)劃未來(lái)三年將高質(zhì)量代理人占比提升至50%；中國(guó)平安則通過(guò)推進(jìn)“數(shù)字化營(yíng)銷”和“智能化服務(wù)”，加速布局“數(shù)字化+社區(qū)化”服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升代理人生產(chǎn)力。
“分支機(jī)構(gòu)裁撤背后核心在于能否同步完成‘提質(zhì)增效’?！鄙鲜霰ｋU(xiǎn)行業(yè)分析師表示，利用科技賦能線上化、社區(qū)化服務(wù)及壓縮管理鏈條體現(xiàn)“提效”成果，而打造專業(yè)化、職業(yè)化的精英代理人隊(duì)伍和多元化渠道則反映“提質(zhì)”進(jìn)程。能否成功構(gòu)建吸引并留住高素質(zhì)人才的渠道生態(tài)，提升人均產(chǎn)能和業(yè)務(wù)品質(zhì)，將直接決定險(xiǎn)企在此輪轉(zhuǎn)型中是華麗“轉(zhuǎn)身”還是黯然“跌倒”。
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