八旬老者葛某是某銀行客戶經理陸某的長期客戶，多次在陸某的推薦下購買銀行代銷的理財產品。
2018年，陸某推薦葛某認購某私募基金產品。該私募基金并非該銀行代銷的金融產品，銀行僅為資金托管機構。購買行為系在陸某辦公室、使用陸某的電腦、并由陸某幫忙操作完成。
據葛某陳述，陸某稱該產品利息高且穩(wěn)定保本，且未告知產品性質為私募基金。
2019年，該私募基金因底層資產違約導致凈值暴跌，葛某贖回部分份額后虧損99萬余元。后葛某投訴至監(jiān)管部門。
經查證，在某銀行經陸某介紹購買該私募基金的客戶約20人，多為50歲—70歲客戶。因該銀行對員工未盡到審慎監(jiān)管義務，監(jiān)管部門對該銀行進行了處罰。葛某遂訴至法院，要求該銀行賠償損失。
上海金融法院審理認為，銀行員工私下銷售非銀行代銷的金融產品，銀行違反審慎監(jiān)管職責，存在管理疏漏，與客戶損失之間存在因果關系，判決該銀行賠償葛某損失39萬余元。
“飛單”虧損，銀行需賠償？
銀行員工違規(guī)銷售非銀行代銷的理財產品，銀行是否需要承擔責任、金融投資者權益如何維護一直是司法實踐中的爭議問題。
那么，客戶通過銀行員工購買“飛單”金融產品造成損失，并非產品發(fā)行方或代銷方的銀行究竟該不該承擔賠償責任？
“銀行員工違規(guī)銷售非銀行代銷的理財產品，銀行疏于監(jiān)管導致客戶權益受損的應擔責?！鄙虾＝鹑诜ㄔ赫J為，本案中，銀行工作人員陸某在工作場所、工作時間向眾多老年人銷售非本行代為銷售的私募基金，且存在利用工作設備幫助客戶轉賬等行為，其行為的違規(guī)性和危害性十分明顯。該銀行對其工作人員和營業(yè)場所應當進行審慎管理，及時發(fā)現并制止上述違規(guī)銷售行為，但其并未妥善履行管理責任，存在過錯。
同時，該銀行的過錯與葛某損失之間存在因果關系。陸某的違規(guī)銷售是葛某購買涉案基金的直接原因，而銀行的管理疏漏為陸某實施違規(guī)銷售提供了條件，間接導致葛某損失，應承擔相應的過錯賠償責任。
基于上述判斷，上海金融法院綜合考慮過錯大小等因素，判決該銀行賠償葛某損失39萬余元。
如何防范理財“飛單”？
近些年來，因此類理財“飛單”而造成的商業(yè)銀行和投資者之間的理財糾紛事件日益增多。
如何應對銀行員工違規(guī)銷售非銀行代銷理財產品的“飛單”風險？上海金融法院提示，金融消費者需從資質核驗、話術識別、交易安全、證據留存等方面采取防范措施。
一是產品資質核驗。驗證產品編碼，要求銷售人員出示銀行代銷文件，并通過“中國理財網”查驗銀行自主發(fā)行理財產品的唯一編碼。銀行代銷的第三方理財產品應在網點公示清單、官網專欄或客服電話中可查。私募基金不得公開宣傳，且需符合“合格投資者”門檻，低風險偏好者應主動拒絕此類產品。
二是異常話術識別。警惕虛假承諾，任何宣稱“保本保息”“銀行兜底”的理財產品均涉嫌違規(guī)。正規(guī)產品需明確標注風險等級和收益浮動區(qū)間。收益率顯著高于銀行同類產品（如年化9%以上）的，極可能涉及非法集資。
三是交易安全控制。核驗資金流向，正規(guī)理財產品資金應匯入銀行托管賬戶，若被要求轉賬至個人或第三方公司賬戶，極可能是“飛單”。合同必須加蓋銀行公章并標注“代銷”字樣，條款模糊或無公章的合同不可簽署。
四是做好證據留存。銀行正規(guī)銷售需全程錄音錄像，若員工規(guī)避雙錄，消費者可拒絕交易并向監(jiān)管部門舉報。固定電子證據，微信聊天記錄、宣傳材料等需備份，必要時可公證作為訴訟證據。
本文鏈接：http://www.enbeike.cn/news-9-67477-0.html員工私售“飛單”金融產品，銀行被判賠償客戶損失！
聲明：本網頁內容由互聯網博主自發(fā)貢獻，不代表本站觀點，本站不承擔任何法律責任。天上不會到餡餅，請大家謹防詐騙！若有侵權等問題請及時與本網聯系，我們將在第一時間刪除處理。
點擊右上角
微信好友
朋友圈
點擊瀏覽器下方“
”分享微信好友Safari瀏覽器請點擊“
”按鈕
點擊右上角
QQ
點擊瀏覽器下方“”分享QQ好友Safari瀏覽器請點擊“”按鈕
