時隔近四年，金美信消費金融再度受罰。6月23日，北京商報記者注意到，中國人民銀行廈門市分行日前披露一張監(jiān)管罰單，廈門金美信消費金融公司(以下簡稱“金美信消費金融”)被罰82萬元。合規(guī)壓力之外，金美信消費金融也是市場上剩余不多的注冊資本未達到10億元門檻的消金機構之一。市場洗牌中，金美信消費金融2024年凈利潤暴跌超過70%，進一步折射出消金行業(yè)尾部機構的生存困境。
被罰82萬元
具體來看，人民銀行廈門市分行披露的行政處罰決定信息公示表顯示，金美信消費金融違法行為類型為違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定，公司由此被處罰款82萬元。
金美信消費金融罰單落地，成為年內第六家受罰的持牌消費金融機構，包括本張罰單在內，年內消費金融機構累計被罰金額已經超過600萬元。而從違法事項來看，金美信消費金融本次所涉的違反信用信息相關管理規(guī)定，已經成為從業(yè)機構被罰的“重災區(qū)”，湖北消費金融、蒙商消費金融年內都曾因個人不良信息報送問題被罰。
此外，本次被罰并非金美信消費金融開業(yè)以來首次領到監(jiān)管罰單。早在2021年10月，金美信消費金融因信貸管理制度機制存在缺陷、貸款管理不盡職導致部分貸款資金被挪用的主要違法違規(guī)事實，被罰款290萬元，相關責任人陳啟桐被給予警告。
對于本次被罰事項的整改進展，北京商報記者向金美信消費金融方面進行采訪，但截至發(fā)稿，未收到公司回復。
素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，從去年下半年以來消費金融受罰情況來看，信用信息、合作機構管理均為高發(fā)區(qū)。而信用信息相關處罰決定下達機關為人民銀行相關分支機構，表明持牌消費金融公司除了消金領域的行業(yè)基本法之外，在授信領域也需要充分重視與遵照人民銀行頒發(fā)的征信業(yè)務相關管理文件。
蘇筱芮建議，金美信消費金融還應加強合規(guī)建設，其他尚未展開行動的機構加緊彌補合規(guī)短板，強化與借款人之間的直接溝通，汲取同業(yè)機構經驗教訓，檢視風險管理部門的征信相關工作是否到位，避免在征信領域“重蹈覆轍”。
展業(yè)面臨多項考驗
罰單帶來的合規(guī)壓力之外，金美信消費金融還有其他考驗。官網信息顯示，金美信消費金融于2018年4月獲準籌建，同年10月正式開業(yè)運營，是全國第23家獲批開業(yè)的消費金融公司，也是首家兩岸合資的消費金融公司。公司注冊資本5億元，股東及持股情況方面分別為中國信托商業(yè)銀行持股34%、廈門金圓金控有限公司持股33%、國美控股集團有限公司持股33%。
這意味著金美信消費金融注冊資本尚未達到10億元的門檻，股權結構也不符合“主要出資人持股比例不低于50%”的監(jiān)管要求。開業(yè)以來，金美信消費金融在融資方面動作較少，2022年6月，公司曾獲批同意增加注冊資本至10億元，后因未在規(guī)定時間內完成變更動作，相關批復被注銷。
另從業(yè)績表現來看，根據該公司發(fā)布的2024年年度報告，金美信消費金融2024年凈利潤2056萬元，同比大幅下降71.4%，營業(yè)收入數據則未對外披露。截至2024年12月末，金美信消費金融資產總額55.16億元，與上年末相比下降12.6%。報告期內，公司新增放款89億元，在貸余額53.3億元。
金美信消費金融最新公布的助貸合作機構名單顯示，公司合作機構達59家，其中41家提供助貸引流服務、13家提供擔保服務，另有5家提供委外催收服務。
“金美信消費金融線上線下業(yè)務均有布局，但公司整體規(guī)模小，自營渠道建設薄弱。公司銀行股東為外資銀行，在境內鋪設網點數量相對較少，難以對消費金融公司形成助力；線上多依賴第三方助貸平臺發(fā)放貸款，通過分潤獲取收益?！庇行袠I(yè)分析人士指出。
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