原標(biāo)題：監(jiān)管部門密集發(fā)聲，銀行如何拓展科技金融？多類信貸產(chǎn)品普遍運(yùn)用，“貸款+股權(quán)”也在路上
財(cái)聯(lián)社6月9日訊（記者 彭科峰）在近日召開的天津五大道金融論壇上，央行、金融監(jiān)督管理總局、證監(jiān)會(huì)等部門人士就持續(xù)加大科技創(chuàng)新金融支持力度集中發(fā)聲，引發(fā)廣泛關(guān)注。央行副行長(zhǎng)陶玲明確提出，要擴(kuò)大科技貸款的投放。銀行機(jī)構(gòu)要將更多信貸資源投向科技型中小企業(yè)，推動(dòng)科技貸款保持較快增長(zhǎng)。
毫無疑問，在監(jiān)管部門的持續(xù)引導(dǎo)下，科技金融已經(jīng)成為各大銀行的發(fā)力重點(diǎn)。那么，應(yīng)該通過哪些方式加大對(duì)科技企業(yè)的信貸支持？銀行都在關(guān)注哪些前沿科技？連日來，財(cái)聯(lián)社記者進(jìn)行了相關(guān)調(diào)研和采訪。
精準(zhǔn)醫(yī)療、新型儲(chǔ)能、石墨烯...銀行科技金融向“新”而行
“現(xiàn)在近視人群越來越年輕。我們希望實(shí)現(xiàn)近視防控的前端早篩居家環(huán)境，讓家長(zhǎng)不需要去醫(yī)院，在家就能實(shí)時(shí)掌握孩子的視力情況。”6月5日，在海淀區(qū)中關(guān)村東升科技園內(nèi)，北京華視諾維醫(yī)療科技有限公司（下稱華視諾維）的技術(shù)人員向財(cái)聯(lián)社記者等人演示了該公司開發(fā)的數(shù)智AI視力篩查系統(tǒng)的操作流程。結(jié)合小程序和相關(guān)器械的結(jié)合，該公司正試圖通過自己的方式助力青少年用眼健康。
實(shí)際上，這只是華視諾維的一個(gè)小業(yè)務(wù)。該公司的“主業(yè)”還是在精準(zhǔn)醫(yī)療領(lǐng)域的原始創(chuàng)新。據(jù)介紹，華視諾維正在通過自主研發(fā)三大技術(shù)平臺(tái)（精準(zhǔn)微量檢驗(yàn)、微創(chuàng)介入治療、藥械聯(lián)用組合），提供覆蓋眼科常見疾病的診斷治療一體化方案。華視諾維專家夏朝陽表示，該公司目前制定了一些行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，也參與承擔(dān)了兩項(xiàng)科技部重大專項(xiàng)?！邦A(yù)計(jì)在三季度和四季度，大約有三個(gè)產(chǎn)品獲得創(chuàng)新醫(yī)療器械注冊(cè)證。此外，今年我們的產(chǎn)品將進(jìn)行臨床實(shí)驗(yàn)，目前正處于注冊(cè)檢驗(yàn)階段?！?/span>
這樣的“三無”企業(yè)，放在過去很難得到銀行的信賴。但是，去年11月左右，中信銀行方面接觸到華視諾維后，經(jīng)過多方評(píng)估和審批，最終還是在短短兩個(gè)月內(nèi)完成了客戶的授信審批和放款。
“希望未來能夠與中信銀行更多地接觸，實(shí)現(xiàn)深入合作、多樣化和個(gè)性化合作?！毕某柛嬖V財(cái)聯(lián)社記者。
實(shí)際上，得益于近期監(jiān)管部門的政策引導(dǎo)和銀行的積極響應(yīng)，近期得到信貸支持的科技類企業(yè)遠(yuǎn)不止華視諾維一家。北京鑫華儲(chǔ)科技有限公司是一家成立于2023年的創(chuàng)新企業(yè)，其技術(shù)脫胎于北京化工大學(xué)的某國(guó)家重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室。2024年，鑫華儲(chǔ)剛完成天使輪融資。
北京鑫華儲(chǔ)科技有限公司董事長(zhǎng)梅永剛向記者介紹，該公司正圍繞鋅鎳空液流電池項(xiàng)目開展重點(diǎn)研究和攻關(guān)，目前相關(guān)產(chǎn)品正在籌備計(jì)劃量產(chǎn)。簡(jiǎn)單來說，該公司的產(chǎn)品屬于新型儲(chǔ)能領(lǐng)域，“儲(chǔ)能是我國(guó)支撐綠色轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施，而目前公司的產(chǎn)品在細(xì)分市場(chǎng)上不容易尋找競(jìng)品”。在了解相關(guān)情況后，2024年末，中信銀行北京分行為其提供了500萬元授信額度，助力其發(fā)展壯大。
當(dāng)然，發(fā)力科技金融的遠(yuǎn)不止中信銀行一家。作為“新材料之王”，石墨烯的產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用已成為當(dāng)前全球科技競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。
寧波憑借在石墨烯粉體與薄膜量產(chǎn)技術(shù)的領(lǐng)先地位，已成為國(guó)內(nèi)石墨烯產(chǎn)業(yè)的核心集聚區(qū)。中科院寧波材料所聯(lián)合石墨烯行業(yè)骨干企業(yè)等30家股東單位設(shè)立國(guó)家石墨烯創(chuàng)新中心，近年來創(chuàng)新中心石墨烯相關(guān)專利數(shù)量占全國(guó)比重較大，且在鋰電池、超級(jí)電容器等領(lǐng)域形成具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的技術(shù)研究成果。伴隨成果的不斷積累，創(chuàng)新中心生產(chǎn)線建設(shè)和產(chǎn)品市場(chǎng)化所需的資金缺口愈發(fā)凸顯。
了解情況后，建行寧波市分行科技金融團(tuán)隊(duì)積極介入，僅用兩周就為擁有118項(xiàng)專利的創(chuàng)新中心提供1.3億元額度配套。截至4月末，該行已累計(jì)為石墨烯等新材料領(lǐng)域企業(yè)投放信貸資金超113億元。
科技成果轉(zhuǎn)化貸、并購貸、科技研發(fā)貸...銀行信貸產(chǎn)品持續(xù)上新
面對(duì)科技企業(yè)普遍無抵押物、前期無收入的情況，銀行如何排除信貸審批方面的約束？從財(cái)聯(lián)社記者調(diào)研的情況來看，目前銀行普遍運(yùn)用科技企業(yè)并購貸、科技成果轉(zhuǎn)化貸等方式來進(jìn)行信貸投放，有的銀行還在探索貸款+股權(quán)的服務(wù)方式。
中信銀行和鑫華儲(chǔ)的合作，就是通過科技成果轉(zhuǎn)化貸的方式進(jìn)行。中信銀行北京分行王菁向記者介紹，2024年6月份，分行首先開始落地科技成果轉(zhuǎn)化產(chǎn)品，主要邏輯是弱化財(cái)務(wù)指標(biāo)，重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)的技術(shù)來源、專利等因素。而科技成果轉(zhuǎn)化貸產(chǎn)品授信額度為300萬元（含）至3000萬元（含），授信期限最長(zhǎng)3年（含）?！昂亡稳A儲(chǔ)的合作，除了提供500萬元授信額度，還支持專利質(zhì)押的增信方式，助力企業(yè)進(jìn)行技術(shù)攻關(guān)迭代和商業(yè)落地。”
在和北京能源國(guó)際控股有限公司及其下屬子公司聯(lián)合光伏（常州）投資集團(tuán)有限公司的信貸合作上，中信銀行方面采用了科技企業(yè)并購貸的方式進(jìn)行。2024年6月，聯(lián)合光伏在該行北京分行獲得5億元專項(xiàng)債券投資額度，助力其綠色能源業(yè)務(wù)。此后，經(jīng)過三個(gè)月左右的調(diào)研和審核，中信銀行北京珠市口支行為京能國(guó)際提供了期限更長(zhǎng)的并購貸款，幫助其買入一家底層資產(chǎn)為多個(gè)光伏電站的資產(chǎn)公司的部分股權(quán)，助力其擴(kuò)張業(yè)務(wù)。
“我們已經(jīng)向兄弟公司中信醫(yī)療基金做了引薦，并邀請(qǐng)醫(yī)療基金的投資經(jīng)理來華視諾維拜訪。企業(yè)在不斷發(fā)展壯大之后，我們也可以考慮以投貸聯(lián)動(dòng)方式進(jìn)行下一步合作?！敝行陪y行北京分行韋文也向記者表示。
?。ㄘ?cái)聯(lián)社記者 彭科峰）
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