近日，湖北印發(fā)《湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款實(shí)施辦法（試行）》（以下簡稱《實(shí)施辦法》）?！秾?shí)施辦法》依靠數(shù)據(jù)增信和財(cái)政增信兩手并用，建立中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用評估模型和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，更好地支撐“輕資產(chǎn)、寬信用、便利化”融資，讓廣大中小企業(yè)依靠其自身商業(yè)價(jià)值就能獲得信用貸款。
融資難、融資貴一直是困擾中小企業(yè)的突出問題，也是各部門、各地始終全力攻堅(jiān)、力求突破的關(guān)鍵挑戰(zhàn)。今年以來，圍繞這一難題，各部門、各地紛紛出謀劃策，通過創(chuàng)新信貸產(chǎn)品與服務(wù)、強(qiáng)化財(cái)政支持與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、搭建融資對接平臺和優(yōu)化金融政策環(huán)境等方式方法，著力為中小企業(yè)融資“舒筋通絡(luò)”。
接受《證券日報(bào)》記者采訪的專家表示，金融機(jī)構(gòu)往往由于難以全面掌握小微企業(yè)和個體工商戶的實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營狀況，無法對其財(cái)務(wù)狀況、發(fā)展前景等進(jìn)行綜合分析，所以較難給予必要的信貸支持。通過數(shù)據(jù)增信，能夠打破銀企之間的信息不對稱壁壘，讓銀行得以精準(zhǔn)評估中小企業(yè)的信用狀況，進(jìn)而拓寬中小企業(yè)的融資渠道。
各地積極探索數(shù)據(jù)增信
中小企業(yè)融資難的癥結(jié)之一在于銀企信息不對稱，金融機(jī)構(gòu)難以全面準(zhǔn)確評估企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)與償債能力。在此背景下，數(shù)據(jù)增信成為破題關(guān)鍵。
《實(shí)施辦法》提出，依托“鄂融通”建立全省統(tǒng)一的中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款運(yùn)行平臺，為中小企業(yè)和銀行機(jī)構(gòu)提供商業(yè)價(jià)值評價(jià)、貸款業(yè)務(wù)辦理以及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确?wù)；明確涉企數(shù)據(jù)、政務(wù)數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、市場化數(shù)據(jù)的歸集方式、共享途徑、責(zé)任主體及相關(guān)要求，夯實(shí)底層數(shù)據(jù)支撐，確保企業(yè)畫像“畫得準(zhǔn)”、評價(jià)模型“跑得通”。
普華永道中國金融業(yè)主管合伙人張立鈞在接受《證券日報(bào)》記者采訪時表示，傳統(tǒng)金融服務(wù)在面向中小企業(yè)開展業(yè)務(wù)時，常常依賴人力以及分行支行的運(yùn)營模式，這不可避免地導(dǎo)致了高昂的人力成本。與此同時，中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)難以準(zhǔn)確判定，進(jìn)一步推高對其授信的成本。而借助數(shù)據(jù)增信手段，能夠助力金融機(jī)構(gòu)深入洞悉企業(yè)信息，精確判斷風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而擁有授信的底氣，成功化解信息不對稱、不透明以及服務(wù)成本過高的問題。
除湖北外，今年以來，還有北京、上海、深圳、青島等地積極開展數(shù)據(jù)增信模式探索。例如，青島于4月份印發(fā)《青島市統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平若干措施》，圍繞加強(qiáng)融資信用服務(wù)統(tǒng)一平臺建設(shè)、加大信用信息歸集共享力度、深化信用數(shù)據(jù)價(jià)值開發(fā)應(yīng)用、拓展提升平臺綜合服務(wù)功能等方面提出若干舉措，提升中小微企業(yè)融資便利水平。
隨著各地不斷深入探索，數(shù)據(jù)增信在破解中小企業(yè)融資難題方面的重要作用將愈發(fā)突出。全聯(lián)征信分析團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，數(shù)字經(jīng)濟(jì)與信用科技的協(xié)同效應(yīng)將重塑中小微企業(yè)融資生態(tài)，技術(shù)賦能、場景創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的進(jìn)步將為數(shù)據(jù)征信建設(shè)帶來新的機(jī)遇和發(fā)展。
金融創(chuàng)新齊頭并進(jìn)
數(shù)據(jù)增信只是各地多管齊下助力中小企業(yè)融資的開端。今年以來，在強(qiáng)化數(shù)據(jù)運(yùn)用的同時，監(jiān)管部門與金融機(jī)構(gòu)之間正逐漸形成一股合力，進(jìn)一步提高了中小企業(yè)融資的可得性和便利性。
一方面，多地政府積極出臺扶持政策，為中小企業(yè)融資保駕護(hù)航。例如，上海于3月份印發(fā)《關(guān)于深化融資暢通工程服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，從加大信貸投入、堅(jiān)持問題導(dǎo)向、突出服務(wù)重點(diǎn)、推進(jìn)對外開放、加大政策供給、強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)六大方面提出20條舉措，進(jìn)一步促進(jìn)融資暢通，提升民營企業(yè)融資便利性。
另一方面，監(jiān)管部門加強(qiáng)引導(dǎo)，推動金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)。例如，3月份，中國證券登記結(jié)算公司推出三項(xiàng)舉措，包括允許信用債ETF試點(diǎn)開展交易所質(zhì)押式回購，拓寬受信用保護(hù)債券回購范圍，暫免部分債券登記結(jié)算費(fèi)用。
在東方金誠研究發(fā)展部執(zhí)行總監(jiān)于麗峰看來，相關(guān)舉措將覆蓋更多中小企業(yè)和民營企業(yè)，有利于提高AA級受信用保護(hù)債券的投資吸引力和流動性，激發(fā)更多基于AA級債券的信用保護(hù)工具創(chuàng)設(shè)和對此類債券的投資需求，進(jìn)而引導(dǎo)更多金融資源支持中小企業(yè)和民營企業(yè)，降低AA級發(fā)行人的融資難度。
此外，金融機(jī)構(gòu)也在積極探索創(chuàng)新服務(wù)模式。眾多銀行借助大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，進(jìn)一步優(yōu)化信貸審批流程。
展望未來，隨著各地在數(shù)據(jù)增信、政策扶持、產(chǎn)品創(chuàng)新以及服務(wù)優(yōu)化等多方面不斷創(chuàng)新，中小企業(yè)融資難題將得到進(jìn)一步有效緩解。監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)與政府之間的協(xié)同合作將不斷深化，形成更為強(qiáng)大的合力，為中小企業(yè)打造更加暢通、多元、低成本的融資環(huán)境。
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