2025年3月12日，青海銀行股份有限公司正式公布了其2025年度的同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，計(jì)劃在全國(guó)銀行間市場(chǎng)發(fā)行總額不超過(guò)165億元的同業(yè)存單產(chǎn)品。該發(fā)行計(jì)劃已經(jīng)獲得中國(guó)人民銀行的備案批準(zhǔn)，所募集的資金將主要用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，并進(jìn)一步鞏固青海銀行在西北地區(qū)的金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)。
作為青海省唯一的省級(jí)法人銀行，青海銀行自1997年成立以來(lái)，經(jīng)歷了從西寧市商業(yè)銀行到青海銀行的更名歷程，并逐漸構(gòu)建起了覆蓋全省的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。截至2024年末，該行已擁有86家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和1816名員工，注冊(cè)資本達(dá)到25.57億元。其中，國(guó)有資本占比60.63%，民營(yíng)資本占比38.43%，股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化且穩(wěn)健。前十大股東涵蓋了地方財(cái)政、礦業(yè)龍頭、金融機(jī)構(gòu)等多個(gè)領(lǐng)域，青海省財(cái)政廳作為第一大股東持股19.71%。
在資產(chǎn)規(guī)模方面，青海銀行總資產(chǎn)已達(dá)1130.03億元，連續(xù)三年保持千億規(guī)模，顯示出其強(qiáng)大的資本實(shí)力和穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)策略。存款余額為830.37億元，較2023年增長(zhǎng)7.87%，較2022年更是增長(zhǎng)17.8%，其中個(gè)人儲(chǔ)蓄存款占比高達(dá)71.7%，表明該行擁有穩(wěn)固的居民客戶(hù)基礎(chǔ)。貸款余額為650.85億元，較2022年增長(zhǎng)6.3%，重點(diǎn)投向鹽湖化工、清潔能源、綠色有機(jī)農(nóng)畜產(chǎn)業(yè)等青海省的支柱領(lǐng)域，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。
然而，在盈利能力方面，青海銀行仍面臨一定挑戰(zhàn)。2024年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入38.28億元，同比增長(zhǎng)9.4%，但凈利潤(rùn)為2.2億元，資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.2%，這一水平遠(yuǎn)低于城市商業(yè)銀行2024年末均值0.44%的一半。此外，盡管該行不良貸款率近年來(lái)呈現(xiàn)連續(xù)下降趨勢(shì)，2024年已降至2.65%，與2023年的2.68%相比減少了0.03個(gè)百分點(diǎn)，但這一水平仍然高于2024年末城市商業(yè)銀行1.76%的平均水平。
針對(duì)這些問(wèn)題，中誠(chéng)信評(píng)級(jí)在最新的跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，青海銀行需要持續(xù)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)以應(yīng)對(duì)當(dāng)?shù)匦刨J需求不足帶來(lái)的投放壓力。同時(shí)，受經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇不及預(yù)期等多重因素影響，該行的不良率和關(guān)注類(lèi)貸款占比仍處于較高水平，資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大下行壓力。此外，非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的暴露也進(jìn)一步加大了該行信用風(fēng)險(xiǎn)管控的難度。
值得注意的是，青海銀行部分金融投資項(xiàng)目還存在歷史風(fēng)險(xiǎn)暴露問(wèn)題。例如，2019年“18華陽(yáng)經(jīng)貿(mào)CP001”1億元違約事件、2021年“18東旭01”3億元債務(wù)重組事件以及1支產(chǎn)業(yè)基金因底層資產(chǎn)問(wèn)題觸發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)等。中誠(chéng)信國(guó)際在其跟蹤評(píng)級(jí)研報(bào)中強(qiáng)調(diào)，整體看來(lái)，該行金融投資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露，減值準(zhǔn)備計(jì)提面臨一定壓力，且非標(biāo)投資管理難度較大，未來(lái)仍面臨較大的信用風(fēng)險(xiǎn)管控壓力。
盡管如此，青海銀行仍表示將積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升盈利能力。
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