2月20日，國(guó)家外匯管理局深圳市分局發(fā)布外匯行政處罰信息，智付電子支付有限公司(以下簡(jiǎn)稱“智付電子支付”)因違規(guī)被罰沒(méi)4.4萬(wàn)元。
截至2月21日，年內(nèi)已有13家持牌支付機(jī)構(gòu)被監(jiān)管部門(mén)處罰，處罰內(nèi)容從警告到“雙罰”，還有機(jī)構(gòu)最高被罰沒(méi)1199.237萬(wàn)元。
具體來(lái)看，智付電子支付違反了《國(guó)家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步簡(jiǎn)化和改進(jìn)直接投資外匯管理政策的通知》(匯發(fā)〔2015〕13號(hào))第二條第三項(xiàng)的相關(guān)規(guī)定，違法事實(shí)是違反外匯登記管理規(guī)定的行為。
2月份以來(lái)，已有3家支付機(jī)構(gòu)被警告或被處罰。例如2月14日，山東一通支付網(wǎng)絡(luò)科技有限公司因發(fā)生危害網(wǎng)絡(luò)安全的事件時(shí)，未按照規(guī)定向有關(guān)主管部門(mén)報(bào)告，被中國(guó)人民銀行青島市分行予以警告。同日，開(kāi)聯(lián)通支付服務(wù)有限公司因與身份不明的客戶進(jìn)行交易、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，被中國(guó)人民銀行北京市分行罰款118.85萬(wàn)元，時(shí)任該公司總經(jīng)理徐某祺被處罰款10.83萬(wàn)元。
“上述罰單反映出支付行業(yè)處于嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，重罰領(lǐng)域主要包括反洗錢(qián)違規(guī)和網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題等?！比~銀丹對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，監(jiān)管關(guān)注領(lǐng)域更加細(xì)化。從違規(guī)事由來(lái)看，反洗錢(qián)、商戶真實(shí)性及合規(guī)性依舊是監(jiān)管工作的重點(diǎn)，還包括一些支付機(jī)構(gòu)此前未加以關(guān)注的事項(xiàng)，例如“發(fā)生危害網(wǎng)絡(luò)安全的事件時(shí)，未按照規(guī)定向有關(guān)主管部門(mén)報(bào)告”。
2025年以來(lái)，支付行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)。整體來(lái)看，今年以來(lái)共有13家支付機(jī)構(gòu)被監(jiān)管部門(mén)處罰(以罰單公布日期為準(zhǔn))，合計(jì)罰沒(méi)金額超千萬(wàn)元。其中，北京雅酷時(shí)空信息交換技術(shù)有限公司被罰沒(méi)金額最高，該公司因存在交易信息設(shè)置及上送不規(guī)范、支付接口管理不規(guī)范、未落實(shí)外包管理相關(guān)規(guī)定、未按規(guī)定將手續(xù)費(fèi)收入計(jì)提至特定自有資金賬戶等8項(xiàng)違規(guī)行為，被罰沒(méi)共計(jì)1199.237萬(wàn)元。
另外，從被罰案例來(lái)看，未落實(shí)交易信息真實(shí)、完整、可追溯的要求；違反反洗錢(qián)業(yè)務(wù)管理規(guī)定；未嚴(yán)格落實(shí)商戶實(shí)名制；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)未能對(duì)可疑交易及時(shí)采取有效措施等均是監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)領(lǐng)域。
“今年以來(lái)，支付機(jī)構(gòu)密集收到罰單體現(xiàn)了監(jiān)管全覆蓋、‘無(wú)死角’的態(tài)勢(shì)，未來(lái)在監(jiān)管全面趨嚴(yán)的情況下，后續(xù)可能出現(xiàn)新的監(jiān)管處罰點(diǎn)?！敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，未來(lái)支付機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步提升合規(guī)意識(shí)，更加重視合規(guī)發(fā)展，認(rèn)真履行客戶身份識(shí)別、交易信息核實(shí)義務(wù)，完善科技系統(tǒng)建設(shè)，積極踐行自身責(zé)任，推動(dòng)支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
葉銀丹建議，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，一是加強(qiáng)反洗錢(qián)合規(guī)管理；二是提升商戶真實(shí)性管理；三是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)保護(hù)：四是規(guī)范支付接口管理；五是提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力：六是加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)和教育；七是建立全面的合規(guī)管理體系，將合規(guī)工作落實(shí)到支付業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)定性。
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