近期，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《保險集團集中度風(fēng)險監(jiān)管指引》（以下簡稱《指引》），進一步加強保險集團監(jiān)管，提升保險集團風(fēng)險管理能力。
保險集團集中度風(fēng)險，是指保險集團并表成員公司單個風(fēng)險或風(fēng)險組合在保險集團層面聚合后，可能直接或間接對集團正常運營造成重大影響的風(fēng)險。對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍表示，目前我國共有13家保險集團，占據(jù)市場90%以上的份額，橫跨保險、資管、銀行、證券、信托、基金等金融領(lǐng)域，集團旗下?lián)碛叙B(yǎng)老地產(chǎn)、醫(yī)療機構(gòu)、數(shù)字科技等多種業(yè)務(wù)，其風(fēng)險牽一發(fā)而動全身。
金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責(zé)人表示，保險集團因涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域廣、成員公司多，極易形成對同一主體、投資品種、業(yè)務(wù)區(qū)域等相對集中的大額風(fēng)險暴露。目前，相關(guān)監(jiān)管要求散落在保險集團監(jiān)管、償付能力、資金運用等各類文件中，尚未出臺統(tǒng)一、規(guī)范的集中度風(fēng)險監(jiān)管規(guī)則。針對保險集團集中度風(fēng)險管理現(xiàn)狀和問題，《指引》按照實質(zhì)重于形式和穿透原則對集中度風(fēng)險進行管理，在方向和理念上借鑒聯(lián)合論壇《金融集團監(jiān)管原則》等國際監(jiān)管規(guī)則，從集中度風(fēng)險識別、計量和披露等方面作出規(guī)定。同時，完善監(jiān)管制度依據(jù)、豐富監(jiān)管政策工具，引導(dǎo)保險集團確立審慎經(jīng)營理念，加強集中度風(fēng)險管理。
《指引》明確了保險集團集中度風(fēng)險管理標準，為保險集團提供系統(tǒng)化指導(dǎo)。在管理組織架構(gòu)方面，保險集團公司董事會承擔(dān)集中度風(fēng)險管理最終責(zé)任，需根據(jù)集中度風(fēng)險狀況提出管理意見和建議，包括但不限于調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展速度、補充資本等。在集中度風(fēng)險指標體系方面，要求保險集團公司細化集中度風(fēng)險管理維度和顆粒度，準確反映保險集團集中度風(fēng)險的全貌，根據(jù)自身風(fēng)險偏好、風(fēng)險狀況、管理水平和資本實力等因素，設(shè)定各類適當(dāng)?shù)募卸蕊L(fēng)險限額。同時，要求保險集團成員公司應(yīng)避免過度依賴特定的資產(chǎn)、交易對手、客戶、地域或市場，充分分析和判斷易受宏觀政策和經(jīng)濟周期波動影響的特定行業(yè)可能形成的沖擊。在集中度風(fēng)險應(yīng)急與緩釋管理機制方面，提出在各類集中度風(fēng)險可能對集團流動性、償付能力、聲譽等產(chǎn)生重大沖擊時，保險集團公司需制定應(yīng)急管理與風(fēng)險緩釋方案并嚴格執(zhí)行，有效控制和緩釋風(fēng)險，并針對集中度風(fēng)險持有足量的資本和流動性緩沖。
為增強金融體系穩(wěn)健性，2021年以來，《保險集團公司監(jiān)督管理辦法》《系統(tǒng)重要性保險公司評估辦法》等監(jiān)管政策相繼發(fā)布。中央財經(jīng)大學(xué)中國精算科技實驗室主任陳輝認為，此次《指引》的出臺是保險業(yè)完善宏觀審慎管理的需要，其主要關(guān)注投資資產(chǎn)集中度、保險業(yè)務(wù)集中度，前者主要目的是防范境內(nèi)金融機構(gòu)風(fēng)險傳染，后者主要目的是防止境外風(fēng)險向境內(nèi)傳遞，目的都是防范金融風(fēng)險跨境跨業(yè)傳染，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。
金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責(zé)人表示，根據(jù)循序漸進的原則，目前集中度風(fēng)險監(jiān)管主要以原則性要求為主，未來將進一步完善監(jiān)管措施和手段。
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