近期，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《保險(xiǎn)集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》（以下簡稱《指引》），進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管，提升保險(xiǎn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
保險(xiǎn)集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)集團(tuán)并表成員公司單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)組合在保險(xiǎn)集團(tuán)層面聚合后，可能直接或間接對(duì)集團(tuán)正常運(yùn)營造成重大影響的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍表示，目前我國共有13家保險(xiǎn)集團(tuán)，占據(jù)市場90%以上的份額，橫跨保險(xiǎn)、資管、銀行、證券、信托、基金等金融領(lǐng)域，集團(tuán)旗下?lián)碛叙B(yǎng)老地產(chǎn)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、數(shù)字科技等多種業(yè)務(wù)，其風(fēng)險(xiǎn)牽一發(fā)而動(dòng)全身。
金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)集團(tuán)因涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域廣、成員公司多，極易形成對(duì)同一主體、投資品種、業(yè)務(wù)區(qū)域等相對(duì)集中的大額風(fēng)險(xiǎn)暴露。目前，相關(guān)監(jiān)管要求散落在保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管、償付能力、資金運(yùn)用等各類文件中，尚未出臺(tái)統(tǒng)一、規(guī)范的集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則。針對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀和問題，《指引》按照實(shí)質(zhì)重于形式和穿透原則對(duì)集中度風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，在方向和理念上借鑒聯(lián)合論壇《金融集團(tuán)監(jiān)管原則》等國際監(jiān)管規(guī)則，從集中度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和披露等方面作出規(guī)定。同時(shí)，完善監(jiān)管制度依據(jù)、豐富監(jiān)管政策工具，引導(dǎo)保險(xiǎn)集團(tuán)確立審慎經(jīng)營理念，加強(qiáng)集中度風(fēng)險(xiǎn)管理。
《指引》明確了保險(xiǎn)集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，為保險(xiǎn)集團(tuán)提供系統(tǒng)化指導(dǎo)。在管理組織架構(gòu)方面，保險(xiǎn)集團(tuán)公司董事會(huì)承擔(dān)集中度風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任，需根據(jù)集中度風(fēng)險(xiǎn)狀況提出管理意見和建議，包括但不限于調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展速度、補(bǔ)充資本等。在集中度風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系方面，要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司細(xì)化集中度風(fēng)險(xiǎn)管理維度和顆粒度，準(zhǔn)確反映保險(xiǎn)集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)的全貌，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)狀況、管理水平和資本實(shí)力等因素，設(shè)定各類適當(dāng)?shù)募卸蕊L(fēng)險(xiǎn)限額。同時(shí)，要求保險(xiǎn)集團(tuán)成員公司應(yīng)避免過度依賴特定的資產(chǎn)、交易對(duì)手、客戶、地域或市場，充分分析和判斷易受宏觀政策和經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)影響的特定行業(yè)可能形成的沖擊。在集中度風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急與緩釋管理機(jī)制方面，提出在各類集中度風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)集團(tuán)流動(dòng)性、償付能力、聲譽(yù)等產(chǎn)生重大沖擊時(shí)，保險(xiǎn)集團(tuán)公司需制定應(yīng)急管理與風(fēng)險(xiǎn)緩釋方案并嚴(yán)格執(zhí)行，有效控制和緩釋風(fēng)險(xiǎn)，并針對(duì)集中度風(fēng)險(xiǎn)持有足量的資本和流動(dòng)性緩沖。
為增強(qiáng)金融體系穩(wěn)健性，2021年以來，《保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》《系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司評(píng)估辦法》等監(jiān)管政策相繼發(fā)布。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國精算科技實(shí)驗(yàn)室主任陳輝認(rèn)為，此次《指引》的出臺(tái)是保險(xiǎn)業(yè)完善宏觀審慎管理的需要，其主要關(guān)注投資資產(chǎn)集中度、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中度，前者主要目的是防范境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)傳染，后者主要目的是防止境外風(fēng)險(xiǎn)向境內(nèi)傳遞，目的都是防范金融風(fēng)險(xiǎn)跨境跨業(yè)傳染，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)循序漸進(jìn)的原則，目前集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主要以原則性要求為主，未來將進(jìn)一步完善監(jiān)管措施和手段。
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