中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)2月19日訊 在金融科技蓬勃發(fā)展的當(dāng)下，信托行業(yè)正積極擁抱人工智能。近日，華能信托、外貿(mào)信托等信托公司已將DeepSeek等AI大模型融入智能投研系統(tǒng)，在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)方面取得顯著成效，為行業(yè)智能化發(fā)展提供了示范。
用益信托研究員喻智表示，部分信托公司積極布局AI大模型，期望在技術(shù)、服務(wù)和創(chuàng)新方面保持領(lǐng)先，進(jìn)而賦能信托業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。華能信托的實(shí)踐，正是這一趨勢的有力體現(xiàn)。多家信托公司都在探索智能模型的應(yīng)用，嘗試通過技術(shù)創(chuàng)新提升業(yè)務(wù)能力。
喻智指出，信托行業(yè)拓展大模型應(yīng)用邊界時(shí)，可能會(huì)面臨合規(guī)、數(shù)據(jù)安全和技術(shù)瓶頸三方面限制。合規(guī)上，金融行業(yè)安全合規(guī)要求極高，AI大模型應(yīng)用需符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求；數(shù)據(jù)安全方面，信托業(yè)務(wù)涉及大量敏感信息和資金數(shù)據(jù)，AI大模型訓(xùn)練和應(yīng)用需大量數(shù)據(jù)支持，防止數(shù)據(jù)泄露和濫用是重要挑戰(zhàn)，未來信托公司可能需通過私有化部署AI大模型實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)安全閉環(huán)；技術(shù)瓶頸在于，AI大模型需結(jié)合信托公司特點(diǎn)用大量專業(yè)數(shù)據(jù)定向訓(xùn)練，需要專業(yè)團(tuán)隊(duì)和強(qiáng)大算力支持，成本投入極大。
外貿(mào)信托首席戰(zhàn)略官陶斐斐圍繞信托數(shù)智化轉(zhuǎn)型發(fā)表觀點(diǎn)時(shí)表示，數(shù)字金融包括并超越了金融科技的內(nèi)涵，是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的金融形態(tài)。在此背景下，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型不僅是技術(shù)層面的革新，更是業(yè)務(wù)模式、組織架構(gòu)和思維方式的全面變革。他強(qiáng)調(diào)，數(shù)據(jù)資產(chǎn)化與人工智能應(yīng)用的充分結(jié)合，將加快培育金融領(lǐng)域的新質(zhì)生產(chǎn)力。
對(duì)外貿(mào)信托而言，把握技術(shù)演進(jìn)趨勢、加強(qiáng)數(shù)智架構(gòu)融合是實(shí)現(xiàn)未來轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。陶斐斐介紹，外貿(mào)信托堅(jiān)持企業(yè)級(jí)架構(gòu)，基于云原生以“中臺(tái)思維”打造數(shù)據(jù)、技術(shù)和業(yè)務(wù)的能力體系，“以點(diǎn)成面”建設(shè)數(shù)智化核心平臺(tái)，圍繞信托“三分類”業(yè)務(wù)域建設(shè)系統(tǒng)群，鏈接“客群、渠道、員工、信托產(chǎn)品/服務(wù)”，賦能C端、F端、G端和B端的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和客戶體驗(yàn)的提升。
記者了解到，華能信托在智能投研系統(tǒng)接入DeepSeek大模型后，憑借大模型強(qiáng)大的自然語言處理、知識(shí)圖譜和推理能力，系統(tǒng)在金融文本理解、市場趨勢識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測和投資建議生成等方面表現(xiàn)出色。系統(tǒng)對(duì)接金融資訊平臺(tái)整合數(shù)據(jù)，利用NLP技術(shù)深度分析文本，挖掘投資機(jī)會(huì)。接入大模型后，系統(tǒng)在研報(bào)智能解讀、行業(yè)趨勢預(yù)測、風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)警、投資組合優(yōu)化等功能上大幅提升。同時(shí)，基于大模型的OCR發(fā)票識(shí)別與合同對(duì)比功能，有效提升財(cái)務(wù)效率，降低運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。
在人工智能應(yīng)用方面，陶斐斐認(rèn)為，人工智能目前應(yīng)用價(jià)值主要體現(xiàn)在4C領(lǐng)域，即客戶互動(dòng)、內(nèi)容生成、內(nèi)容提煉、編程加速等。然而，他也坦言，目前人工智能相應(yīng)技術(shù)開發(fā)與應(yīng)用效能提升可能還達(dá)不到預(yù)期水平。因此，如何更有效地將人工智能融入金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程，形成有效的處理流程編排，是當(dāng)前的難點(diǎn)之一。
針對(duì)這一難點(diǎn)，陶斐斐提出了從“嵌入式、原生應(yīng)用”“LLM+外部資源的靜態(tài)編排范式”到“Agent架構(gòu)”智能體應(yīng)用的發(fā)展方向。他認(rèn)為，未來基于大模型的自主智能體，其能力和功能將在主動(dòng)感知、意圖理解、任務(wù)分解及長短期記憶機(jī)制等方面進(jìn)一步突破，將為金融機(jī)構(gòu)帶來廣闊的想象空間。
記者了解到，華能信托還在基于DeepSeek大模型開發(fā)智慧投資顧問助手，能實(shí)時(shí)獲取市場資訊、分析投資產(chǎn)品并生成個(gè)性化投資建議，助力投資顧問提升咨詢效率和專業(yè)性。未來，華能信托計(jì)劃在智能風(fēng)控、智能營銷、智能客服以及區(qū)塊鏈應(yīng)用等方面持續(xù)發(fā)力，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平、營銷效率和客服服務(wù)質(zhì)效。
用益信托研究員帥國讓稱，數(shù)據(jù)資產(chǎn)有非實(shí)體、零成本復(fù)制、價(jià)值易變等特點(diǎn)，相比傳統(tǒng)有形資產(chǎn)，在估值、定價(jià)及入表上更復(fù)雜。人工智能與大模型發(fā)展能提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理效率，賦能數(shù)據(jù)資產(chǎn)信托業(yè)務(wù)，如提升數(shù)據(jù)處理分析、優(yōu)化流程、增強(qiáng)合規(guī)性、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。但目前國家層面缺乏數(shù)據(jù)確權(quán)、登記統(tǒng)一規(guī)則，估值體系尚在探索，定價(jià)困難。
在推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型與人工智能垂直領(lǐng)域落地過程中，也有不少挑戰(zhàn)，其中最關(guān)注的是與現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程、科技架構(gòu)的融合以及大模型場景挖掘、對(duì)任務(wù)的拆解與適配等。為解決這些問題，外貿(mào)信托在數(shù)字化轉(zhuǎn)型架構(gòu)中特別關(guān)注探索一個(gè)功能全面、敏捷迭代的AI能力體系，橫向與其他中臺(tái)相互支撐，縱向以服務(wù)的形式賦能創(chuàng)新。
一位業(yè)內(nèi)人士向記者表示，當(dāng)前，人工智能在國內(nèi)金融業(yè)的應(yīng)用不斷深入。從銀行智能客服、智能風(fēng)控，到證券智能投研、智能交易，AI技術(shù)正重塑金融服務(wù)模式。信托公司接入AI，順應(yīng)了這一發(fā)展趨勢。一方面，能提升服務(wù)效率和質(zhì)量，為客戶提供更便捷、個(gè)性化的服務(wù)；另一方面，有助于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，在復(fù)雜多變的金融市場中保障資產(chǎn)安全。
上述業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，隨著AI技術(shù)的不斷發(fā)展，未來信托行業(yè)有望在智能化道路上取得更多突破?；蛟S會(huì)出現(xiàn)更精準(zhǔn)的智能投顧服務(wù)，滿足不同客戶的投資需求；風(fēng)險(xiǎn)管控將更加智能高效，提前化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。但在發(fā)展過程中，信托公司也需應(yīng)對(duì)數(shù)據(jù)隱私保護(hù)、模型可靠性等挑戰(zhàn)。未來信托行業(yè)在AI技術(shù)加持下將如何發(fā)展，中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)將持續(xù)關(guān)注。
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