近日，銀行理財(cái)公司陸續(xù)披露2024年下半年度理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。
據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，目前已有興銀理財(cái)、信銀理財(cái)、建信理財(cái)、浦銀理財(cái)、蘇銀理財(cái)、南銀理財(cái)、杭銀理財(cái)、青銀理財(cái)?shù)茹y行理財(cái)公司披露了2024年下半年理財(cái)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。整體來(lái)看，多數(shù)銀行理財(cái)公司的管理規(guī)模呈現(xiàn)增長(zhǎng)，固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品仍是主要的理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)別，資管產(chǎn)品成為不少理財(cái)公司占比最高的底層資產(chǎn)。
2024年，理財(cái)規(guī)模整體大幅增長(zhǎng)。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2024年）》顯示，截至2024年末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模29.95萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)11.75%。
多家理財(cái)公司規(guī)模增幅超15%
整體來(lái)看，在上述8家銀行理財(cái)公司中，截至2024年末存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模在1萬(wàn)億元以上的有4家，分別是興銀理財(cái)、信銀理財(cái)、建信理財(cái)、浦銀理財(cái)。
其中，存續(xù)規(guī)模最大的是興銀理財(cái)，截至2024年末，存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模超2萬(wàn)億元，達(dá)到21621.98億元。按投資性質(zhì)來(lái)看，固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品占其存續(xù)規(guī)模比例為98.81%。
增幅方面，截至2024年末，5家銀行理財(cái)公司存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模同比增長(zhǎng)超15%。其中浦銀理財(cái)、南銀理財(cái)、蘇銀理財(cái)增幅突出。
2024年，浦銀理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品規(guī)模實(shí)現(xiàn)較大幅度的增長(zhǎng)，從存續(xù)規(guī)模來(lái)看，較2023年同期增長(zhǎng)了超3000億元。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，浦銀理財(cái)存續(xù)理財(cái)規(guī)模1.27萬(wàn)億元，較2023年末的9517.50億元增長(zhǎng)33.50%。其中固定收益類(lèi)產(chǎn)品規(guī)模占比為99.82%，權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品為0.11%，混合類(lèi)產(chǎn)品為0.01%。
另外增幅超20%的是兩家城商行理財(cái)公司，截至2024年末，南銀理財(cái)、蘇銀理財(cái)存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模分別實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)26.60%、21.68%。絕對(duì)數(shù)值上，與2023年末數(shù)據(jù)相比，南銀理財(cái)、蘇銀理財(cái)存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模分別增長(zhǎng)了994.85億元、1128.11億元。
此外，興銀理財(cái)、青銀理財(cái)兩家銀行理財(cái)公司規(guī)模同比有所下降。以興銀理財(cái)為例，從產(chǎn)品發(fā)行情況來(lái)看，興銀理財(cái)2024年下半年發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品共765只，較2023年同期下降約103只。產(chǎn)品發(fā)行金額也從2023年下半年的26709.79億元下降至2024年下半年的21920.69億元。
固收類(lèi)仍占大頭
從存續(xù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上也可以看出，固定收益類(lèi)產(chǎn)品依然是大頭，存續(xù)固收類(lèi)產(chǎn)品規(guī)模占比普遍在90%以上。
例如，截至2024年末，建信理財(cái)存續(xù)固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模占比為99.24%，混合類(lèi)0.76%；南銀理財(cái)存續(xù)固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模占比99.6%，混合類(lèi)0.3%，權(quán)益類(lèi)0.1%。
《報(bào)告》顯示，截至2024年末，銀行理財(cái)產(chǎn)品中，固定收益類(lèi)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為29.15萬(wàn)億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達(dá)97.33%，較年初增加0.99個(gè)百分點(diǎn)；混合類(lèi)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為0.73萬(wàn)億元，占比為2.44%，較年初減少0.77個(gè)百分點(diǎn)；權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品和商品及金融衍生品類(lèi)產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模相對(duì)較小，分別為0.06萬(wàn)億元和0.01萬(wàn)億元。
值得一提的是，透過(guò)披露的理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告不難發(fā)現(xiàn)，資管產(chǎn)品成為不少理財(cái)公司占比最高的底層資產(chǎn)。
例如，信銀理財(cái)資產(chǎn)管理產(chǎn)品占全部產(chǎn)品總資產(chǎn)的比例從2023年末的42.74%升至49.46%；南銀理財(cái)資產(chǎn)管理產(chǎn)品占全部產(chǎn)品總資產(chǎn)比例從2023年末的41.7%升至2024年末的59.6%。浦銀理財(cái)?shù)膱?bào)告當(dāng)中沒(méi)有單獨(dú)統(tǒng)計(jì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品的占比，不過(guò)資產(chǎn)管理產(chǎn)品及委外投資（協(xié)議方式）的投資金額占比也從2023年末的65.47%提升至76.00%。
多位業(yè)內(nèi)人士表示，2025年理財(cái)規(guī)模有望繼續(xù)增長(zhǎng)。
華西證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉郁表示，一方面，雖然理財(cái)也在降成本，不過(guò)，其收益仍有競(jìng)爭(zhēng)力，存款脫媒現(xiàn)象或?qū)⒊掷m(xù)，為理財(cái)規(guī)模擴(kuò)容提供支撐。另一方面，“收盤(pán)價(jià)估值”整改后的浮盈釋放，或成為穩(wěn)定理財(cái)產(chǎn)品凈值曲線的安全墊。將有利于理財(cái)在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)”和“高”的收益表現(xiàn)，進(jìn)而推動(dòng)規(guī)模增長(zhǎng)。
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