近日，銀行理財公司陸續(xù)披露2024年下半年度理財業(yè)務報告。
據中國證券報記者統(tǒng)計，目前已有興銀理財、信銀理財、建信理財、浦銀理財、蘇銀理財、南銀理財、杭銀理財、青銀理財等銀行理財公司披露了2024年下半年理財業(yè)務數據。整體來看，多數銀行理財公司的管理規(guī)模呈現增長，固收類理財產品仍是主要的理財產品類別，資管產品成為不少理財公司占比最高的底層資產。
2024年，理財規(guī)模整體大幅增長。銀行業(yè)理財登記托管中心發(fā)布《中國銀行業(yè)理財市場年度報告（2024年）》顯示，截至2024年末，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模29.95萬億元，較年初增長11.75%。
多家理財公司規(guī)模增幅超15%
整體來看，在上述8家銀行理財公司中，截至2024年末存續(xù)理財產品規(guī)模在1萬億元以上的有4家，分別是興銀理財、信銀理財、建信理財、浦銀理財。
其中，存續(xù)規(guī)模最大的是興銀理財，截至2024年末，存續(xù)理財產品規(guī)模超2萬億元，達到21621.98億元。按投資性質來看，固定收益類理財產品占其存續(xù)規(guī)模比例為98.81%。
增幅方面，截至2024年末，5家銀行理財公司存續(xù)理財產品規(guī)模同比增長超15%。其中浦銀理財、南銀理財、蘇銀理財增幅突出。
2024年，浦銀理財的理財產品規(guī)模實現較大幅度的增長，從存續(xù)規(guī)模來看，較2023年同期增長了超3000億元。數據顯示，截至2024年末，浦銀理財存續(xù)理財規(guī)模1.27萬億元，較2023年末的9517.50億元增長33.50%。其中固定收益類產品規(guī)模占比為99.82%，權益類產品為0.11%，混合類產品為0.01%。
另外增幅超20%的是兩家城商行理財公司，截至2024年末，南銀理財、蘇銀理財存續(xù)理財產品規(guī)模分別實現同比增長26.60%、21.68%。絕對數值上，與2023年末數據相比，南銀理財、蘇銀理財存續(xù)理財產品規(guī)模分別增長了994.85億元、1128.11億元。
此外，興銀理財、青銀理財兩家銀行理財公司規(guī)模同比有所下降。以興銀理財為例，從產品發(fā)行情況來看，興銀理財2024年下半年發(fā)行理財產品共765只，較2023年同期下降約103只。產品發(fā)行金額也從2023年下半年的26709.79億元下降至2024年下半年的21920.69億元。
固收類仍占大頭
從存續(xù)產品結構上也可以看出，固定收益類產品依然是大頭，存續(xù)固收類產品規(guī)模占比普遍在90%以上。
例如，截至2024年末，建信理財存續(xù)固收類理財產品規(guī)模占比為99.24%，混合類0.76%；南銀理財存續(xù)固收類理財產品規(guī)模占比99.6%，混合類0.3%，權益類0.1%。
《報告》顯示，截至2024年末，銀行理財產品中，固定收益類產品存續(xù)規(guī)模為29.15萬億元，占全部理財產品存續(xù)規(guī)模的比例達97.33%，較年初增加0.99個百分點；混合類產品存續(xù)規(guī)模為0.73萬億元，占比為2.44%，較年初減少0.77個百分點；權益類產品和商品及金融衍生品類產品的存續(xù)規(guī)模相對較小，分別為0.06萬億元和0.01萬億元。
值得一提的是，透過披露的理財業(yè)務報告不難發(fā)現，資管產品成為不少理財公司占比最高的底層資產。
例如，信銀理財資產管理產品占全部產品總資產的比例從2023年末的42.74%升至49.46%；南銀理財資產管理產品占全部產品總資產比例從2023年末的41.7%升至2024年末的59.6%。浦銀理財的報告當中沒有單獨統(tǒng)計資產管理產品的占比，不過資產管理產品及委外投資（協議方式）的投資金額占比也從2023年末的65.47%提升至76.00%。
多位業(yè)內人士表示，2025年理財規(guī)模有望繼續(xù)增長。
華西證券首席經濟學家劉郁表示，一方面，雖然理財也在降成本，不過，其收益仍有競爭力，存款脫媒現象或將持續(xù)，為理財規(guī)模擴容提供支撐。另一方面，“收盤價估值”整改后的浮盈釋放，或成為穩(wěn)定理財產品凈值曲線的安全墊。將有利于理財在未來一段時間內實現“穩(wěn)”和“高”的收益表現，進而推動規(guī)模增長。
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