近日，多家銀行理財公司發(fā)布“開工理財”產(chǎn)品，積極布局開工理財投資，受到不少投資者關注?！伴_工理財主要是指春節(jié)過后各金融機構的新一輪理財營銷活動，這些機構推出一系列新產(chǎn)品，或者開展一些優(yōu)惠活動，吸引投資者進行投資?！逼找鏄藴恃芯繂T楊國忠說。
當前，開工理財升溫既與居民投資能力和需求意愿上升有關，也與金融機構加大理財產(chǎn)品供應有關。中國銀行研究院中國金融團隊主管李佩珈認為，春節(jié)前后是員工福利和獎金發(fā)放最為集中的時期，居民現(xiàn)金較多，有意愿將這部分資金用于投資。從供給來看，春節(jié)前后是銀行業(yè)務“開門紅”的重要時期，銀行有意愿通過更多發(fā)行理財產(chǎn)品、加大存款攬存力度以及加大貸款發(fā)行力度等方式，以搶占市場和鎖定收益。
記者獲悉，工銀理財、建信理財、杭銀理財?shù)榷嗉依碡敼就瞥龆嗫铋_工理財產(chǎn)品，滿足投資者節(jié)后理財需求。“此輪開工理財產(chǎn)品整體上收益穩(wěn)健，已發(fā)行的理財產(chǎn)品風險等級低?！崩钆彗毂硎?，當前，我國理財產(chǎn)品投資者多數(shù)屬于風險厭惡型或風險中性，他們更傾向于在保證本金安全的前提下獲取一定的收益，發(fā)行低波產(chǎn)品有利于更好實現(xiàn)預定投資收益，吸引更多客戶和資金。
2023年以來，低波穩(wěn)健類理財成為理財新增資金的重要產(chǎn)品線，這類產(chǎn)品通常借助較高比例的存款配置，銀行理財資金也一度呈現(xiàn)“存款化”特征。光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰認為，受居民風險偏好低位等因素影響，理財產(chǎn)品貨架上，具有低波穩(wěn)健特征、申贖便利的固定收益類產(chǎn)品因其更契合理財客群對于相對穩(wěn)定收益的訴求，規(guī)模增長勢頭強勁并成為銀行理財公司主要布局方向。
普益標準研究員董丹濃分析，從理財機構的角度來看，低波產(chǎn)品有助于吸引保守型客戶，提升客戶黏性，優(yōu)化產(chǎn)品體系，提高市場競爭力。從投資者的角度來看，相較于長期封閉式理財，低波產(chǎn)品流動性更強，且一些低波理財產(chǎn)品允許定期開放申購贖回，使投資者可以在需要資金時靈活調(diào)整投資?？傮w來看，相較存款、傳統(tǒng)短期理財，低波產(chǎn)品提供了更高收益，同時風險低于高波動資產(chǎn)。在當前市場環(huán)境下，可作為資產(chǎn)配置的“壓艙石”，在低風險的同時提供了穩(wěn)健回報。
對理財公司來說，與低波產(chǎn)品相對應的是權益資產(chǎn)配置。理財公司在布局低波開工理財產(chǎn)品的基礎上，還應加大布局權益類資產(chǎn)產(chǎn)品，建立較為全面的投資產(chǎn)品配置體系。董丹濃認為，首先，理財公司應加強自身投研能力與風險管理能力，提升投研團隊的市場分析和資產(chǎn)配置能力，建立完善的風險管理體系；其次，優(yōu)化產(chǎn)品設計與創(chuàng)新，借鑒公募基金的多層次產(chǎn)品體系，結(jié)合自身的資源和渠道優(yōu)勢，設計出具有差異化、特色化的權益類資產(chǎn)產(chǎn)品；最后，還應通過提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務，如定期的市場分析、投資策略報告等，增強客戶的信任感。
在低利率環(huán)境下，銀行理財如何進一步助力投資者財富的保值增值？董丹濃認為，銀行理財機構可以通過優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構、提升投研能力以及精準捕捉市場機會等舉措，為客戶提供更具吸引力的財富管理方案。當前傳統(tǒng)短期產(chǎn)品難以維持較高收益率，銀行理財公司可以通過優(yōu)化產(chǎn)品組合，延長投資期限，適當提高中長期產(chǎn)品占比，以獲取更高收益。在此基礎上，“固收+”產(chǎn)品能夠在保持穩(wěn)健的基礎上，增加收益彈性，已成為銀行理財機構差異化競爭的重要抓手。
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