銀行業(yè)的大模型應(yīng)用究竟到了哪一步，持續(xù)經(jīng)營承壓之下是否還能維持科技投入？年報季為觀察銀行業(yè)科技布局和進(jìn)展提供了一個窗口。
對此，鈦媒體App重點(diǎn)梳理了10家銀行（包括國有六大行和招行、中信、平安、興業(yè)4家股份行）財報，以此一窺國內(nèi)頭部銀行的最新科技故事。
從科技投入上看，以上10家銀行有6家出現(xiàn)了收縮：建設(shè)銀行科技投入244.33億元，同比減少2.36%；招商銀行科技投入133.5億元，同比減少5.49%；交通銀行科技投入114.33億元，同比減少4.94%；中信銀行科技投入109.45億元，同比減少9.94%；平安銀行科技投入50.7億元，同比減少20.07%。
在大模型應(yīng)用方面，多家銀行已實(shí)現(xiàn)大規(guī)模場景落地（如工行超200場景、建行近200場景、交行/平安超百個場景）和高頻調(diào)用（如工行超10億次）。
大模型布局全盤點(diǎn)
來源：各家銀行財報；整理：鈦媒體App
整體來看，銀行大模型主要被應(yīng)用于效率提升和業(yè)務(wù)賦能兩個方面。
在效率提升方面，大模型廣泛應(yīng)用于智能客服、智能風(fēng)控（如反洗錢、風(fēng)險識別）、報告自動生成（如授信報告）、內(nèi)部辦公（如HR問答、財務(wù)報銷審核）以及研發(fā)輔助（如代碼生成、測試）。
在業(yè)務(wù)賦能方面，大模型被用于營銷助手、投資顧問輔助、結(jié)算金融顧問、優(yōu)化交易決策等，旨在提升客戶體驗(yàn)和業(yè)務(wù)價值創(chuàng)造。
與2023年相比，行業(yè)也顯示出一些較為獨(dú)特或有亮點(diǎn)的進(jìn)展：
一方面，大模型技術(shù)開始深度嵌入核心業(yè)務(wù)流程與專業(yè)領(lǐng)域。比如平安銀行的“慧小喵”審計(jì)大模型， 專門針對審計(jì)場景（專業(yè)問答、問題診斷、報告撰寫），并且獲得了工信部獎項(xiàng)。建設(shè)銀行的“授信審批金融大模型財務(wù)分析”：直接觸及銀行核心信貸業(yè)務(wù)的分析環(huán)節(jié)。郵儲銀行將大模型用于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)智能推薦/審核、派生關(guān)系識別，以及開發(fā)具備意圖理解、多系統(tǒng)集成查詢能力的交易助理機(jī)器人，這些是非常具體且深入業(yè)務(wù)流程的應(yīng)用。
另一方面，一些銀行開始強(qiáng)調(diào)體系化與平臺化建設(shè)。比如建設(shè)銀行的“企業(yè)級金融大模型應(yīng)用體系”和MaaS平臺， 不僅僅是單個應(yīng)用，而是構(gòu)建了面向全集團(tuán)、統(tǒng)一技術(shù)底座的應(yīng)用體系和MaaS平臺。
同時，還有銀行開始強(qiáng)調(diào)自主可控。比如，郵儲銀行“郵智”的“全棧自主可控”，明確強(qiáng)調(diào)從底層算力到頂層應(yīng)用的全棧自控。
此外，工商銀行專門提到了“技術(shù)輸出”， 率先將自身大模型技術(shù)能力輸出至中小銀行，這在同業(yè)中比較獨(dú)特。
總的來說，雖然智能客服、代碼助手等已是普遍應(yīng)用，但上述銀行在專業(yè)領(lǐng)域的深度融合（審計(jì)、交易、數(shù)據(jù)治理、財務(wù)）、體系化平臺化建設(shè)、技術(shù)自主可控強(qiáng)調(diào)以及部分精細(xì)化成果量化方面展現(xiàn)了更進(jìn)一步的探索和亮點(diǎn)。
科技投入分化大6家銀行收縮預(yù)算
來源：各家銀行財報
整體來看，各家銀行的科技投入分化明顯：部分銀行大幅增加科技投入，而另一些則明顯縮減。比如，工商銀行（+12.72億元）和中國銀行（+14.12億元）是金額增長最高的兩家銀行郵儲銀行（+10.18億元）也實(shí)現(xiàn)較高增長。
平安銀行（-12.73億元）和中信銀行（-12.08億元）削減幅度最大。招商銀行（-7.76億元）雖金額下降，但2024年科技投入占營收比重仍高達(dá)3.96%，居行業(yè)前列。交通銀行科技投入占比從4.67%升至5.41%，成為唯一占比超5%的銀行。
來源：各家銀行財報
與此形成對比的是，從科技人員布局看，這10家銀行基本都保持了增長。其中，工商銀行科技人員數(shù)量高達(dá)3.6萬人，占全行員工的8.6%。農(nóng)行對科技人員的披露口徑進(jìn)行了調(diào)整，由2023年的“科技人員”類別調(diào)整為“科技與數(shù)字化運(yùn)行管理人員”。中行、建行金融科技類人員數(shù)量也均超過萬人，在集團(tuán)人數(shù)中的占比分別為4.78%、4.34%。交行的金融科技人員為9041人，較上年末增長15.70%
綜合來看，六家國有大行科技人員總數(shù)首次突破10萬人。
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