7月8日，穩(wěn)定幣再次成為市場(chǎng)焦點(diǎn)，港股國(guó)泰君安國(guó)際一度漲近20%，目前已經(jīng)連漲6天，累計(jì)漲幅達(dá)到80%。近期正在籌備申請(qǐng)中國(guó)香港穩(wěn)定幣牌照的多點(diǎn)數(shù)智亦大漲15%，近4日漲幅接近50%。眾安在線、連連數(shù)字等也有一定的漲幅。
消息面上，昨天香港有關(guān)部門表示穩(wěn)定幣的牌照今年就會(huì)發(fā)出，同時(shí)強(qiáng)調(diào)數(shù)目是個(gè)位數(shù)，穩(wěn)定幣牌照稀缺度陡增，首批牌照花落誰(shuí)家就至關(guān)重要了，因此市場(chǎng)聞風(fēng)而動(dòng)。
A股市場(chǎng)上，“穩(wěn)定幣”概念股也表現(xiàn)不俗，四方精創(chuàng)年內(nèi)漲幅已逼近200%，京北方、信雅達(dá)、恒寶股份、海聯(lián)金匯、天陽(yáng)科技、拉卡拉、恒生電子、翠微股份、雄帝科技、楚天龍等也頻頻異動(dòng)。
港府強(qiáng)調(diào)穩(wěn)定幣牌照數(shù)量控制在個(gè)位數(shù)
香港《穩(wěn)定幣條例》將于8月1日正式生效，標(biāo)志著全球首個(gè)針對(duì)法幣穩(wěn)定幣的全面監(jiān)管框架正式落地。香港立法會(huì)于5月21日通過(guò)的《穩(wěn)定幣條例草案》建立了一套全新的許可制度，將為香港金融科技的未來(lái)發(fā)展鋪設(shè)規(guī)范化軌道。根據(jù)該條例，任何在香港發(fā)行穩(wěn)定幣或在香港境外發(fā)行與港元掛鉤的穩(wěn)定幣的機(jī)構(gòu)，除非獲得豁免，否則必須向香港金融管理局申請(qǐng)牌照。在7月7日召開(kāi)的第二次數(shù)字資產(chǎn)咨詢小組會(huì)議上，香港證監(jiān)會(huì)中介機(jī)構(gòu)部執(zhí)行董事兼數(shù)字資產(chǎn)咨詢小組主席葉志衡博士強(qiáng)調(diào)了建立可持續(xù)且具有競(jìng)爭(zhēng)力的數(shù)字資產(chǎn)生態(tài)系統(tǒng)的重要性。
香港特區(qū)政府財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫(kù)務(wù)局局長(zhǎng)許正宇表示，香港金管局目前正就落實(shí)條例的具體指引進(jìn)行市場(chǎng)咨詢，該指引將于本月內(nèi)公布，具體內(nèi)容將涉及“反洗錢”及其他相關(guān)監(jiān)管要求。許正宇進(jìn)一步表明，首批穩(wěn)定幣牌照將嚴(yán)格限量發(fā)放，數(shù)量控制在個(gè)位數(shù)，鑒于穩(wěn)定幣作為新興產(chǎn)物的風(fēng)險(xiǎn)性，以及保障用戶利益和市場(chǎng)穩(wěn)健的需要，牌照獲批門檻極高。他期望在條例生效后能夠收到申請(qǐng)，目標(biāo)是今年內(nèi)發(fā)出牌照。
穩(wěn)定幣的全球布局與監(jiān)管加速推進(jìn)
全球穩(wěn)定幣監(jiān)管正在加速形成，香港的新穩(wěn)定幣政策為數(shù)字金融領(lǐng)域設(shè)立了全球基準(zhǔn)。監(jiān)管框架要求穩(wěn)定幣發(fā)行人必須確保資產(chǎn)儲(chǔ)備完全支持、嚴(yán)格的贖回保證以及接受香港金管局的監(jiān)督。同時(shí)，美國(guó)參議院也通過(guò)了《GENIUS法案》，將為與美元掛鉤的穩(wěn)定幣創(chuàng)建監(jiān)管框架，這標(biāo)志著全球穩(wěn)定幣立法進(jìn)程中的重要進(jìn)展。
隨著監(jiān)管環(huán)境的明朗，穩(wěn)定幣正在快速融入全球金融核心體系。在跨境支付領(lǐng)域，穩(wěn)定幣正展現(xiàn)出變革性潛力。據(jù)2025年3月發(fā)布的研究報(bào)告顯示，90%的受訪金融機(jī)構(gòu)正在采取行動(dòng)研究或?qū)嵤┓€(wěn)定幣支付方案，48%的機(jī)構(gòu)認(rèn)為速度是穩(wěn)定幣最大優(yōu)勢(shì)。與傳統(tǒng)銀行電匯需要數(shù)天才能完成不同，Circle公司在2025年4月宣布的新跨境支付網(wǎng)絡(luò)CPN將利用USDC等穩(wěn)定幣實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)結(jié)算。
從應(yīng)用場(chǎng)景來(lái)看，穩(wěn)定幣正在成為跨境支付的重要工具。對(duì)企業(yè)而言，穩(wěn)定幣能夠提供更快速、低成本的國(guó)際轉(zhuǎn)賬解決方案。一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn)，到2030年，區(qū)塊鏈支持的跨境支付可為企業(yè)節(jié)省100億美元。傳統(tǒng)支付系統(tǒng)如SWIFT通常需要幾天時(shí)間才能完成國(guó)際資金轉(zhuǎn)移，而基于區(qū)塊鏈的穩(wěn)定幣可實(shí)現(xiàn)近乎即時(shí)的結(jié)算，并且全天候運(yùn)行，從而消除銷售成本與收入之間的現(xiàn)金流差距。
穩(wěn)定幣的應(yīng)用前景與風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)
穩(wěn)定幣作為一種與法定貨幣掛鉤的數(shù)字資產(chǎn)，其價(jià)值穩(wěn)定的特性為跨境支付、結(jié)算等領(lǐng)域提供了新的可能性。相比傳統(tǒng)支付方式，穩(wěn)定幣在跨境轉(zhuǎn)賬方面具有速度快、成本低的顯著優(yōu)勢(shì)。中金公司研究部首席國(guó)內(nèi)策略分析師指出，在幣值穩(wěn)定的前提下，穩(wěn)定幣依托區(qū)塊鏈有望使跨境支付更快速、更廉價(jià)、更便捷。
穩(wěn)定幣有望改善金融包容性，為欠發(fā)達(dá)地區(qū)的個(gè)人和企業(yè)提供獲取數(shù)字資產(chǎn)和金融服務(wù)的機(jī)會(huì)。與需要大量文件和基礎(chǔ)設(shè)施的傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)不同，穩(wěn)定幣只需一部智能手機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)連接即可使用。這種可及性使偏遠(yuǎn)地區(qū)的個(gè)人和企業(yè)能夠參與全球經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和發(fā)展。而在支付巨頭領(lǐng)域，Visa正在與多家金融科技公司合作，開(kāi)發(fā)基于穩(wěn)定幣的跨境支付解決方案，特別針對(duì)拉丁美洲市場(chǎng)。
與此同時(shí)，銀行和金融科技公司正在爭(zhēng)相推出自己的穩(wěn)定幣方案。據(jù)報(bào)道，包括美國(guó)銀行在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)近期表示有意發(fā)行自己的穩(wěn)定幣，加入了PayPal、Stripe和Revolut等金融科技巨頭的行列。這種"淘金熱"現(xiàn)象主要是由對(duì)加密貨幣將改變跨境支付市場(chǎng)的預(yù)期驅(qū)動(dòng)，以及全球各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)穩(wěn)定幣的接受度不斷提高。從技術(shù)發(fā)展的速度看，2024年穩(wěn)定幣交易總量達(dá)到27.6萬(wàn)億美元，超過(guò)了Visa和Mastercard的綜合交易量，顯示出穩(wěn)定幣的應(yīng)用已從理論走向?qū)嵺`。
在社交媒體巨頭領(lǐng)域，Meta(原Facebook)正在考慮采用穩(wěn)定幣作為跨境支付的方式。據(jù)報(bào)道，該公司正與多家加密貨幣公司進(jìn)行洽談，可能會(huì)使用多種類型的穩(wěn)定幣，旨在避免電匯和其他支付方式相關(guān)的費(fèi)用。這一嘗試是在公司于2022年初放棄名為Diem(最初稱為L(zhǎng)ibra)的穩(wěn)定幣計(jì)劃三年后做出的。
然而，香港金管局總裁余偉文也提醒公眾，穩(wěn)定幣并不是投資或投機(jī)的工具，而是運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)的支付工具之一，其本身并沒(méi)有升值空間。作為支付工具的穩(wěn)定幣是連結(jié)傳統(tǒng)金融與數(shù)碼資產(chǎn)的界面。由于預(yù)期穩(wěn)定幣將被更廣泛地使用，如何妥善管控各種內(nèi)在和外溢風(fēng)險(xiǎn)正逐漸成為國(guó)際監(jiān)管的焦點(diǎn)。
關(guān)聯(lián)上市公司：
京北方（002987）：金融科技服務(wù)商，在穩(wěn)定幣相關(guān)技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用場(chǎng)景布局方面具備優(yōu)勢(shì)，是A股穩(wěn)定幣板塊的龍頭企業(yè)之一。
拉卡拉（300773）：第三方支付服務(wù)提供商，公司在支付領(lǐng)域具有豐富經(jīng)驗(yàn)。
四方精創(chuàng)（300468）：專注于銀行IT系統(tǒng)開(kāi)發(fā)及服務(wù)，具備金融科技解決方案能力。
海聯(lián)金匯（002537）：跨境支付和數(shù)字貨幣技術(shù)服務(wù)商，在穩(wěn)定幣概念熱潮中多次漲停。
眾安在線（06060.HK）：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)科技公司，在區(qū)塊鏈技術(shù)方面的布局或?qū)⑹芤嬗诜€(wěn)定幣發(fā)展。
連連數(shù)字（02598.HK）：專注于跨境支付服務(wù)，其跨境支付業(yè)務(wù)有望與穩(wěn)定幣技術(shù)深度融合，創(chuàng)造新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
多點(diǎn)數(shù)智（02586.HK）：正在籌備在中國(guó)香港申請(qǐng)穩(wěn)定幣牌照，已買入比特幣，為國(guó)內(nèi)AI零售龍頭，具備應(yīng)用場(chǎng)景。
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