日前，江西銀行發(fā)布了2024年度業(yè)績報告。結(jié)合2023年年報和2024年半年報分析發(fā)現(xiàn)，經(jīng)歷了2023年凈利潤暴跌33.13%以后，2024年江西銀行業(yè)績略有回升，但仍未回到2022年水平。此外，該行還面臨不良貸款率高企、資產(chǎn)減值損失侵蝕利潤等問題。
凈利潤仍未回到兩年前水平
從整體營收來看，2024年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入115.59億元，同比增長2.32%。而2023年江西銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入112.97億元，同比下降幅度達(dá)11.15%。2024年相較于2023年，營收雖有增長，但幅度較小，且2023年?duì)I收呈現(xiàn)明顯下滑，這表明江西銀行在收入端面臨一定挑戰(zhàn)。
在盈利方面，2024年江西銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤為10.57億元，同比增長2%。而2023年該行歸母凈利潤為10.36億元，較2022年減少5.13億元，降幅達(dá)33.13%，是自香港上市后凈利潤的最大跌幅。
資產(chǎn)規(guī)模上，2024年末江西銀行資產(chǎn)總額達(dá)到5736.35億元，較年初增長3.85%；而2023年末資產(chǎn)總額較年初增長7.13%，江西銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，不過增速在2024年有所放緩。發(fā)放貸款和墊款總額方面，2023年末為3368.90億元，較上年末增幅為8.16%；2024年末發(fā)放貸款和墊款總額人民幣3529億元，較上年末增長4.76%。貸款業(yè)務(wù)雖持續(xù)增長，但增速同樣在2024年出現(xiàn)下降。
不良貸款率仍超2%
不良貸款率居高不下是近年來江西銀行亟待解決的問題。2023年末，該行不良貸款總額為72.99億元，較上年末增加5.18億元；不良貸款率2.17%，較上年末下降0.01個百分點(diǎn)。到了2024年上半年，江西銀行不良貸款總額增至88.72億元，增長了15.73億元，不良貸款率上升至2.53%，較年初上升了0.36個百分點(diǎn)。而2024年年末，不良貸款總額回落至75.88億元，不良貸款率為2.15%，較上年末下降0.02個百分點(diǎn)。
從時間線上看，2024年上半年不良貸款率大幅上升，盡管年末有所回落，但仍處于相對較高水平。與其他上市城商行相比，江西銀行的不良貸款率在2023年末就偏高，2024年雖有波動，但整體不良貸款壓力依舊較大。
為應(yīng)對不良貸款增加帶來的風(fēng)險，江西銀行在資產(chǎn)減值損失計(jì)提方面加大了力度。2023年資產(chǎn)減值損失為66.64億元，2024年這一數(shù)字增加到73.76億元，同比增長10.68%。這雖然體現(xiàn)了銀行對信用風(fēng)險預(yù)期評估的上調(diào)和風(fēng)險防范意識的增強(qiáng)，但也對凈利潤產(chǎn)生了較大影響。該行半年報顯示，2024年上半年，由于不良資產(chǎn)增加，集團(tuán)加大撥備計(jì)提力度，當(dāng)期計(jì)提了36.73億元的資產(chǎn)減值損失，較上年同期增加了12.34億元，同比大幅上升50.58%。這也導(dǎo)致江西銀行2024年上半年的稅前利潤大幅下降至6.69億元，與上年同期相比降幅高達(dá)50.93%，歸母凈利潤也下降至6.23億元，同比下降了48.15%。年報顯示，2024年全年，江西銀行計(jì)提的資產(chǎn)減值損失為73.76億元，較2023年全年同比上升10.68%。
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