近期，多家金融機(jī)構(gòu)的“首席合規(guī)官”任職資格獲批。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自2024年12月至今，已有包括商業(yè)銀行、理財(cái)公司、財(cái)務(wù)公司等在內(nèi)的10余家金融機(jī)構(gòu)的首席合規(guī)官任職資格獲批。國家金融監(jiān)督管理總局2024年12月發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》明確提出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，原則上應(yīng)當(dāng)在省級分支機(jī)構(gòu)或者一級分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)官。
合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行的金融機(jī)構(gòu)是維護(hù)金融市場穩(wěn)定的基礎(chǔ)，高效、穩(wěn)健運(yùn)行的金融市場則有助于提高資源配置效率、助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，各個(gè)環(huán)節(jié)相互促進(jìn)、相得益彰。所謂合規(guī)，就是要遵循法律法規(guī)與監(jiān)管規(guī)范，不觸“底線”、不碰“紅線”。合規(guī)是金融機(jī)構(gòu)的生命線，合規(guī)管理是金融機(jī)構(gòu)健全公司治理結(jié)構(gòu)、提高防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)能力的迫切需要。
從近幾年監(jiān)管部門作出的行政處罰看，金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為面廣、點(diǎn)細(xì)，且大多不易被察覺，具有較強(qiáng)的隱匿性。例如，個(gè)別理財(cái)公司未能有效地穿透識別底層資產(chǎn)，信息披露不規(guī)范；個(gè)別商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，流動資金貸款、個(gè)人貸款用途不合規(guī)；個(gè)別保險(xiǎn)公司未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；等等。
既然違法違規(guī)行為具有隱匿性，僅靠外部監(jiān)督、處罰是不夠的，還要激發(fā)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)生動力，將合規(guī)管理從“被動監(jiān)管遵循”轉(zhuǎn)為“主動合規(guī)治理”，從“要我合規(guī)”轉(zhuǎn)為“我要合規(guī)”，多方有機(jī)統(tǒng)籌，形成合力。
增強(qiáng)合規(guī)意識，營造不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)的合規(guī)氛圍。中國特色金融文化的重要內(nèi)容之一是依法合規(guī)、不胡作非為。設(shè)立首席合規(guī)官，就是要求金融機(jī)構(gòu)將合規(guī)履職從高層做起，培育合規(guī)文化，增強(qiáng)合規(guī)意識。接下來，金融機(jī)構(gòu)要著重培育合規(guī)理念，例如合規(guī)從高層做起、全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等，在合規(guī)意識的引導(dǎo)下，嚴(yán)格執(zhí)行法律法規(guī)和各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，將依法合規(guī)經(jīng)營作為一切活動必須堅(jiān)守的底線和紅線。
厘清合規(guī)責(zé)權(quán)，提高依法合規(guī)經(jīng)營的能力。責(zé)權(quán)清晰則預(yù)期穩(wěn)定、行為明確，責(zé)權(quán)不清則極易引發(fā)行為失范。因此，金融機(jī)構(gòu)要厘清合規(guī)責(zé)權(quán)、明確合規(guī)管理框架，落實(shí)業(yè)務(wù)部門、職能部門的主體責(zé)任，落實(shí)合規(guī)管理部門的管理責(zé)任，落實(shí)內(nèi)部審計(jì)部門的監(jiān)督責(zé)任，做到多方有機(jī)統(tǒng)籌、有效銜接。其中，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)的董事會對合規(guī)管理承擔(dān)最終責(zé)任，高級管理層負(fù)責(zé)落實(shí)合規(guī)管理目標(biāo)，對主管或分管的領(lǐng)域業(yè)務(wù)合規(guī)性承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
落實(shí)執(zhí)行細(xì)節(jié)，確保合規(guī)要求覆蓋各領(lǐng)域、各環(huán)節(jié)。一方面，在厘清責(zé)權(quán)的基礎(chǔ)上，各金融機(jī)構(gòu)可結(jié)合自身工作實(shí)際，進(jìn)一步細(xì)化具體崗位職責(zé)。另一方面，為了避免合規(guī)官流于形式，要對其履職給予保障，確保其參會權(quán)、知情權(quán)、調(diào)查權(quán)、詢問權(quán)、建議權(quán)、預(yù)警提示權(quán)能夠真正落地。與此同時(shí)，首席合規(guī)官、合規(guī)官也要切實(shí)承擔(dān)責(zé)任，及時(shí)糾正違規(guī)行為，有效化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
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