今年以來，F(xiàn)OF迎來新發(fā)熱潮。據(jù)天相投顧數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，新發(fā)FOF的數(shù)量環(huán)比增長166.67%，募集規(guī)模更是環(huán)比大增1346.12%，F(xiàn)OF基金的投資者認可度正在持續(xù)提升。
事實上，F(xiàn)OF源自于20世紀80年代末的美國。歷經(jīng)50余年的發(fā)展，F(xiàn)OF通過“基金優(yōu)選+資產(chǎn)配置”的雙重優(yōu)勢，已在美國養(yǎng)老金體系中扮演著舉足輕重的角色。再回到我國市場，雖然當前FOF仍處于發(fā)展階段，但其投資便捷、資產(chǎn)配置合理、能夠較好適配養(yǎng)老投資長期性、穩(wěn)健性需求的優(yōu)勢已經(jīng)漸漸顯現(xiàn)，并受到了不少投資者的青睞。
據(jù)國家衛(wèi)健委統(tǒng)計，2035年左右我國將進入重度老齡化階段。在此背景下，養(yǎng)老投資需求與日俱增，而FOF憑借其多重優(yōu)勢，逐漸成為投資者的“養(yǎng)老投資之選”。具體來看，F(xiàn)OF主投一籃子基金組合，同時運用大類資產(chǎn)配置策略進行多元配置，還能夠根據(jù)市場行情變化進行動態(tài)調(diào)倉，力爭較為穩(wěn)健地穿越長期復雜多變的市場環(huán)境。
分析FOF基金指數(shù)的過往表現(xiàn)可以發(fā)現(xiàn)，2020年以來FOF基金指數(shù)漲幅達17.44%，超越同期萬得平衡混合型基金指數(shù)和滬深300指數(shù)，而其7.31%的年化波動率則低于同期萬得平衡混合型基金指數(shù)、萬得偏股混合型基金指數(shù)以及滬深300指數(shù)，較好的平衡收益與風險，具備較強的投資長跑能力，這也恰好契合養(yǎng)老投資的長期理念。（數(shù)據(jù)來源：Wind，截至2025.5.20。）
作為FOF領域較早布局的公募基金公司，民生加銀旗下的康寧穩(wěn)健養(yǎng)老目標一年持有期FOF由資產(chǎn)配置部總監(jiān)劉欣和基金經(jīng)理孔思偉共同擔綱，是有養(yǎng)老需求或追求長期穩(wěn)健投資者的較適配選擇。該產(chǎn)品80%以上資產(chǎn)投資于基金，其中投資權(quán)益資產(chǎn)比例不超過30%，同時采用目標風險策略，通過優(yōu)化投資過程，限制預期波動率和下行風險，將風險維持在某個固定水平，以實現(xiàn)風險約束下投資組合收益的最大化，追求資產(chǎn)的穩(wěn)健升值。也正是因此，該基金近一年來收獲了較為突出的業(yè)績表現(xiàn)，其A類份額凈值增長率在77只同類基金產(chǎn)品中位居第8名。（數(shù)據(jù)來源：銀河證券，截至2025.4.29。同類產(chǎn)品為銀河證券·養(yǎng)老目標風險FOF（權(quán)益資產(chǎn)0-30%）（A類））
風險提示：民生加銀康寧穩(wěn)健養(yǎng)老目標一年持有期混合（FOF）為混合型基金中基金，其預期收益及預期風險水平低于股票型基金、股票型基金中基金，高于債券型基金、債券型基金中基金、貨幣市場基金及貨幣型基金中基金。同時，本基金為目標風險系列基金中基金中風險收益特征相對穩(wěn)健的基金。本基金最短持有期限為一年，在最短持有期內(nèi)，投資者將面臨因不能贖回或賣出基金份額而出現(xiàn)的流動性約束。市場有風險，投資需謹慎?；鸬倪^往業(yè)績并不預示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。產(chǎn)品中“養(yǎng)老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，產(chǎn)品不保本，可能發(fā)生虧損，投資需謹慎。
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