2025年3月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出“完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融體系”。國(guó)內(nèi)首家民營(yíng)銀行——微眾銀行，成立十余年來(lái)，持續(xù)探索提升金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿(mǎn)意度。
2015年5月，微眾銀行推出了致力于普惠大眾的“微粒貸”產(chǎn)品；十年來(lái)，微粒貸累計(jì)服務(wù)超 7000萬(wàn)人、日均發(fā)放貸款超93萬(wàn)筆，依托數(shù)字科技，譜寫(xiě)惠民新篇章。
服務(wù)超7000萬(wàn)人 堅(jiān)定踐行普惠金融
圍繞“發(fā)展普惠金融”的要求，2015年，微眾銀行推出“微粒貸”，旨在提升普惠金融覆蓋面和可得性?！拔⒘ＹJ”具備純線(xiàn)上操作、無(wú)需提交紙質(zhì)資料等便捷優(yōu)勢(shì)，深受長(zhǎng)尾人群青睞，有力推動(dòng)普惠金融服務(wù)下沉。
數(shù)據(jù)顯示，“微粒貸”超過(guò)40%的服務(wù)發(fā)生在三線(xiàn)及以下城市、縣域、鄉(xiāng)村地區(qū)。約18%的客戶(hù)為此前在中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)中無(wú)貸款記錄的“首貸戶(hù)”，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)半徑的再次拓寬。
“微粒貸”采用按日計(jì)息、可提前還款免違約金、審批放款快、隨借隨還等設(shè)計(jì)，精準(zhǔn)契合以小微經(jīng)營(yíng)者為代表的周轉(zhuǎn)類(lèi)用戶(hù)的資金使用特點(diǎn)。據(jù)此，一款針對(duì)“微粒貸”存量客戶(hù)中的小微經(jīng)營(yíng)類(lèi)客戶(hù)的、用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、最高50萬(wàn)元的全線(xiàn)上個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款——“微戶(hù)貸”應(yīng)運(yùn)而生。
截至目前“微戶(hù)貸”已累計(jì)服務(wù)小微自然人客戶(hù)超46萬(wàn)人次， 76%的單筆借款成本低于200元，有效降低了小微群體的資金周轉(zhuǎn)成本。更值得注意的是，“微戶(hù)貸”客戶(hù)中，70%系批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)、住宿和餐飲業(yè)等基礎(chǔ)民生行業(yè)客戶(hù)；25%為無(wú)人行經(jīng)營(yíng)性貸款記錄的“首貸小微客戶(hù)”，切實(shí)以金融“活水”激發(fā)了小微經(jīng)營(yíng)類(lèi)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)活力。
科技賦能 打破普惠金融數(shù)字藩籬
數(shù)字時(shí)代，如何破解“數(shù)字鴻溝”難題，實(shí)現(xiàn)特殊群體金融服務(wù)需求的有效觸達(dá)，已成為數(shù)字普惠金融的重要課題之一。過(guò)去數(shù)年，以微眾銀行為代表的一批金融機(jī)構(gòu)，根植自身互聯(lián)網(wǎng)基因，依托數(shù)字科技力量，專(zhuān)注提高金融服務(wù)的可得性和滿(mǎn)意度。
2016年，微眾銀行發(fā)揮自身“數(shù)字金融”的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，以“微粒貸”為基礎(chǔ)，以科技鋪路、用服務(wù)清障，積極探索并提升金融服務(wù)可得性。升級(jí)后的“微粒貸”組建了專(zhuān)職手語(yǔ)專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)，并借助遠(yuǎn)程視頻手語(yǔ)服務(wù)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了面向視障人群的線(xiàn)上無(wú)障礙化金融服務(wù)。
此后，“微粒貸”又加快信息無(wú)障礙建設(shè)，幫助殘疾人共享數(shù)字生活，先后完成擴(kuò)充無(wú)障礙客戶(hù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)、啟動(dòng)信息無(wú)障礙優(yōu)化項(xiàng)目、上線(xiàn)語(yǔ)音讀屏匹配功能等升級(jí)，持續(xù)優(yōu)化視、聽(tīng)障人群的使用體驗(yàn)。截至2024年底，“微粒貸”累計(jì)服務(wù)視障人群超7萬(wàn)人次、服務(wù)聽(tīng)障用戶(hù)超23萬(wàn)人次，進(jìn)一步拓寬無(wú)障礙金融服務(wù)的覆蓋面。
探索創(chuàng)新 助力鄉(xiāng)村全面振興
在助推普惠金融廣泛覆蓋的基礎(chǔ)上，微眾銀行將服務(wù)半徑延伸至鄉(xiāng)村全面振興領(lǐng)域。微眾銀行堅(jiān)定踐行“金融向善”理念，創(chuàng)新性走出一條有特色的鄉(xiāng)村普惠金融路徑：通過(guò)將“微粒貸”產(chǎn)品與合作銀行核算落地的方式，精準(zhǔn)滴灌，助力縣域經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)事業(yè)發(fā)展，為鄉(xiāng)村全面振興注入強(qiáng)勁動(dòng)力。
“微粒貸”創(chuàng)新幫扶模式，通過(guò)數(shù)字金融工具與聯(lián)合貸款平臺(tái)的雙輪驅(qū)動(dòng)，構(gòu)建金融賦能鄉(xiāng)村全面振興的良性循環(huán)。一方面，新增貸款助力當(dāng)?shù)仄髽I(yè)及金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展；另一方面，協(xié)助當(dāng)?shù)卣虻刂埔藢①Y金更好用于推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，助力當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)增效益、農(nóng)村增活力、農(nóng)民增收入。
目前，“微粒貸”的創(chuàng)新幫扶模式已在48個(gè)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣落地，累計(jì)貢獻(xiàn)稅收超29億元，并成功完成重慶市巫山縣雙龍鎮(zhèn)、金坪鄉(xiāng)道路項(xiàng)目和河北省張家口市懷安縣、張北縣“互助幸福院”養(yǎng)老院項(xiàng)目等，在產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，獲得了良好的社會(huì)效益，得到地方高度認(rèn)可。
十年間，以微眾銀行“微粒貸”產(chǎn)品為代表的一批民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，走出了一條可持續(xù)化的數(shù)字惠普之路，不斷推動(dòng)完善“多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融體系”。
未來(lái)，微眾銀行將依托“微粒貸”等產(chǎn)品持續(xù)踐行數(shù)字普惠金融，積極發(fā)揮對(duì)普惠大眾和小微企業(yè)的普惠金融作用，做好普惠金融大文章。
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