2025年6月6日，國家金融監(jiān)督管理總局兩道罰單合并公布，直指易安財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“易安財險”）和華夏久盈資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司（以下簡稱“華夏久盈資產(chǎn)”）的歷史違規(guī)行為。前者13名責(zé)任人合計被罰171萬元，原董事長李軍被撤銷任職資格，原總經(jīng)理曹海菁被禁業(yè)5年，嚴(yán)厲程度可見一斑；后者25名責(zé)任人被罰266萬元，其中5人遭終身禁業(yè)，創(chuàng)下近年來保險資管行業(yè)最嚴(yán)厲處罰紀(jì)錄。
易安財險已改頭換面為比亞迪財險，但仍有歷史遺留問題
"明天系"曾是中國資本市場最龐大的民營金融帝國之一，其掌門人肖建華通過復(fù)雜的股權(quán)架構(gòu)和隱秘的資本運(yùn)作，控制了包括銀行、證券、保險、信托在內(nèi)的數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)。其中，保險板塊是"明天系"后期最重要的融資平臺之一，旗下四家保險公司——華夏人壽、天安人壽、天安財險、易安財險——被長期用于資金騰挪，最終導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險爆發(fā)。
監(jiān)管此次處罰，將早已“改頭換面”的易安財險重新拉回公眾視野。這家曾因資不抵債破產(chǎn)重整的"明天系"險企，如今已搖身變?yōu)楸葋喌掀煜氯Y子公司——深圳比亞迪財產(chǎn)保險有限公司。然而，監(jiān)管的板子并未因股東更迭而手下留情，舊日的高管們終究難逃“秋后算賬”。
2019年，易安財險還是一家風(fēng)光無限的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，主打“線上化、低成本、高增長”的商業(yè)模式。然而，光鮮的外表下，暗流早已涌動。當(dāng)年11月，銀保監(jiān)會點(diǎn)名通報易安財險“理賠核定超期限”問題，涉及234筆賠案，平均核定時間55天，遠(yuǎn)超法定30天上限。更諷刺的是，這些投訴主要集中在學(xué)生兒童住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險上——一款本該體現(xiàn)保險溫度的產(chǎn)品，卻成了消費(fèi)者維權(quán)的重災(zāi)區(qū)。2020年7月的監(jiān)管接管，讓更多問題浮出水面。P2P保證險等高風(fēng)險業(yè)務(wù)的暴雷，最終將其拖入破產(chǎn)重整的深淵。
此次罰單顯示，易安財險存在系統(tǒng)性違規(guī)：從違規(guī)資金運(yùn)用、無資質(zhì)銷售，到虛假報表、費(fèi)率違規(guī)，可謂"五毒俱全"。李軍、曹海菁、付興亮、李民、趙振民、王文瑜、曹莉莉、仇傳喜、岳云峰、程爽、彭煊、解暉、劉旸等13名責(zé)任人合計被罰171萬元，堪稱"全員淪陷"的頂格處罰，其中原董事長李軍被撤銷任職資格，原總經(jīng)理曹海菁則被禁業(yè)5年。
值得注意的是，即便在比亞迪接手后，這些歷史遺留問題仍未完全出清。據(jù)比亞迪財險償付能力報告披露，其目前仍面臨多起訴訟糾紛，且仍追溯至易安財險時期。更耐人尋味的是，報告披露了一筆訴訟標(biāo)的額高達(dá)2208.15萬元的勞動糾紛，被告赫然標(biāo)注為"曹某"。這一數(shù)字遠(yuǎn)超正常高管離職補(bǔ)償范疇，難免引起市場猜測：這位"曹某"是否正是被禁業(yè)5年的原總經(jīng)理曹海菁？若正是其人，如此天價糾紛背后，或許暗藏著更深的經(jīng)營亂象。
來源：比亞迪財險2025年一季度償付能力報告
華夏久盈資產(chǎn)所受處罰堪稱保險資管行業(yè)之最
而華夏久盈資產(chǎn)所收到的罰單，其嚴(yán)厲程度更超易安財險，堪稱“血腥”。該公司因多項違規(guī)行為，一次性有5名責(zé)任人被終身禁業(yè)，這一處罰力度創(chuàng)下了保險資管行業(yè)十年來之最。
華夏久盈資產(chǎn)成立于2015年，前身是華夏人壽的資管中心，管理規(guī)模一度超7000億元。然而，在“明天系”實(shí)控人肖建華主導(dǎo)下，其逐漸淪為資本運(yùn)作的工具。2020年，華夏人壽與原“明天系”旗下天安人壽、天安財險等一同被監(jiān)管接管。2023年，華夏人壽的風(fēng)險處置方案落地，由新設(shè)的瑞眾人壽承接其業(yè)務(wù)，華夏久盈的股權(quán)也隨之轉(zhuǎn)移至瑞眾人壽名下。
據(jù)監(jiān)管方調(diào)查，華夏久盈資產(chǎn)相關(guān)責(zé)任人存在諸多嚴(yán)重問題：關(guān)聯(lián)方報告中出現(xiàn)虛假記載與重大遺漏，還協(xié)助其他機(jī)構(gòu)違規(guī)大幅虛增償付能力，并且違規(guī)運(yùn)用資金導(dǎo)致重大損失?；诖?，丁德勝、趙瑜綱、崔勇、張洪濤、梁志勇、蔣健、奚星華、仲長昊、陳慧、于凌雁、張洪新、郭濱、謝民、黃偉、高志強(qiáng)、呂婧、付李艷、程東勝、馬麗、張蔚蔚、張瑩、楊清、徐淼、禹浩、劉藝等責(zé)任人員被警告并罰款，罰款總額高達(dá)266萬元。
此外，丁德勝（董事長）、趙瑜綱（總經(jīng)理）、崔勇（副總經(jīng)理）、張洪濤（副總經(jīng)理）、蔣?。ǘ聲貢┑缺怀蜂N任職資格。其中，丁德勝、趙瑜綱、崔勇、梁志勇、蔣健等責(zé)任人員被終身禁止進(jìn)入保險業(yè)；張洪濤被禁止進(jìn)入保險業(yè)15年；陳慧被禁止進(jìn)入保險業(yè)5年；于凌雁、張洪新（原董事長）、郭濱、謝民等責(zé)任人員被禁止進(jìn)入保險業(yè)1年。
值得注意的是，處罰名單中既有當(dāng)時在任高管，亦包括已離任的原董事長張洪新（禁業(yè)1年），顯示監(jiān)管追溯機(jī)制的嚴(yán)格性。從終身禁業(yè)到1年行業(yè)禁入的梯度處罰，既體現(xiàn)過罰相當(dāng)原則，更以"關(guān)鍵少數(shù)"為切口，直指該公司長期存在的合規(guī)漏洞。
金融監(jiān)管總局此次開出的437萬元罰單，看似數(shù)額巨大，實(shí)則只是這些違規(guī)行為造成損失的冰山一角。易安財險破產(chǎn)重整時，比亞迪注資10億元才勉強(qiáng)盤活，而華夏久盈的投資者損失可能遠(yuǎn)超罰單金額。這種“罰酒三杯”式的處罰，能否真正震懾后來者？
或許，行業(yè)需要的不僅是更嚴(yán)厲的處罰，更是制度的徹底革新。當(dāng)監(jiān)管部門真正建立起穿透式監(jiān)管體系，當(dāng)保險公司將合規(guī)文化融入骨髓，當(dāng)高管們意識到“終身禁業(yè)”不是玩笑，行業(yè)才能真正走出“違規(guī)-處罰-再違規(guī)”的怪圈，而那些妄圖在黑暗中起舞的“精英們”，終將在陽光下無所遁形。
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