一通通催收電話打到了同事手機(jī)上,陳女士(化名)被迫離職;另一邊,非法代理組織正教唆她:“只要交服務(wù)費(fèi),我們幫你通過投訴逃廢債并索賠”。
網(wǎng)經(jīng)社最新發(fā)布的報(bào)告揭開了中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的投訴全景:2024年,分期樂、支付寶、來分期三大平臺位居消費(fèi)者投訴榜前三。在廣東、浙江等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份,金融科技投訴量尤為集中,男性用戶投訴比例高達(dá)67.69%,萬元以上的大額糾紛占比近四成。
一面是消費(fèi)者對信息泄露、暴力催收、變相高利貸的正當(dāng)維權(quán);另一面,卻是金融黑灰產(chǎn)組織教唆借款人偽造證據(jù)、惡意投訴金融機(jī)構(gòu)的犯罪活動。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會統(tǒng)計(jì),金融黑灰產(chǎn)市場規(guī)模已高達(dá)1100億元,從業(yè)者超200萬。
當(dāng)投訴從消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制異化為非法牟利工具,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在用戶權(quán)益與風(fēng)險(xiǎn)防控間艱難求索。
行業(yè)痛點(diǎn):投訴量激增背后的數(shù)據(jù)密碼
中國消費(fèi)者協(xié)會最新統(tǒng)計(jì)顯示,2024年全國消協(xié)組織受理的消費(fèi)者投訴總量達(dá)176.2萬件,同比增長32.62%。其中金融服務(wù)類投訴6778件,保險(xiǎn)服務(wù)類投訴4300件。盡管投訴占比微降,但絕對數(shù)量的增長仍揭示金融消費(fèi)領(lǐng)域的治理挑戰(zhàn)。
細(xì)究投訴內(nèi)容,三大頑疾尤為突出:信息泄露成為首要痛點(diǎn),在金融科技投訴中占比高達(dá)37.99%;網(wǎng)絡(luò)欺詐緊隨其后,占比16.16%;霸王條款位列第三,占比8.3%。
消費(fèi)金融平臺面臨的投訴壓力尤為突出。海爾消金、中郵消費(fèi)金融等機(jī)構(gòu)均收到上萬條投訴,暴力催收成為20余萬條投訴的共同指向。在眾多投訴中,合理維權(quán)與惡意投訴往往只有一線之隔。消費(fèi)者對高額利率、隱性收費(fèi)的投訴具有正當(dāng)性,而黑灰產(chǎn)組織則利用投訴機(jī)制實(shí)施犯罪。
拍拍貸遭遇的惡意投訴就揭示了冰山一角。2023年,用戶繆某在非法代理組織教唆下,以平臺存在違規(guī)催收為借口,通過多個渠道頻繁投訴,拒絕償還貸款并索要高額賠償。
金融黑灰產(chǎn)已形成完整產(chǎn)業(yè)鏈。犯罪團(tuán)伙通常在路邊張貼小廣告或在社交平臺發(fā)布信息,以“債務(wù)減免”“征信修復(fù)”為誘餌吸引逾期借款人。一旦借款人上鉤,黑灰產(chǎn)組織便收取20%-50%的高額傭金,假冒借款人身份向監(jiān)管部門惡意投訴金融機(jī)構(gòu)。
黑灰產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈:從“反催收”到“代理維權(quán)”的騙局
中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的黑灰產(chǎn)已發(fā)展成專業(yè)化、組織化、規(guī)?；姆欠óa(chǎn)業(yè)。據(jù)行業(yè)調(diào)查,這些組織平均年齡僅23歲,卻掌控著價(jià)值1100億元的灰色市場。
他們的運(yùn)作模式具有高度相似性:首先通過短視頻平臺、社交軟件等渠道投放廣告,以“減免債務(wù)”“修復(fù)征信”為噱頭吸引借款人;然后要求借款人支付高額前期服務(wù)費(fèi),通常為債務(wù)金額的20%-50%;隨后指導(dǎo)借款人偽造貧困證明、醫(yī)療診斷等材料。
在廈門警方破獲的一起典型案例中,犯罪團(tuán)伙主犯歐陽某持有民生銀行信用卡長期逾期,卻多次上門鬧訪,謊稱銀行暴力催收。他通過18個投訴渠道進(jìn)行近60次惡意投訴,并聯(lián)系媒體制造輿論壓力,要求銀行免除欠款并索賠40萬元。
“這些黑灰產(chǎn)機(jī)構(gòu)所謂的‘代理投訴’一旦啟動,借款人不僅面臨高額傭金,還可能陷入逾期時間更長、征信記錄污點(diǎn)等得不償失的境地?！毙袠I(yè)人士警示道。
黑灰產(chǎn)的最大危害是擠占正當(dāng)維權(quán)資源。一家消費(fèi)金融公司內(nèi)部人員坦言:“黑灰產(chǎn)打著消費(fèi)者權(quán)益的名號,投訴舉報(bào)流程化、同質(zhì)化、規(guī)?；?擠占了大量消保和服務(wù)資源?！?span style="display:none">9EZ即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com
平臺的兩難困境:在用戶權(quán)益與反欺詐間尋找平衡
面對雙重壓力,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺陷入治理困境:既要保障消費(fèi)者合法權(quán)益,又要防范黑灰產(chǎn)攻擊。這種平衡考驗(yàn)著平臺的風(fēng)控能力和治理智慧。
在挑戰(zhàn)面前,產(chǎn)業(yè)各方也采取了切實(shí)有效的打擊金融黑灰產(chǎn)的舉措。作為累計(jì)激活用戶超億的消費(fèi)分期服務(wù)平臺,數(shù)禾科技旗下還唄始終將用戶資金安全置于核心位置,通過多元風(fēng)控手段與安全防護(hù)機(jī)制,為用戶構(gòu)筑安全“防護(hù)墻”。還建立了一套全面的智能風(fēng)控體系,包括自主開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)決策引擎和智能反欺詐系統(tǒng)。這套系統(tǒng)能夠通過數(shù)據(jù)分析構(gòu)建模型,實(shí)現(xiàn)對用戶的風(fēng)險(xiǎn)評估與預(yù)警,及時發(fā)現(xiàn)并阻止?jié)撛诘娘L(fēng)險(xiǎn)。
另一方面,還唄也通過多維度內(nèi)容進(jìn)一步提高社會公眾對金融知識的普及與認(rèn)識。以“進(jìn)社區(qū)、進(jìn)商圈、進(jìn)職場”的形式積極開展金融知識普及和反詐宣傳活動。推動消保下沉一線及反詐科普高頻輸出。
協(xié)同治理:構(gòu)建多方參與的防御戰(zhàn)線
持續(xù)強(qiáng)化打擊黑灰產(chǎn)的力度,進(jìn)一步清理金融黑灰產(chǎn)毒瘤,應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融投訴亂象,單一金融機(jī)構(gòu)仍顯微薄,更需要構(gòu)建多方協(xié)同的治理防線。監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、金融機(jī)構(gòu)正聯(lián)合對“非法代理維權(quán)”等黑灰產(chǎn)發(fā)起集群戰(zhàn)役。
2022年3月,68家金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合成立“打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟”(AIF),成為業(yè)內(nèi)首個專業(yè)反黑灰產(chǎn)組織。該聯(lián)盟成員涵蓋銀行、消金、小貸、保險(xiǎn)、金融科技等多類機(jī)構(gòu),建立起信息共享和協(xié)同行動機(jī)制。
監(jiān)管政策也在持續(xù)完善。2024年,國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》,要求銀行完整掌握增信服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)際收費(fèi)情況,確保借款人綜合融資成本不超過年利率24%。
司法層面加大打擊力度。2024年12月,最高人民法院發(fā)布依法懲治通過虛假訴訟逃廢債典型刑事案例,明確傳遞打擊逃廢債行為的信號。
同時,金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費(fèi)者教育同樣關(guān)鍵。不要輕信黑灰產(chǎn)代理投訴組織,不要將個人信息泄露給他人。樹立依法維權(quán)意識,通過正規(guī)渠道維權(quán)。
投訴本是行業(yè)發(fā)展的鏡子,既能照見產(chǎn)品服務(wù)的不足,也可能被惡意涂抹為擾亂秩序的兇器。只有不斷提升消費(fèi)者的金融素養(yǎng)和安全意識,互聯(lián)網(wǎng)金融的這面鏡子正被擦亮。
本文鏈接：http://www.enbeike.cn/news-14-9977-0.html互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)投訴現(xiàn)象剖析：理性維權(quán)與黑灰產(chǎn)亂象
聲明：本網(wǎng)頁內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)博主自發(fā)貢獻(xiàn)，不代表本站觀點(diǎn)，本站不承擔(dān)任何法律責(zé)任。天上不會到餡餅，請大家謹(jǐn)防詐騙！若有侵權(quán)等問題請及時與本網(wǎng)聯(lián)系，我們將在第一時間刪除處理。
上一篇：仁和藥業(yè)與西部證券戰(zhàn)略合作，產(chǎn)融聯(lián)合助力健康事業(yè)蓬勃發(fā)展
點(diǎn)擊右上角
微信好友
朋友圈
點(diǎn)擊瀏覽器下方“
”分享微信好友Safari瀏覽器請點(diǎn)擊“
”按鈕
點(diǎn)擊右上角
QQ
點(diǎn)擊瀏覽器下方“”分享QQ好友Safari瀏覽器請點(diǎn)擊“”按鈕
