從2022年5月成團(tuán)到2025年5月，華夏定投團(tuán)抱著“定投‘團(tuán)’未來(lái)”的初心，在一次次堅(jiān)定投入中，看到長(zhǎng)期投資的真諦，不知不覺(jué)，已經(jīng)陪伴投資者走過(guò)三年的時(shí)光。
當(dāng)復(fù)利的魔法遇上時(shí)間的玫瑰，“定投”這個(gè)看似簡(jiǎn)單的投資策略，就成為了提升投資者體驗(yàn)的較優(yōu)解。
在這段充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的投資旅程中，我們既見(jiàn)證過(guò)長(zhǎng)期堅(jiān)守的奇跡，也目睹過(guò)中途離場(chǎng)的遺憾。而那些真正能等到花開(kāi)的人，往往掌握了三個(gè)維度的“修行”法則。
不行不至，無(wú)啟何達(dá)
投身于投資領(lǐng)域，從來(lái)都不是一件輕松的事，也并非所有人都能鼓起勇氣邁出第一步。有人因懼怕虧損而躊躇不前，有人則被繁雜的信息所困擾，更有甚者陷入追求“完美時(shí)機(jī)”的陷阱，遲遲不愿開(kāi)啟定投之旅。
但正如那句箴言所說(shuō)，種一棵樹(shù)，最好的時(shí)機(jī)是十年前，其次就是現(xiàn)在。敢于開(kāi)始，才是通往預(yù)期目標(biāo)的第一步。
近年來(lái)，越來(lái)越多的投資者開(kāi)啟了他們的定投旅程。根據(jù)華夏基金的最新數(shù)據(jù)，過(guò)去三年間近80萬(wàn)人參與了定投，完成了近3000萬(wàn)筆交易，總金額突破55億元大關(guān)；僅在過(guò)去的一年里，就有超過(guò)15萬(wàn)人加入了這一行列，貢獻(xiàn)了超300萬(wàn)筆交易及8億元資金。
這些數(shù)字不僅反映了投資者對(duì)定投的信心，更體現(xiàn)了他們對(duì)華夏基金定投團(tuán)的信賴。與志同道合之人同行，或許正是成功投資之道。
精準(zhǔn)定位，事半功倍
定投不是機(jī)械的重復(fù)動(dòng)作，而是充滿理智的選擇過(guò)程。投資者應(yīng)基于自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資目標(biāo)等因素，精心挑選更適合自己的基金產(chǎn)品。
近一年來(lái)華夏基金定投團(tuán)的數(shù)據(jù)表明，不同性別、年齡段的投資者偏好往往也會(huì)呈現(xiàn)出不同的特征。如65.71%男性投資者深耕華夏創(chuàng)新研選混合，A股港股科技行業(yè)投資機(jī)遇；59.16%的女性投資者則較為偏愛(ài)華夏節(jié)能環(huán)保股票，圍繞產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)，尋找具備稀缺競(jìng)爭(zhēng)力的公司；70后、80后通常更多關(guān)注華夏創(chuàng)新醫(yī)藥龍頭混合、華夏時(shí)代前沿一年持有混合等產(chǎn)品。
不過(guò)，雖然具體產(chǎn)品的選擇會(huì)因人而異，但總體而言，那些波動(dòng)性適中且長(zhǎng)期表現(xiàn)優(yōu)異的基金往往更受關(guān)注。一方面，波動(dòng)有望為投資者帶來(lái)低位買入的機(jī)會(huì)，另一方面，長(zhǎng)期向上的趨勢(shì)則是獲取較好投資體驗(yàn)的關(guān)鍵因素之一。
因此，在啟動(dòng)定投計(jì)劃之前，深入了解基金產(chǎn)品的歷史表現(xiàn)、基金經(jīng)理的投資風(fēng)格以及行業(yè)前景等信息，或許有助于制定更加明智的投資決策。
穿越周期，靜待花開(kāi)
如果說(shuō)出發(fā)是勇氣，選擇是智慧，那么堅(jiān)持就是一種力量。
基金定投的主要優(yōu)勢(shì)在于通過(guò)長(zhǎng)期的穩(wěn)定投資，平均投資成本，從而獲取長(zhǎng)期收益。因此，錯(cuò)失“定投微笑曲線”的原因，往往不是市場(chǎng)本身的波動(dòng)，而是投資者因擔(dān)憂波動(dòng)而暫停投資的行為。
以普通股票型基金指數(shù)為例，Wind數(shù)據(jù)顯示，自基日以來(lái)至2025年4月25日，指數(shù)累計(jì)漲幅高達(dá)1126.85%。但一旦投資者中途放棄定投，均可能錯(cuò)過(guò)獲取更優(yōu)收益回報(bào)的機(jī)會(huì)。例如，若投資者錯(cuò)過(guò)漲幅最大的1%交易周，投資收益將縮水至321.5%；若錯(cuò)過(guò)10%的關(guān)鍵周，虧損更是高達(dá)96.99%。因此，與其緊盯著K線圖的波動(dòng)患得患失，不如在風(fēng)雨中堅(jiān)守定投節(jié)奏，不因短期震蕩而恐慌，也不能因短期上漲而貪婪。
定投，是一場(chǎng)與時(shí)間同行的修行，亦是一種以耐心丈量?jī)r(jià)值的藝術(shù)。用耐心播種時(shí)間、以定投熨平周期波動(dòng)，愿每一位定投者，都能在時(shí)代趨勢(shì)的“長(zhǎng)坡厚雪”中穩(wěn)步前行，收獲屬于自己的那份從容與豐盛。
注：數(shù)據(jù)來(lái)自華夏基金，累計(jì)數(shù)據(jù)為每周年統(tǒng)計(jì)的年度數(shù)據(jù)累加匯總，截至2025.5.09。近一年時(shí)間區(qū)間為2024.5.26-2025.5.09，僅包含在華夏基金有定投協(xié)議記錄的用戶數(shù)據(jù)，非華夏基金全部用戶數(shù)據(jù)，產(chǎn)品范圍只包含定投團(tuán)小程序中現(xiàn)有的產(chǎn)品，包括華夏行業(yè)景氣、華夏創(chuàng)新研選混合、華夏新能源車龍頭混合、華夏創(chuàng)新醫(yī)藥龍頭、華夏創(chuàng)新前沿、華夏時(shí)代前沿一年持有混合、華夏節(jié)能環(huán)保、華夏國(guó)證芯片ETF聯(lián)接、華夏滬深300指數(shù)增強(qiáng)、華夏中證細(xì)分食品飲料產(chǎn)業(yè)主題ETF聯(lián)接、華夏恒生科技ETF聯(lián)接、華夏創(chuàng)業(yè)板動(dòng)量成長(zhǎng)、華夏產(chǎn)業(yè)升級(jí)混合。投資人應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲(chǔ)蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長(zhǎng)期投資，平均投資成本的一種簡(jiǎn)單異形的投資方式。但是定期定額投資并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資者獲取收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。
以上基金具體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果以基金管理人和銷售機(jī)構(gòu)提供的評(píng)級(jí)結(jié)果為準(zhǔn)。投資者在投資基金之前，請(qǐng)仔細(xì)閱讀基金的《基金合同》、《招募說(shuō)明書》和《產(chǎn)品資料概要》等基金法律文件?；鸸芾砣颂嵝淹顿Y者基金投資的“買者自負(fù)”原則，在投資者做出投資決策后，基金運(yùn)營(yíng)狀況、基金份額上市交易價(jià)格波動(dòng)與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自行負(fù)責(zé)。中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金的注冊(cè)，并不表明其對(duì)該基金的投資價(jià)值、市場(chǎng)前景和收益作出實(shí)質(zhì)性判斷或保證，也不表明投資于本基金沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎。
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